兴业银行京东金融小金卡服务协议

兴业银行京东金融小金卡服务协议（以下简称“本协议”）是兴业银行股份有限公司（以下简称“本行”）与兴业银行京东金融小金卡持卡人（以下简称“您”或“持卡人”）就兴业银行京东金融小金卡联名借记卡（以下简称“联名卡”）“余额理财”、“余额支付”服务相关事项所订立的有效合约。本协议具有合同效力，本行通过网站（www.cib.com.cn）发布的与联名卡“余额理财”、“余额支付”服务有关的公告和通知具有同等合同效力（以下统称“本协议”）。您通过点击/签字确认选择接受本协议，即视同已充分理解并接受本协议的一切条款、细则及限制。 

在接受本协议之前，请您仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体标注的内容）。如果您不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解本行对条款的解释，请不要进行后续操作。如您已接受本协议，即表示您已经充分阅读、理解并同意接受本协议的全部内容，确认承担由此产生的一切法律后果。

您使用本协议项下提供的联名卡服务通过京东小金库自动申请申购“兴鑫宝”货币基金时，为了您的利益，建议您仔细阅读京东小金库服务协议、“兴鑫宝”货币基金的具体协议以及页面提示，确认销售机构及产品各项信息，谨慎评估风险后再确认接受本协议，否则请不要进行后续操作。“兴鑫宝”货币基金并非银行存款或银行理财产品，而是一种开放式基金，主要投资国债、银行存款等有价证券。

一、定义

除本协议另有规定外，下列用语具有如下含义：

1、京东小金库：指北京京东金融科技控股有限公司及其关联公司（包括但不限于北京京东叁佰陆拾度电子商务有限公司、网银在线（北京）科技有限公司等，以下简称“京东”）为客户提供的可以通过京东钱包系统与其合作基金公司的系统相连，通过基金公司系统在京东的网上自助前台系统（即“京东钱包”）进行货币基金产品的交易资金的划转、支付及在线进行理财产品交易、信息查询等服务。

2、保底金额：指在批量扣划资金转入京东小金库时在联名卡人民币活期账户中留存的最少金额。

3、“余额理财”：指当联名卡人民币活期账户可用余额超过保底金额时，超过保底金额部分的资金将每日（双休日及国家法定假期除外）定时自动转入京东小金库，申请申购关联的“兴鑫宝”货币基金。

4、“余额支付”：指客户持联名卡办理快捷支付、银联无卡支付、APPLE PAY、HCE、境内POS消费和境内ATM取款等业务时，如余额不足，可自动从京东小金库转出差额资金（即由京东小金库申请赎回差额部分的货币基金）至卡内活期账户后完成交易。

5、身份认证要素：指在交易中本行用于识别持卡人身份的信息要素，包括但不限于持卡人的联名卡账户、联名卡交易密码、短信校验服务、手机号码等及本行认可的其他要素。

6、联名卡账户：指持卡人在本行开立联名卡对应的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

7、业务场景：指持卡人使用联名卡的业务流程和情景。

8、手动申请赎回：指持卡人根据自身需要通过本行手机银行APP、京东金融APP等渠道手工申请赎回货币基金份额。

二、双方权利与义务

1、持卡人权利与义务

（1）身份认证要素是本行识别持卡人的依据，持卡人必须妥善保管，不得将以上要素提供给任何第三方或交于任何第三方使用。使用上述身份要素所发出的一切指令均视为持卡人本人所为，持卡人应对此产生的后果负责。对非本行原因造成的联名卡账户、联名卡交易密码等信息被冒用、盗用或非法使用，由此引起的一切风险、责任、损失、费用等应由持卡人自行承担。

（2）您同意并授权本行可将您的个人信息（包括：身份证号码、联名卡卡号等）提供给京东，您同意并授权京东有权将您在京东的个人信息（包括：客户姓名、身份证号码、手机号码、京东小金库账号、小金库零用钱余额等）提供给本行。

（3）您理解并同意，对于“余额理财”、“余额支付”服务的开通、调整、关闭等操作，持卡人均需要同时遵守本行在网站上公布的与本服务相关的提示和规则，以及京东在网站、业务场景页面上公布的与本服务相关的提示和规则。

（4）您申请开通小金卡“余额理财”、“余额支付”服务，应按照本行要求提供相关资料，并保证所提供资料的真实性、准确性、完整性。如您的个人信息资料有变更，应及时通知本行，并按照本行要求办理变更手续。如因您提供的个人资料不真实、不正确、不完整或未及时向本行申请更新个人信息等原因而发生的风险和损失由您自行承担。

2、本行权利与义务

（1）您理解并同意，本行有权根据实际情况决定本服务的业务场景。

（2）您理解并同意，本行有权视情形（包括但不限于京东小金库对应的理财产品停售、发生较大投资风险、法律法规规定、监管机构要求、政策变化等）单方中止/终止向您提供本协议约定的“余额理财”、“余额支付”服务。本行开展前述行动时将以本协议约定的方式通知，而无需另行单独通知您，也不就该等行动给您造成的损失（包括但不限于丧失投资机会而未能取得投资收益）承担责任。

（3）您同意承诺不会利用本服务从事任何非法的或违反本协议目的或者侵犯其他第三方权益的行为，否则本行有权立即单方面终止提供本服务，并不承担任何责任；如果因您的行为给本行造成损失的，您应承担全部赔偿责任。

（4）若您提供任何不真实、不准确、不完整或过时的身份信息，或者本行有合理理由怀疑您所提供的信息为不真实、不准确、不完整或过时的，本行有权中止（或终止）向您提供服务，并拒绝您现在或未来使用本服务之各项服务之全部或部分功能，对此本行不承担任何责任。同时，因此所产生的任何直接或间接的支出、损失、费用、处罚将由您来承担。若由于您未及时更新您信息，而导致本服务无法提供或本服务的有关流程及操作发生任何错误，您不得以此为由取消交易、拒绝支付交易款项和服务手续费或采取其它不当行为，并将独立承担因此产生的所有责任和后果。

（5）本行保有制定和单方随时修改包括但不限于业务规则的各项规则。所有规则均构成本协议的有效组成部分。新制定和经修改的规则将在本行网站上进行公布，不做逐一通知。新制定和经修改的规则一旦公布则立即生效，且对生效前的持卡人同样适用。

三、本行免责条款

1、经京东验证符合开通“余额理财”、“余额支付”服务条件的持卡人，可以开通本服务。您确认使用本服务的意思表示出自您的真实意愿，同时您对使用本服务过程中发出的指令的真实性及有效性承担全部责任，该指令视为您的真实意思表示且不可变更或撤销。您承诺，本行依照您的指令进行操作的一切风险均由您承担。

2、您理解并同意，您授权本行提交的资金划转委托，以本行系统与京东系统记录为准。您在本行柜面、智能柜台等渠道可以查询到您京东小金库的净额等信息，但该数据仅供参考用，所有数据应以京东小金库系统数据为准。

3、您理解并同意，本行仅向持卡人提供资金支付渠道，本行并非货币基金或京东其他理财产品购买协议的参与方，不对货币基金或京东其他理财产品购买协议的协议方对包括但不限于购买货币基金或京东其他理财产品的权利和义务、资金收益率计算等任何口头、书面陈述等信息之真实性、合法性做任何明示或暗示的担保，或对此承担任何连带责任，不对相关合作机构及任何第三方的法定义务和/或契约责任承担任何连带责任。本行亦无义务参与与货币基金或京东其他理财产品协议交易资金划转及支付环节之外的任何赔偿、纠纷处理等活动。

4、您理解并同意，您向本行发出的授权为本行根据本协议约定方式为您提供“余额理财”、“余额支付”服务的唯一指令。该指令视为您本人的指令，您应当对本行忠实执行上述指令产生的任何结果承担责任。

5、您理解并同意，您开通“余额理财”、“余额支付”功能后，可能导致您联名卡账户的活期可用余额不足以完成您的其他自动扣款类业务（包括但不限于信用卡自扣还款、贷款还款、水电煤代扣、预约转账等），因此给您造成的损失（包括但不限于自动扣款类业务无法完成、贷款逾期等）由您自行承担，本行不承担任何责任。您可以通过手工申请赎回或转账方式确保上述业务扣款前一日联名卡内可用活期余额足够，以满足自动扣款类业务需要。

6、您理解并同意，如因持卡人的联名卡账户、京东小金库账户或其他指定账户状态不正常（包括但不限于注销、止付、冻结等）以及联名卡凭证状态不正常（包括但不限于挂失、密码输入错误次数超限等）导致扣款不成功，无法为您完成“余额理财”、“余额支付”服务的，本行不承担任何责任。

7、您理解并同意，本行会尽最大努力为您提供资金划转服务，但本行对资金到账时间不做任何承诺且不承担任何责任。

8、因下列原因导致本行无法正常提供服务，使您无法使用或无法正常使用各项服务时，本行不承担任何损害赔偿责任，该状况包括但不限于：

（1）本行系统停机维护或升级期间。

（2）因台风、地震、海啸、洪水、战争、雷电或恐怖袭击等不可抗力之因素，造成本行系统不能正常执行业务的。

（3）您的电脑软硬件和通信线路、供电线路出现故障的；

（4）您操作不当或通过非本行授权或认可的方式使用本公司服务的；

（5）因病毒、木马、恶意程序攻击、网络拥堵、系统不稳定、系统或设备故障、通讯故障、电力故障、网银在线原因、第三方服务瑕疵或政府行为等原因，造成本服务中断或者延迟。

（6）其他不可归因于本行的原因。

尽管有前款约定，本行将采取合理行动积极促使服务恢复正常。

四、服务对象范围

联名卡“余额理财”、“余额支付”服务仅向联名卡持卡人提供，且前述用户须符合本行合作机构京东制定的准入条件或者账户开立条件。

五、业务规则

本行为持卡人提供资金在联名卡活期账户与京东小金库之间的自动划转服务，划入京东小金库的资金遵守京东小金库相关规则。具体业务规则如下：

1、持卡人可通过本行柜面、智能柜台、移动营销PAD等渠道办理联名卡与京东小金库的签约和解约。办理签约后，联名卡持卡人即可享有“余额理财”和“余额支付”服务。

2、余额理财

（1）保底金额默认设置为1000元人民币，客户可以根据实际需要，通过柜面、智能柜台、移动营销PAD、手机银行等调整保底金额；保底金额不得低于1000元人民币。

（2）系统在每日（双休日及国家法定假期除外）凌晨计算当前超额部分资金，并将超额部分资金以1元的整数倍转入京东小金库，由京东小金库申请申购关联的货币基金。由于双休日及国家法定假期，基金公司不进行份额确认，而资金在联名卡内可享有活期存款利息收益，因此，如遇双休日及国家法定假期，批量扣划指令顺延至下一个工作日执行。

（3）每日转入京东小金库上限为50000元人民币（含）。

（4）特别地，如联名卡同时签约了智能通知存款（收益型），持卡人应结合智能通知存款（收益型）的批量扣款时间和联名卡余额理财批量资金扣划的时间合理安排资金。智能通知存款（收益型）的批量扣款时间为每日23时左右，联名卡余额理财批量资金扣划的时间为每日（双休日及国家法定假期除外）5时左右。本行有权调整具体执行时间。

（5）联名卡凭证状态有效时才支持余额理财，如果持卡人办理了挂失（含口头挂失、书面挂失）或连续输入密码错误次数超过6次、凭证为未激活/未核查等，余额理财功能将暂停，持卡人可以到本行确认卡片安全后解除凭证异常状态，即可恢复余额理财功能。

（6）持卡人转入京东小金库的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益，收益计入持卡人的京东小金库资金内，可在份额确认后的第二天15：00后查看收益。双休日及国家法定假期，基金公司不进行份额确认。京东小金库转入规则及变更以京东金融服务平台（jr.jd.com）及京东商城（jd.com）解释为准。

3、余额支付

（1）快捷支付、银联无卡支付、APPLE PAY、HCE、境内POS消费、境内ATM取款和本行柜面取款等业务支持余额支付功能。

（2）在上述场景的联名卡交易过程中，交易资金优先从活期可用余额扣除，如活期余额不足，差额部分从京东小金库资金中扣除。

（3）境内POS消费、境内ATM取款业务中，如联名卡存在智能通知存款（收益型）签约关系，在活期可用余额不足时差额部分优先从智能通知存款（收益型）中扣除。但智能通知存款（收益型）余额不足以支付境内POS消费、境内ATM取款的差额部分的，将不扣除智能通知存款（收益型）中余额，差额部分将全部改从京东小金库资金扣除。

（4）余额支付无次数限制，单笔限额和单日限额均为50万元人民币，余额支付纳入本行渠道快速转出单日限额管理，赎回的货基份额当日无收益。

4、京东小金库查询及手动赎回申请

（1）持卡人可通过本行手机银行、网上银行、柜面、智能柜台和京东金融APP查询到联名卡对应小金库的货币基金份额。

（2）持卡人可根据自身需要手动申请赎回货基份额。京东小金库转出至联名卡分为快速转出和普通转出。持卡人可通过本行手机银行、网上银行、柜面、智能柜台和京东金融APP办理快速转出业务，本行渠道仅受理快速转出，快速转出无次数限制，单笔限额和单日限额均为50万元人民币，当日无收益；持卡人可通过京东金融APP办理快速转出和普通转出业务，京东渠道快速转出和普通转出规则请参照京东页面提示。京东小金库转出规则及变更以京东金融服务平台（jr.jd.com）及京东商城（jd.com）解释为准。

5、联名卡的凭证状态或卡内账户状态不影响京东小金库在京东渠道上的正常使用。

6、存在京东小金库签约关系的联名卡不能更换为其他卡种。如确有需要更换的，可先解除京东小金库签约关系后再换卡。解约后，持卡人仍可保留联名卡作为本行借记卡使用。

六、协议的生效、变更及终止

1、自您点击/签字确认本协议并在本行完成联名卡签约京东小金库起，本协议正式生效。

本行将有权随时修改本协议的有关条款，一旦本协议的内容发生变动，本行将会通过网站公告方式公布最新的服务协议，不另作个别通知。

如果您不同意本行对本协议相关条款所做的修改，您应前往本行网点解除联名卡与京东小金库的签约关系。一旦您继续使用本协议约定服务的，视为您理解并接受修改后的协议条款。

2、您解除联名卡与京东小金库的签约关系，本协议即终止。发生以下情形，本行有权单方面提前中止或终止合同而不视为违约：（1）您违反本协议及《兴业银行借记卡章程》约定内容、京东小金库相关业务规则或者存在恶意诋毁、侵害本行声誉的行为；（2）合作期内国家法律法规、监管及政策发现变化、对应货币基金停售、基金公司资信恶化、基金产品出现重大投资风险等；

本协议终止并不意味着对终止协议前持卡人所发出的未完成交易指令的撤销，也不能免除终止协议前持卡人的交易所带来的任何法律后果。持卡人在协议中止或终止前已发送的交易指令仍有效并应承担其后果，但本行业务规定中另有约定的除外。本行不退还已收取服务费及其他相关费用。

七、通知

关于本协议条款和联名卡“余额理财”、“余额支付”服务有关的公告和通知，本行将以电子形式于本行网站上公布。

八、服务费用

您知晓并同意，本行保留向您收取服务费的权利。一旦本行确定收取或调整服务费收取方式及标准，将以在本行网站发布公告的方式通知您，而不再作个别通知。

九、其他

1、本协议与本行网站上其他条款和规则的名词解释、意思理解，可互相引用参照，如有不同理解，应以本协议为准。本协议未做规定的，以本行网站上不时更新的《兴业银行京东金融小金卡服务协议》为准。

2、如果本协议条款中的部分条款被有管辖权的法院认定为违法，则并不影响其他条款的有效性。

3、如果您就以上服务中所涉及相关事宜（包括但不限于支付、资金流转、资金及收益查询等）有任何疑问的，您可登陆本行网站（www.cib.com.cn）或拨打客服热线（95561）咨询。

十、法律适用、管辖及争议解决

1、本协议之效力、解释、变更、执行与争议解决均适用中华人民共和国法律，没有相关法律规定的，参照通用国际商业惯例和（或）行业惯例。

2、因本协议引起的或与本协议有关的争议，本行可与持卡人协商解决。协商不成的，任何一方均有权向持卡人所持有的联名卡开卡分行住所地之人民法院提起诉讼。

 

持卡人签名：            

        年     月    日

回到顶部