【产品介绍】

“银财联网”是兴业银行企业网上银行的重要组成部分。它是指财务公司可通过使用本行企业网上银行的“集团服务”功能，为企业集团和成员单位提供资金集中管理服务，由本行协助财务公司实现在企业集团内部的“资金结算中心”和“财务管理中心”职能。

银财联网合作有以下两种形式：

1 、财务公司已安装和使用内部资金管理软件，本行通过企业网银系统与财务公司内部资金管理系统无缝对接；

2 、财务公司直接登陆本行企业网上银行页面、使用集团网银功能，进行企业集团资金集中管理。

【主要功能】

☆ 资金余额管理（资金归集）

1 、集团公司对于成员单位内部资金归集的最佳选择。在事先协议约定的基础上，本行提供财务公司对集团成员单位自动结算式的资金归集方式，将成员单位指定额度的资金集中到财务公司统一归集账户中；

2 、可选择实时逐笔、定时、定额等资金上划方式，灵活设置成员单位资金归集时间和留存余额。适应不同集团内部财务管理的要求，实现成员单位账户零余额或目标余额管理；

3 、我行为成员单位上存或归集的资金进行积数累计。财务公司可在本行企业网银系统中，根据累积积数对不同的成员单位按照不同的利率进行计息设置，实现资金内部转移计价；

☆ 资金支付管理（集中支付）

1 、成员单位的操作员由财务公司统一生成，操作权限由财务公司统一控制，实现财务公司对众多成员单位账户的有效监控；

2 、财务公司可以根据集团内的财务制度与管理需要，制订集团成员单位支付交易的授权审批流程，同时结合资金预算有效控制资金流向。

（ 1 ）成员单位权限内自主对外支付：财务公司在系统中为各成员单位账户设置自主支付限额。成员单位限额内自主支付，减少结算环节；

（ 2 ）集团审核对外支付：对于成员单位发出的超过该单位自主支付权限的指令，由系统提交财务公司或其他有权审批人进行审核，业务流程清晰，内部权责分明；

（ 3 ）财务公司可直接通过自有账户代成员单位对外支付，也可将归集资金下拨至指定成员单位，实现以成员单位名义对外付款。

☆ 资金预算管理

本行协助财务公司建立全面的集团资金预算管理体系，主要功能包括：成员单位上存资金预算管理、成员单位超预算头寸预报、预算调整、预算控制等。

☆ 账户管理

财务公司可对全国范围内已开通网上银行功能的集团成员单位账户进行集中管理，实现账户余额查询、交易明细查询、各成员单位资金上收下拨明细查询等功能。

【业务特色】

☆ 帮助企业进行统一的财务组织协调和集中化处理，提升集团总部的专业管理能力；

☆ 调剂集团内部资金余缺，加速资金周转，促进资源的合理配置，降低财务成本，提高资金使用效率。发挥资金的规模效应，增强集团整体资金的流动性和收益；

☆ 客户资金调拨指令实现完全电子化自动处理，无需人工操作，提高操作正确率；

☆ 可通过本行网银系统与财务公司内部资金管理系统无缝对接、实时联网，实现相关信息、数据及指令的即时双向传输，保障银财联网服务的效率性和准确性；

☆ 系统安全性高。兴业银行网上银行通过 CFCA 安全认证系统为客户提供了数据加密和身份验证双重功能，保证客户资金交易的安全；通过个人电脑终端、手机短信——精灵信使等多种信息渠道，协助管理人员实时掌控账户资金流向；可对支付转账等资金交易业务限制收款人范围，锁定资金流向、保障资金安全；个性化财务授权管理，提供多级操作员权限设置，提高资金管理的安全性。

【办理流程】

1 、财务公司、集团下属成员单位和（或）集团总公司在本行开户；

2 、财务公司、集团下属成员单位和（或）集团总公司与本行签订相关协议，开通企业网上银行功能，取得客户数字证书；

3 、成员单位填写“兴业银行结算中心成员单位授权申请表”后递交本行，授予财务公司调拨其资金的权利。