兴业银行天津分行始终严防业务操作风险,筑牢案件防控“防火墙”，2010年新年伊始，兴业银行天津东丽支行就成功堵截一起变造银行承兑汇票诈骗案，为今后银行办理票据业务敲响警钟。

2010年1月11日，某单位到兴业银行天津东丽支行要求办理出票金额为400万元的银行承兑汇票质押贷款业务，会计人员对银行承兑汇票进行初步审核，用票据鉴别仪鉴别荧光及红蓝纤维均显示正常，但经仔细查看，发现此票存在汇票专用章整体颜色、汇票章中支付行行号与行名颜色、字体均不一致等异常。由于此笔银行承兑汇票票面金额低于500万元，无需进行实地查询，可利用支付系统进行银行承兑汇票查询操作。该行进一步使用电子票据鉴别仪白光和透光30倍局部放大功能观察，发现票面多处有明显涂刮痕迹，大小写金额疑似壹佰万改为肆佰万，初步判定此票为变造票据。

次日，该行要求付款行传真留存的银行承兑汇票底卡联，通过底卡传真图像比对，发现票面字体存在明显不符，付款行全称处与传真底卡不一致，至此该行判定此票为变造票据，东丽支行立即将情况上报天津分行并向当地公安机关报案。

此笔银行承兑汇票是在真实票据基础上将票据号码、汇票专用章承兑行号进行涂刮后的变造票据，大小写金额无明显改动痕迹，票面整体感觉字体清晰、流畅，并不像以往发现的伪造票据制作粗糙、字体模糊，容易从思想上放松警惕。此外，犯罪分子有意规避实地查询规定，要求出票金额为400万元，低于需要进行实地查询的500万元金额，且该持票人只要求办理票据质押贷款业务而不进行票据贴现，有意骗取银行信贷资金。

通过此案，兴业银行天津分行已将涉及到票据的一系列业务均集中在分行清算中心处理，避免票据风险分散到各营业机构，造成银行资金安全隐患。

春节前，各金融机构放款业务及票据业务有所增加，犯罪分子利用此时伪造、变造票据进行资金诈骗的几率更高，且变造票据制作水平有明显提高，票面整体要素齐全、清晰，具备票面防伪点，兴业银行天津分行将严格按照相关制度规定办理日常票据业务，加强对变造票据防范意识，认真审核票据各项防伪点和票面要素，做好票据业务的查询查复操作，对于不需要实地查询的银行承兑汇票，在向承兑行发出查询的同时，必须要求付款行将银承底卡联传真至我行以判别真伪，发现疑点积极采取措施进行进一步核对、甄别，确保银行资金安全。