兴业银行绿色金融集团化产品体系
兴业银行充分发挥集团综合优势，结合绿色产业的特点、发展现状及相应的融资需求，立足集团多元化产品综合运用与创新，积极打造绿色信贷、绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色消费等门类齐全的集团绿色系列产品与服务，不断丰富集团绿色金融业务内涵。
企业金融板块
一、基础产品
◇ 绿色项目融资
适用于绿色项目建设融资，以项目未来产生的现金流作为还款来源。
◇ 绿色流动资金贷款
适用于绿色企业或企业绿色项目建设、运营、维护而申请的流动资金贷款。
二、特色产品
◇ 绿色创新投资业务（绿创贷）
绿创贷是2019年由中国清洁发展机制基金管理中心、省级财政部门、兴业银行三方共同发起，用于支持地方绿色低碳、节能减排等有利于国家应对气候变化项目的融资创新业务。
绿创贷系债权投资业务，参与机构的职责分工为：
（1）清洁基金负责项目评审，以委托贷款形式为项目提供低成本政策性资金；
（2）省级财政部门负责项目的组织申报，视情提供财税优惠政策；
（3）兴业银行负责项目的前期调查和贷后管理，为清洁基金出资部分提供担保，并视情为项目提供配套贷款。
◇环保贷
环保贷是由地方财政、环保部门与合作银行共同发起的，通过设立风险补偿机制为贷款企业提供增信措施的信贷业务。环保贷业务的分工为：
（1）地方财政部门设立风险资金池，为贷款提供风险补偿资金；
（2）地方环保部门负责筛选和建立生态环保项目库，为环保贷业务提供项目储备；
（3）合作银行负责推荐绿色低碳、节能减排的生态环保项目，并为经核定纳入环保贷支持的项目提供相关贷款。
◇央行绿色票据再贴现（绿票通）
企业以其持有的绿色票据（绿色企业或用于绿色项目的商业汇票）向银行申请贴现业务后，银行用其持有的绿色票据向人民银行申请再贴现的业务。
◇ 特许经营权质押
适用于绿色企业将其依法取得的特许经营权及其收费权作为融资担保方式进行质押融资，从而获得项目建设、运营所需资金。
◇ 碳资产/排污权质/抵押融资
适用于企业以自身拥有的，在国内碳/排污权交易市场中可交易的碳资产/排污权作为质/抵押品申请的融资。
◇ 碳资产管理计划
针对控排企业在配额管理、碳资产增值等方面的需求，通过引入专业第三方服务，创新推出的配额加利息的收益组合产品。
◇ 节能减排融资
通过引入损失分担机制，适当降低担保门槛，为符合条件的中小企业客户开展节能减排项目提供固定资产和流动资金贷款。
◇ 合同能源管理融资
适用于节能服务公司向银行申请融资用于合同能源管理项目建设、运营，采用项目未来收益权质押或其他担保方式，以其分享的节能效益作为主要还款来源的融资产品。
三、绿色供应链
绿色供应链是针对绿色产业贸易环节的融资需求，对供应链参与主体提供的票据业务、保理、买方信贷等一揽子综合金融服务。
◇ 绿色票据（池）
适用于绿色企业或绿色项目的票据融资，对于绿色企业收付票据期限错配、金额错配等需求，为客户提供票据托管、票据托收、质押授信等票据池服务。
◇ 绿色信用证
适用于绿色企业或绿色项目的信用证融资，为信用证受益人客户办理福费廷业务，提供融资支持。
◇ 国内保理
绿色企业将向下游企业销售商品形成的应收账款转让给兴业银行，由兴业银行为绿色企业提供应收账款催收、应收账款管理、坏账担保及保理融资服务，实现资金提前回笼。
◇ 反向保理
以赊销为付款方式买卖绿色商品的交易中，若基础交易及应收账款无争议，兴业银行可通过占用买方在本行的授信额度，为卖方绿色企业提供应收账款质押融资。
◇ 订单融资
兴业银行应绿色设备生产企业申请，以订单项下货款作为还款来源，为满足货物发运前原材料采购、组织生产、货物运输以及销售后形成的应收账款资金占用等需求，而提供的短期融资服务。
◇ 买方信贷
适用于核心企业承担无条件回购或连带保证等责任的情况下，下游买方企业向核心企业或其指定经销商、代理商采购经营所需具有绿色属性的固定资产时，本行为下游买方企业提供的融资。
四、现金管理
针对绿色金融客户现金管理需求，满足客户支付结算便利、资金集中管理、财富增值等需求。
◇ 绿色结构性存款
通过结构化设计，在原有理财或结构性存款产品中，引入第三方碳资产管理等环境权益运营管理机制，并在产品到期日根据约定好的分配原则，提供由不同的利息、环境权益等组成的支付结构，为企业提供更加灵活收益的产品。
◇ 跨行现金管理
提供跨银行账户管理、资金转移计价、内部账户体系、内部信贷管理、资金预算管理、支付交易与管理、统计与分析报表等服务，满足大型节能环保集团企业全面资金管理、财资管理的需求。
◇ “掌上缴费”公众平台
为水务、供热等绿色基础设施企业搭架手机缴费平台，为用户提供缴费支付、查询、预存、欠费通知、疑难解答等功能，还可协助客户通过微信与顾客进行在线交流。
投资银行与金融市场板块
针对绿色金融客户在降低融资成本、优化资产负债结构等方面的需求，提供绿色债务融资工具、绿色产业基金、绿色资产证券化、绿色股权投资基金、绿色并购融资、ESG投资、蓝色债券等投资银行产品。
一、绿色债券
绿色债券是指将募集资金专门用于支持符合规定的绿色产业、绿色项目或绿色经济活动，依照法定程序发行并按约定还本付息的有价证券，包括但不限于金融机构发行的绿色金融债，以及由非金融企业发行绿色企业债、绿色公司债、非金融企业绿色债务融资工具、绿色资产支持证券、经绿色债券评估认证机构认证为绿色的地方政府专项债券等产品。
◇ 绿色金融债
金融机构法人依法发行的、募集资金用于支持绿色产业并按约定还本付息的有价证券。本行为绿色金融债提供咨询、承销等顾问服务。
◇ 非金融企业绿色债务融资工具
非金融企业在银行间市场发行的，募集资金专项用于节能环保、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域绿色项目建设及运营的债务融资工具。我行为非金融企业绿色债务融资工具提供咨询、承销等顾问服务。
二、绿色产业基金
项目融资类绿色产业基金向特定的绿色环保项目提供资本性融资支持。兴业银行募集资金作为优先级LP，绿色环保企业出资或委派出资人作为劣后级LP，外部基金管理公司作为GP，共同设立绿色产业基金。
三、绿色资产证券化
将缺乏即期流动性，但具有可预期的、稳定的未来现金收入流的绿色资产进行组合和信用增级，并依托该绿色资产（或资产组合）的未来现金流，发行有价证券的结构化融资。通过一次性买断可再生能源发电、供热、供水、污水处理等能源或环境基础设施类企业的项目收费权等未来债权/收益权，让客户提前得到营业收入，扩大客户的融资规模。
四、绿色股权投资基金
绿色产业股权投资基金的操作方式主要包括受让绿色企业现有股权、认购新增股权，或以收购资产、承接债务等方式为绿色并购项目提供资本性融资支持。绿色股权基金以绿色环保领域及其上下游产业链为投资方向，重点投资行业内的优质企业。
五、绿色资产管理/绿色投资
将绿色债券、绿色资产证券化、绿色保险直投、绿色信托、绿色产业基金、绿色资管计划、绿色租赁等资产作为投资标的物，提升资产管理和投资组合中绿色业务的比重。
六、绿色并购融资
针对绿色产业链重组扩张等需求，通过并购贷款、股权投资、并购基金等金融产品，支持收购方并购绿色企业或绿色项目公司。
七、ESG投资
环境、社会和治理（ESG）已成为衡量企业绿色可持续发展水平的重要标准、工具，是可持续投资的主流。ESG投资可帮助投资者筛选更具可持续发展潜质，长期业绩更强劲的公司，同时大大降低风险，并对社会产生正向效应。
八、蓝色债券
作为创新型债务融资工具，蓝色债券通过资本市场向投资者筹集资金，以支持对海洋有积极环境、经济和气候效益影响的项目，推动海洋保护和海洋资源的可持续利用。2020年，兴业银行在香港成功发行境外蓝色金融债并落地境内首单蓝色债券，并支持境内非金融企业发行了境内首支蓝色债券。
零售金融板块
经营类贷款产品方面，为绿色产业小微企业主及个体工商户开发绿色经营性贷款产品。消费类贷款产品方面，推出绿色按揭贷款、绿色消费贷款等产品，引导企业和个人构建绿色生产生活方式。
◇ 绿色经营性贷款
兴业银行绿色经营性贷款产品和服务，重点支持属于节能环保产业、清洁生产产业、清洁能源产业、生态环境产业、基础设施绿色升级、绿色服务六大绿色产业的小微企业主及个体工商户生产运营的融资需求。
◇ 私人银行业务
兴业银行与环保公益组织阿拉善SEE公益机构携手支持公益项目，并发行“兴业SEE私人银行卡”，持续关注环保公益事业。
◇ 绿色理财产品
兴业银行绿色理财产品主要包括：“万利宝－绿色金融”、“兴银ESG美丽中国”、“ESG兴动绿色发展”等，主要投向各类绿色债券、绿色非标准化债权资产、绿色产业基金等资产，支持国家绿色产业发展。
◇绿色债券指数型理财产品
兴业银行与中央结算公司联合编制“中债-兴业绿色债券指数”，多角度反映绿色债券市场走势，为投资者提供多元化业绩比较基准和投资标的。绿色债券指数型理财产品以该指数作为投资基准和跟踪标的，是全国首只绿色债券指数型理财产品。
◇ 绿色按揭贷款
兴业银行向借款人发放的，用于购买符合国家绿色建筑相关标准的商品住房/商用房，并以借款人所购房产提供抵押担保的贷款。
◇ 绿色消费贷款
兴业银行以及兴业消费金融公司向借款人发放的用于个人或家庭购买电动汽车等绿色环保产品消费支出的贷款。
兴业集团成员产品
提供从直接融资、传统信贷到金融租赁、信托、证券、基金等集团多元化、多样化的绿色金融产品服务，从而满足绿色产业客户在固定资产投资、资本性融资、流动性经营周转等方面的需求。
一、兴业金融租赁有限责任公司（简称“兴业租赁”）
运用融资租赁专业产品，发挥银租联动优势，兴业租赁为绿色出行、工业节能减排、清洁能源、水利水务、集中供热、资源循环、固废环卫等项目提供灵活的资金安排。
◇ 直接租赁
根据承租人对绿色租赁资产供货人或出卖人的选择，向供货人购买租赁资产，出租给承租人使用，承租人按期支付租金的交易模式，帮助承租人通过融“物”实现融“资”。
◇ 售后回租
承租人将自有绿色固定资产出售给兴业租赁，再将该资产从兴业租赁租回使用、按期向兴业租赁支付租金的交易形式，可用于盘活存量资产。
◇ 节能环保设备厂商租赁
节能环保设备制造厂商与兴业租赁达成战略合作协议，利用租赁模式为购买其产品的终端客户（即承租人）提供融资服务，并将设备提供给承租人使用的交易形式。
二、兴业国际信托有限公司（简称“兴业信托”）
依托兴业银行集团化平台及资源优势，发挥信托公司独特功能及作用，提供绿色信托融资、绿色并购投融资、绿色股权投资、产业基金、绿色资产证券化、绿色债券投资等产品，满足企业不同阶段的发展需求，已成为全国信托行业绿色信托业务的探索者和领跑者。
◇ 绿色信托融资
兴业信托可设立资金信托或财产信托，向企业以贷款、应收账款投资、资产收益权投资附回购等形式提供融资，用于其名下各类绿色项目建设运营、补充营运资金或其他合法合规用途。
◇ 绿色并购投融资
针对绿色产业链重组扩张等需求，通过信托渠道采用并购贷款、股权投资、并购基金等形式，支持收购方并购绿色企业或绿色项目公司。
◇ 绿色股权投资
信托及旗下子公司可与大型绿色集团或地方政府合作，共同筛选发展前景良好的标的公司，以真实股权投资、设立产业基金等形式孵化培育优质绿色资产。
◇ 绿色资产证券化
绿色资产证券化根据证券化的资产类别，分为绿色信贷资产证券化、绿色应收账款资产证券化、绿色项目收益权资产证券化等。信托公司根据绿色资产的类别以及企业的融资需求等条件，可以灵活选择资产证券化类别。绿色资产证券化能有效利用信托资产隔离的天然优势，帮助绿色企业盘活资产，符合国家供给侧结构性改革的政策导向。
◇ 绿色债券投资
兴业信托可运用专项信托产品资金，投资兴业银行集团认可的优质绿色债券。
三、兴业基金管理有限公司（简称“兴业基金”）
发挥兴业银行集团在资本市场业务优势，按照本行绿色金融发展理念，联动发展各类绿色基金产品，包括创设发行绿色主题公募基金，运用PPP模式、定向增发、证券融资、资产证券化等金融工具为绿色产业提供资金支持。
◇ 绿色主题债券基金
创设发行绿色主题债券基金，基金资产配置遵循中国证券投资基金业协会颁布的《绿色投资指引（试行）》，具体投向为商业银行绿色（或小微）金融债、符合绿色投资理念的政府债券（含地方政府一般债券和专项债券）等，支持绿色产业发展，践行绿色金融战略。
◇ 绿色产业基金
自主设立或联合绿色产业集团、地方政府共同设立的股权、债权基金，加速优质企业产业上下游并购、项目投资等，促进企业快速、健康发展。
◇ 绿色PPP基金
与拟推进混合所有制的国有企业或者地方政府合作，设立合作基金，共同扶持绿色企业发展。主要面向采用PPP模式的项目，提供针对社会资本投资PPP项目的资本性支持。
◇ 绿色并购基金
针对绿色产业兼并整合的需求，重点服务绿色环保龙头企业、环保细分行业核心客户的并购融资需求。
四、证券服务
◇ 非金融企业绿色债券
非金融企业绿色债券是指由非金融企业发行的，募集资金专门用于支持符合规定的绿色产业、绿色项目或绿色经济活动，依照法定程序发行并按约定还本付息的有价证券，包括绿色企业债、绿色公司债等。
◇ 绿色股权融资
为符合要求的绿色企业首次公开募股、绿色新三板挂牌等，并为绿色企业的重组改制、发行上市和再融资等提供专业股权融资活动。
◇ 绿色产业基金
联合绿色产业集团、地方政府共同设立的股权、债权基金，加速优质企业产业链上下游并购、项目投资等，促进企业发展的同时获取企业成长收益。
◇ 资产证券化业务
在传统的金融工具基础上，为绿色企业提供多样化的结构性金融服务。目前的主要业务领域包括：信贷资产证券化、企业资产证券化、结构化投融资等。
本页更新日期：2022年1月13日