功能介绍 业务特色 办理流程 使用指南 资费标准  基金投资人权益须知

【功能介绍】

开放式证券投资基金是指基金规模不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以申购或赎回基金单位的一种投资基金。在经济发达国家，开放式基金已经成为金融市场主要的投资工具，为社会大众所接受。通过购买开放式基金，您可以分享基金管理公司专家理财的优势！
        兴业银行基金代销业务秉承“同兴业、共成长”、“服务源自真诚”的经营理念，通过精选代销基金，建设网上银行、电话银行等基金代销自助渠道，构建基金精品超市，为客户提供快捷、方便的销售服务。

【业务特色】

全面服务：兴业银行向您提供包括开户、认购、申购、基金转换、赎回、分红、转托管等各项开放式基金投资代理服务。
        通买通卖：您可以通过兴业银行各地营业网点及多种电子化服务渠道进行开放式基金的交易委托和查询 , 享受跨地域的投资理财便利。
        手段先进：您不仅可以在兴业银行各营业部网点办理各项开放式基金业务，还可以随时通过电话 (95561) 、互联网 (http://www.cib.com.cn) 等多种电子化服务渠道进行各项交易和账务查询。
        综合理财：您可以使用同一张兴业卡或活期存折同时进行证券、开放式基金等多种投资，并且同时具有本外币储蓄、消费、缴纳日常生活费用等多种理财功能，投资理财更轻松。
        24 小时服务：您可以随时通过兴业银行网上银行、电话银行得到方便、快捷和贴身的投资理财服务。

【办理流程】

个人投资者通过兴业银行购买基金时应通过以下业务流程：

（1）开立理财卡或活期存折

在兴业银行办理开放式基金业务,请事先办妥理财卡或活期存折,并存入足额资金。

（2）开立基金账户

填写本行《基金业务申请单》(一式两联),并在申请单上签名。同时提交有效身份证件(身份证、护照、军官证、士兵证等)原件及复印件、理财卡或活期存折。开户申请经系统成功受理后,本行将打印《基金业务受理单》,交经办人签字,并将第二联交投资者。

（3）投资者风险承受能力评估

基金投资人在本行首次办理基金业务，需要填写《客户风险评估问卷》，本行将根据基金投资人的风险承受能力推荐相应的基金品种，但我行所做的推荐仅供投资人参考，投资人应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。

（4）各交易渠道（网点柜面、网上银行、电话银行等）业务委托

（a）网点柜面

投资者持理财卡(或活期存折)到营业网点办理开放式基金认购、申购、赎回等业务委托,填写《基金业务委托单》。委托成功后,网点柜员将打印《基金业务受理单》,投资者需签名确认。

（b）网上银行

个人投资者开立基金账户经基金管理公司确认后,携带本人身份证及开立基金账户的理财卡或活期存折,到本行营业网点,填写《兴业银行“自然人生”家庭理财卡业务申请表》并签署《兴业银行“自然人生”家庭理财卡领用合约》,为开立基金账户的理财卡或活期存折开通网上银行基金交易服务。

交易成功后,即可通过互联网登录本行个人网上银行进行开放式基金认购、申购和赎回业务。

投资者登录本行个人网上银行,对开放式基金进行认购、申购、赎回、撤单等业务委托。委托成功后,可以到本行营业网点请柜员打印《基金业务受理单》并签名确认。

（c）电话银行

兴业银行已经开通95561客户服务热线基金业务功能，个人投资者携带本人身份证及开立基金账户的理财卡或活期存折，到我行营业网点，填写《兴业银行“自然人生”家庭理财卡业务申请表》，并签订《兴业银行“自然人生”家庭理财卡领用合约》，开通客服热线的基金买卖功能。交易成功后，即可拨打我行95561客户服务热线进行开放式基金买卖。

投资者拨打95561客户服务热线，对开放式基金进行认购、申购、赎回、撤单等业务委托。委托成功后，可以到我行网点请柜员打印《基金业务受理单》并签名确认。

（d）手机银行

兴业银行已经开通手机银行基金交易功能，个人投资者携带本人身份证及开立基金账户的理财卡，到我行营业网点，填写《兴业银行“自然人生”家庭理财卡业务申请表》，并签订《兴业银行“自然人生”家庭理财卡领用合约》，开通手机银行的基金交易功能。交易成功后，即可使用手机上网访问我行WAP手机银行(https://wap.cib.com.cn)登录基金交易频道进行开放式基金买卖。

投资者登录手机银行基金交易，可以对我行代销的前端收费模式的开放式基金进行认购、申购、赎回、撤单等业务委托。委托成功后，可以到我行网点请柜员打印《基金业务受理单》并签名确认。

（5）成交确认

当日申请委托是否成功应以基金公司为准，因此，在申请委托两个工作日后，投资者可通过网点和电子渠道查询确认委托交易是否成功。投资者可以凭《基金业务受理单》第二联到网点查询交易确认情况；网上银行客户可以登录网上银行查询交易的确认情况,也可以凭《基金业务受理单》第二联到网点查询交易确认情况；电话银行客户可以拨打95561客户服务热线查询交易的确认情况，也可以凭《基金业务受理单》第二联到网点查询交易确认情况。

（6）查询

可以凭理财卡(或活期存折)到网点查询基金基本信息、基金账户信息、交易委托信息。网上银行客户可以在网上个人银行上查询基金基本信息、基金账户信息、交易委托信息。电话银行客户可以拨打95561客户服务热线上查询基金基本信息、基金账户信息、交易委托信息等。

【使用指南】

1 、兴业银行代销基金列表

基金公司	基金代码	基金名称	基金类型	风险等级	是否开通定时定额	定时定额起点金额	定投对基金最低持有要求	电子渠道申购费率优惠％	基金转换
兴业基金公司	163401 163402	兴业趋势投资	混合型	中高风险	√（仅前端 163402 ）	300	200 份额	0.6( 仅前端 163402)	×
	340006	兴业全球视野	股票型	高风险	√	300	300 元金额或 200 份额	0.6	√
	340001	兴业转债基金	混合型	中高风险	√	300		0.6
	340005	兴业货币基金	货币市场基金	低风险	√	300		×
	340007	兴业社会责任	股票型	高风险	√	300		0.6
万家基金公司	519181 519182	万家和谐增长混合型	LOF 基金	高风险	√（仅前端 519181 ）	100		0.6( 仅前端 519181)	√
	519180	万家 180 指数基金	指数基金	高风险	√	100		0.6
	519508	万家货币	货币市场基金	低风险	√	100		×
	519183	万家引擎	混合型	中高风险	×			0.6	×
	161902	万家债券	债券型	中低风险	√	100		×	√
	161903	万家公用	股票型	高风险	√	100		0.6
中欧基金公司	166001	中欧新趋势股票型基金	LOF 基金	高风险	√	100		0.6	×
	166002	中欧蓝筹	混合型	中高风险	×			0.6	×
光大基金公司	360005	光大红利	股票型	高风险	√	100		0.6	√
	360007	光大优势配置	股票型	高风险	√	100		0.6
	360001	光大量化核心基金	股票型	高风险	√	100		0.6
	360006	光大新增长基金	股票型	高风险	√	100		0.6
	360003	光大保德信货币	货币市场基金	低风险	√	100		×
	360008 360009	光大增利 A	债券型	中低风险	×			×	×
		光大增利 C	债券型	中低风险	×			×
嘉实基金公司	070001	嘉实成长收益	混合型	中高风险	√	100		0.6	√
	070002	嘉实增长	混合型	中高风险	√	100		0.6
	070003	嘉实稳健	混合型	中高风险	√	100		0.6
	070005	嘉实债券	债券型	中低风险	√	100		0.6
	070006	嘉实服务	混合型	中高风险	√	100		0.6
	070007	嘉实浦安保本	股票型	高风险	√	100		0.6
	070008	嘉实货币	货币市场基金	低风险	√	100		×
	070009	嘉实超短债	债券型	中低风险	√	300		×
	070010	嘉实主题精选	混合型	中高风险	√	100		0.6
	070011	嘉实策略	混合型	中高风险	√	100		0.6
	070099	嘉实优质企业	股票型	高风险	√	100		0.6	×
	160706	嘉实沪深 300 指数基金	股票型	高风险	√	100		0.6
	070012	嘉实海外	QDII 、股票型	高风险	√	100		0.6
	070013	嘉实精选	股票型	高风险	√	100		0.6	√
	070015 070016	嘉实多元 A	债券型	中低风险	×			0.6	×
		嘉实多元 B	债券型	中低风险	×			×
长盛基金公司	080002	长盛创新先锋	混合型	中高风险	×			0.6	×
	080011	长盛货币市场基金	货币市场基金	低风险	√	100		×
	160805	长盛同智优势成长混合	混合型	中高风险	√	100		0.6
	519039	长盛同德主题精选	股票型	高风险	√	100		暂无
大成基金公司	090001	大成价值	股票型	高风险	√	100		0.6	√
	090003	大成蓝筹	股票型	高风险	√	100		0.6
	090006 091006	大成财富管理 2020 生命周期基金	股票型	高风险	√	100		0.6
	519300	大成沪深 300 指数基金	指数基金	高风险	√	100		0.6	×
国投瑞银基金公司	121001	国投瑞银融华基金	股票型	高风险	√	100		0.6	√
	121002	国投瑞银景气基金	股票型	高风险	√	100		0.6
鹏华基金公司	160607	鹏华价值优势股票型基	股票型	高风险	√	200		0.6	×
长城基金公司	162006	长城久富核心成长股票	股票型	高风险	√	300		0.6	×
	200001	长城久恒	股票型	高风险	√	300		0.6
泰达荷银基金公司	162201	合丰成长	股票型	高风险	√	100		0.6	√
	162202	合丰周期	股票型	高风险	√	100		0.6
	162203	合丰稳定	股票型	高风险	√	100		0.6
南方基金公司	202301	南方现金增利	货币市场基金	低风险	√	200		×	√
	202005	南方成份精选	股票型	高风险	√	200		0.6
	202003	南方绩优成长基金	股票型	高风险	√	200		0.6
	160106	南方高增长基金	股票型	高风险	√	200		0.6	×
	202801	南方全球精选配置基金	QDII 、股票型	高风险	×			0.6
	202007	南方隆元产业主题基金	股票型	高风险	√	200		0.6	√
	202009	南方盛元红利基金	股票型	高风险	√	200		×	×
	202011	南方价值	股票型	高风险	×			×
	202211	南方恒元	混合型	中高风险	×			×
景顺基金公司	260101	景顺长城优选股票基金	股票型	高风险	×			×	√
	260102	景顺长城货币市场基金	货币市场基金	低风险	×			×
	260103	景顺长城动力平衡基金	混合型	中高风险	×			×
	260104	景顺长城内需增长基金	股票型	高风险	×			×	×
	260110	景顺长城精选蓝筹基金	股票型	高风险	×			×
	260111	景顺公司治理	股票型	高风险	×			×
广发基金公司	270001	广发聚富基金	股票型	高风险	√	200		0.6	√
	270002	广发稳健增长	股票型	高风险	√	200		0.6
	270005	广发聚丰基金	股票型	高风险	√	200		0.6
	270006	广发策略优选基金	股票型	高风险	√	200		0.6
	270007	广发大盘成长	股票型	高风险	√	200		0.6
	270008	广发核心基金	股票型	高风险	√	200		×
	162703	广发小盘成长股票型基	股票型	高风险	√	200		0.6	×
	270009	广发强债基金	债券型	中低风险	×			×
中信基金公司	288001	中信经典配置基金	股票型	高风险	√	200		0.6	×
	288002	中信红利精选基金	股票型	高风险	√	200		0.6
天治基金公司	163503	天治核心成长股票型基	股票型	高风险	√	300		0.6	×
	350001	天治财富增长	混合型	中高风险	√	300		0.6	√
	350002	天治品质优选	混合型	中高风险	√	300		0.6
	350005	天治创新先锋	股票型	高风险	×			0.6	×
上投摩根公司	370010	上投货币	货币市场基金	低风险	√	200		×	×
	373010	上投双息	混合型	中高风险	√	200		0.9
	373020	上投双核	混合型	中高风险	√	200		0.9
	375010	中国优势	股票型	高风险	√	200		0.9
	377010	上投阿尔法	股票型	高风险	√	200		0.9
	377020	内需动力	股票型	高风险	√	200		0.9
	377016	亚太优势	QDII 、股票型	高风险	√	200		1.08
	378010	成长先锋	股票型	高风险	√	200		0.9
东方基金公司	400001	东方龙基金	混合型	中高风险	√	200		0.6	×
	400003	东方精选	混合型	中高风险	√	200		0.6
国海富兰克林基金公司	450001	国富收益	股票型	高风险	√	200		0.6	×
工银基金公司	483003	工银精选	股票型	高风险	√	100		0.6	×
海富通基金公司	519003	海富通收益增长基金	股票型	高风险	√	200		0.6	√
	519005	海富通股票基金	股票型	高风险	√	200		0.6
	519011	海富通精选基金	股票型	高风险	√	200		0.6
	519015	海富通精选贰号基金	股票型	高风险	√	200		0.6
	519505 519506	海富通货币市场基金	货币市场基金	低风险	√	500		×
		海富通货币市场Ｂ级基金	货币市场基金	低风险	√	500		×
	519023	海富通债券	债券型	中低风险	×			×	×
信诚基金公司	550001	信诚四季红	混合型	中高风险	√	300		0.6	√
	550002	信诚精萃	股票型	高风险	√	300		0.6
	550003	信诚蓝筹	股票型	高风险	×			×
	550004 550005	信诚三得 A	债券型	中低风险	√	300		0.6
		信诚三得 B	债券型	中低风险	√	300		×
长信基金公司	519991	长信双利	混合型	中高风险	×			×	×
	519992 519993	长信增利动态	股票型	高风险	√	100		0.6( 仅前端 519993)	√
	519994 519995	长信金利趋势	股票型	高风险	√	100		0.6( 仅前端 519995)
	519996 519997	长信银利精选	股票型	高风险	√	100		0.6( 仅前端 519997)
天弘基金公司	420001	天弘精选	股票型	高风险	√	500		0.6	×
	420002 420102	天弘永利 A	债券型	中低风险	×			×
		天弘永利 B	债券型	中低风险	×			0.6
	420003	天弘永定	股票型	高风险	×			0.6
汇添富基金公司	519008	汇添富优势精选	混合型	中高风险	√	300		0.6	√
	519018	汇添富均衡增长	股票型	高风险	√	300		0.6
	519078	汇添富增强收益	债券型	中低风险	√	300		×
	519517 519518	汇添富货币 B 级	货币市场基金	低风险	×			×
		汇添富货币 A 级	货币市场基金	低风险	×			×
	519068	汇添富成长焦点	股票型	高风险	√	300		0.6

★点击“基金公司”可登陆基金公司网站查询到基金公司和产品各类信息

注：（1）风险等级评定标准如下表

（2）《兴业银行基金代销业务客户风险评估问卷》评分标准说明

☆  共五道单选题

☆  每个选项对应的得分标准：A＝0分；B＝2分；C＝3分；D＝4分

☆  客户最终得分归属投资类型标准

A、总分<＝7分，保守型投资人士（建议选择货币基金等低风险的基金产品）

B、7分<总分<＝10分，保守稳健型投资人士（建议可以适当选择债券型基金等中低风险基金产品）

C、10分<总分<＝14分，积极稳健型投资人士（建议可以适当配置混合型基金等中高风险基金产品）

D、总分>14分，积极进取型投资人士（建议可以根据自身投资经验选择股票型基金等高风险基金产品）

2 、常见操作问题问答

（1） 什么情况下需要开立不同的基金账户？
        基金账户是开放式基金注册登记机构为投资者开立的记录其持有的基金单位和基金单位变动情况的账户 ， 由于目前基金管理公司发起设立开放式基金可以选择不同的注册登记机构，因此投资者购买不同基金管理公司发起设立的基金时可能需要开立不同的基金账户；如果不同的基金管理公司发起设立的开放式基金注册登记机构相同，则应使用相同的基金账户。
        例如，中信经典配置基金的注册登记机构为中信基金管理公司，须单独开立一个基金账户；天同基金管理有限公司旗下的基金、长盛基金管理有限公司旗下的基金、海富通基金管理有限公司旗下的基金的注册登记机构则同为中国证券登记结算公司，因此只需开立一个基金账户。
        投资者可以在《基金招募说明书》查询基金注册登记机构。

（2）在别的代销机构开立了基金账户，如何到兴业银行买基金？
        基金公司规定：一个投资者在一个注册登记机构只能开立一个基金账户。如果投资者已经在别的代销机构开立基金账户，现需要在兴业银行购买同一基金管理公司发起设立的开放式基金，必须将基金账户号码告知柜台业务人员，由柜员为投资者登记基金交易关系（即开立交易账户）。

（3）认购开放式基金后什么时候可以查询基金份额？
        基金管理公司在基金募集期结束，按照规定验资、宣布基金成立后，客户才能查询认购的基金份额。在基金成立前，只能查询注册登记机构是否接受投资者的认购申请。
        经基金公司确认的客户认购的基金份额为：认购金额减去认购手续费，再加上认购确认到基金成立期间的利息转成的份额。

（4）申购开放式基金后什么时候可以查询基金份额？
        一般在 T+2 日（基金工作日）可以查询申购是否成功，以及确认的申购基金份额。

（5）投资者如何选择基金收益分配方式？
        根据基金招募说明书，本行系统为基金份额默认的基金收益分配方式为现金红利或红利再投资，投资者需要变更基金收益分配方式需要在购买的基金份额被确认后到柜台办理基金收益分配方式变更业务。

（6）为什么认购基金被确认失败？
        基金认购、申购被确认失败主要是由于开立基金账户不成功，可能是因为：一是重复开立基金账户，即在其它基金代销机构已经开立基金账户，在本行又申请开立基金账户；二是柜员操作错误，在开立基金账户时选择的证件类型错误，例如个人客户的证件类型选择为“营业执照”。

（7）认购、申购被确认失败后，资金什么时间返还？
        若认购、申购被确认失败，资金一般在 T+2 日晚返还到客户银行账户上， T+3 日就可以重新做认购、申购交易。

（8）赎回款什么时间到达投资者账户？
        根据基金管理公司规定，赎回款一般在 T+3 日晚到达投资者银行账户， T+4 日可以使用该资金。

（9）如何做撤单交易？
        在开户、认购交易申请当日 16 ： 30 前，本行接受的交易申请尚未发送到基金注册登记机构，柜员可以为客户做撤单交易。

（10）机构投资者认购、申购、赎回基金，以及基金分红后如何打印对账单？
        认购、申购、赎回基金，以及基金分红后，机构投资者在认购、申购、赎回基金后，为进行账务处理，需要打印对账单，柜员可以启用 2039 交易查询后打印。

（11）开放式基金能否通买通卖？
        本行基金销售已经实现通买通卖功能，即在一个营业网点认购、申购的基金份额，可以到另外一个营业网点赎回。

（12）投资者为什么没有收到基金公司寄送的对账单？
        基金管理公司一般定期给本行开放式基金投资者寄送对账单，若您在开立基金账户时填写的地址不详细、不准确，则可能收不到基金公司寄送的资料。此时，您应当到营业网点查询、修改地址。

（13） 节假日在本行能否认购和申购基金？
        如果基金公司在节假日开放，则投资者可以在本行办理认购和申购业务；但是，目前基金公司只有在认购期（基金发行期）的周六、周日开放认购业务。
        因此，投资者在周六、周日通过本行只能办理发行期基金的认购业务。

（14） 在基金认购期能否修改客户资料？
        可以修改。修改客户资料申请上送基金公司后，如果基金公司允许在认购期修改客户资料，则确认成功，否则确认失败。

【资费标准】

按照《基金招募说明书》规定，基金认购、申购、赎回手续费采取内扣法收取，具体收费标准参见兴业银行所代销的各家基金公司的《基金招募说明书》。