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投资者常见问题

1、公司怎么看自身的核心竞争力?

公司以成为优秀的综合金融服务商为目标,继承和发扬善于创新、爱拼会赢的优良基因,持续展现业务特色和专业优势,坚定走差异化发展道路,不断增强员工队伍专业能力,充分发挥科技引领作用,夯实长期健康发展的根基,不断提升市场竞争力。

以完善治理架构推进规范化运营。公司自成立以来,始终坚持市场化运行机制,不断完善公司治理,通过规范化运行和科学化管理提升内部运营效率,现已形成精细管理、高效专业的规范化公司架构体系。在发挥总分支行体制优势的基础上,坚持以客户为中心,推动经营管理贴近市场、贴近客户,建立起矩阵式管理模式。适应市场发展要求,建立起客户部门和产品部门相对分离,传统业务和新兴业务相对分离的管理架构,同时完善业务流程和配套机制,通过不断的变革和自我扬弃,增强转型发展新动力。

以业务创新驱动打造服务品牌。公司坚持围绕客户需求开展金融创新,强化科技赋能,在多个细分业务领域打造新产品、新业务,开辟属于自已的“蓝海”,形成鲜明的经营特色。以业务创新打造兴业品牌,已构建起具有良好认知度的产品和服务品牌体系,“自然人生”、“安愉人生”、“寰宇人生”、“兴E付”、“兴车融”、“兴闪贷”、“兴业管家”、“绿色金融”、“银银平台”、“钱大掌柜”、“直销银行”等一批产品和服务品牌在国内金融市场获得广泛认可。

以优化战略体系推动转型发展。公司坚持围绕以客户为中心,以轻资本、轻资产、高效率为方向,逐步探索形成“1234”战略体系。即以轻资本、轻资产、高效率为转型主线,以“商行+投行”为转型抓手,坚持客户为本、商行为体、投行为用,提升结算型银行、投资型银行、交易型银行“三型”业务能力;聚焦重点分行、重点行业、重点客户、重点产品,持续优化业务布局、巩固扩大产品优势、合规经营稳健发展、不断提升服务质效。

以集团一体化建设打开发展空间。公司坚持走多市场、综合化发展道路,从银行业务延伸和跨业经营两个维度,稳步推进综合化、集团化进程,建设以银行为主体、跨行业的综合金融服务体系,已从单一银行演进为以银行为主体,涵盖信托、租赁、基金、期货、资产管理、消费金融、互联网金融、研究咨询在内的现代综合金融服务集团。公司统筹运用集团各类牌照和平台资源,通过深化体制机制改革持续推进和完善集团运作管理模式,增强集团内部合力。母子公司之间、子公司之间在确保合规的前提下客户互荐、通道共享、产品交叉销售,共同推动集团核心业务群建设,集团整体竞争能力、客户服务能力和业务综合收益不断提升。

以科技引领推动数字化转型。公司始终坚持“科技兴行”的治行方略,紧密围绕集团发展战略,持续加大科技投入,以数字化转型为目标,致力打造“安全银行、流程银行、开放银行、智慧银行”,重点布局大数据、机器人流程自动化(RPA)、开放接口、人工智能、用户体验、区块链、云服务和信息安全八大技术领域。公司持续优化信息科技管理体制机制,激发科技活力,引入敏捷模式、数字化设计、客户旅程等新理念和新方法,深化科技与业务融合,进一步驱动业务敏捷创新。

以优秀的企业文化增强发展软实力。公司始终坚持理性、创新、人本、共享的核心价值观,培育形成了简单和谐高效的企业文化,并且将优秀的企业文化内化为务实、进取的经营风格,增强员工队伍的凝聚力和向心力,有力地支撑企业的长远发展。

2、2019年上半年总体经营情况?

上半年,公司坚持“稳中求进、稳中求新、稳中求精”的工作总基调,积极应对外部经营环境的变化,不断深化改革、推动转型,各项业务保持平稳发展,经营情况总体符合预期。

(1)各项业务稳健发展。截至半年末,公司资产总额69,895.94亿元,较上年末增长4.14%;本外币各项存款余额36,696.19亿元,较上年末增长11.08%;本外币各项贷款余额32,504.90亿元,较上年末增长10.78%。

(2)盈利能力保持较好水平。上半年,实现归属于母公司股东的净利润358.79亿元,同比增长6.60%。加权平均净资产收益率7.66%,同比下降0.29个百分点;总资产收益率0.53%,同比上升0.01个百分点。

(3)资产质量稳定。截至半年末,公司不良贷款余额506.43亿元,较上年末增加45.03亿元;不良贷款率1.56%,较上年末下降0.01个百分点。上半年,共计提拨备291.01亿元,半年末的拨贷比为3.02%,拨备覆盖率为193.52%。

3、2019年上半年资产负债发展情况?

截至半年末,公司资产总额69,895.94亿元,较上年末增长4.14%。其中贷款(不含应计利息)较上年末增加3,164.08亿元,增长10.78%;各类投资净额较上年末减少593.89亿元,下降2.05%。公司负债总额64,715.45亿元,较上年末增长3.73%。其中客户存款(不含应计利息)较上年末增加3,661.07亿元,增长11.08%;同业及其他金融机构存放款项(不含应计利息)较上年末减少1,064.69亿元,下降7.92%。

4、2019年上半年信贷结构与政策?

信贷结构中,截至半年末,公司贷款占比54.10%,较上年末下降0.71个百分点;个人贷款占比40.30%,较上年末上升0.55个百分点;票据贴现占比5.60%,较上年末上升0.16个百分点。上半年,公司主动把握经济形势变化,合理确定主流业务信贷布局,继续保持重点业务平稳、均衡发展。

上半年,公司在正确把握经济形势变化和国家政策调控方向前提下,执行“有保、有控、有压”的区别授信政策,进一步聚焦重点行业及业务领域、区域特色行业,在保持传统领域业务优势的同时,主动把握新发展机遇,引导业务结构调整和转型发展。重点支持具有绿色发展和民生普惠特征的自来水供应、污水处理、城市天然气等环境治理和清洁能源领域;加大对医药、教育、旅游、文化、汽车、现代物流等“衣食住行用”弱周期产业的投入,并根据国家政策导向、行业升级整合及企业两级分化的变化趋势,以“主流市场、主流业务”为主轴,防范中低端市场风险;把握产业升级趋势,关注高端装备制造业、高端电子信息制造业、智能制造装备业及大数据、人工智能与实体经济的融合领域;支持符合国家政策导向的传统产业升级改造机会。

5、2019年上半年资产质量表现情况?

截至半年末,公司不良贷款余额506.43亿元,较上年末增加45.03亿元,不良贷款率1.56%,较上年末下降0.01个百分点。关注类贷款余额611.88亿元,较上年末增加11.44亿元,关注类贷款占比1.88%,较上年末下降0.03个百分点。上半年,由于宏观经济去杠杆、产业结构深入调整等因素影响,个别地区个别行业信用风险持续释放,公司不良贷款和关注类贷款余额有所增加,但公司强化资产质量管控,不良贷款率较上年末下降0.01个百分点,资产质量保持稳定。

6、企业金融业务发展情况?

2019年上半年公司资产负债稳中争优。截至半年末,对公存款余额30,628.43亿元,较上年末增加2,899.40亿元;对公贷款余额19,441.71亿元,较上年末增加1,729.89亿元。

公司客户服务效能提升。截至半年末,企业金融客户73.53万户,较上年末增加3.16万户;企金价值及核心客户10.03万户,较上年末增加0.47万户。重点客户经营体系进一步完善,总行层面专业化经营体系搭建完成,分行层面战略客户中心有序设立,客户服务效能稳步提升。

监管要求有效落实。公司积极落实监管部门关于民营及小微企业监管目标,截至半年末,民营企业贷款余额6,933.71亿元,较上年末增加558.76亿元;普惠型小微企业贷款余额1,073.68亿元,较上年末增加153.70亿元。专业领域持续发力。交易银行“兴享票据池”品牌效应显现,供应链金融融资余额同比增长125.27%;绿色金融融资余额0.94万亿、客户1.3万户,接近实现“两个一万”目标。

7、零售金融业务发展情况?

2019年上半年,公司零售客户数快速增长,零售客户综合金融资产规模大幅提升,经营效益持续提升,零售净营运收入占比稳步增长。截至半年末,零售银行客户(含信用卡)7,321.16万户,较上年末增加463.94万户;零售客户综合金融资产余额19,057亿元,较上年末增加1,343亿元;实现零售银行业务营业净收入264.08亿元,同比增长29.07%。

8、绿色金融业务发展情况?

2019年上半年,绿色金融业务聚焦于公共服务领域等重点行业领域、绿色金融改革创新试验区、签约合作省份等重点区域,发挥公司专业优势,积极参与相关政策、规则的制定,及时抓住外部机遇布局绿色金融业务,积极开展绿色金融业务联动,在绿色金融业务稳步发展的同时,带动其他业务联动发展。

一是绿色金融业务快速发展、取得突破。截至半年末,绿色金融融资余额9,408亿元,较上年末增加959亿元,增长11.35%,绿色金融客户数13,248户,较上年末增加1,105户,增长9.10%。二是专业优势不断巩固提升。公司积极参与《构建绿色金融体系指导意见》的各项工作推动落地和绿色金融标准制定,参与人行绿色信贷纳入MPA考核细则起草、绿色债券标准更新、发改委绿色产业指导目录、银保监会绿色银行评价、地方绿色金融体系建设和规划设计等研究支持工作的起草和规则制定。截至半年末,公司已与贵州、浙江、江西、新疆等4个绿色金融改革创新试验区,以及内蒙古、甘肃、青海、吉林、云南等5个省区签署绿色金融战略合作协议,签约金额5,700亿元,所在地分行绿色金融业务累计投放4,339.45亿元,绿金融资余额2,136.49亿元,支持项目超过700个。

9、资产管理业务发展情况?

2019年上半年,公司获银保监会批准筹建设立理财子公司,以设立理财子公司为契机,坚定不移推进理财业务转型发展;继续夯实业务基础,紧扣客户财富管理需求,不断丰富完善产品线,对银行体系客户需求全覆盖;以市场化机制为基础,立足专业能力,加大投研能力建设、优化风险管理体系、再造科技运营体系,全面加强核心能力建设。

截至半年末,公司理财产品中,保本理财余额213.54亿元,非保本理财余额12,064.11亿元,同比增长14.72%;其中净值型产品余额6,062.04亿元,同比增长80.01%,占非保本理财比重50.25%,同比增长18个百分点。

10、公司信息科技的建设情况?

公司着力构建“连接一切”的能力,开放银行场景拓展与生态互联齐头并进。F(金融机构)端生态领先优势持续扩大,继续推动建设第三方开放平台,按照“成熟一个、开放一个”的原则推动商业场景清晰的产品先行开放。G(政府)、B(企业)端结合发展趋势与自身禀赋,福建省“金服云”建设工作取得阶段性成果,成功参展“数字中国峰会”“6.18中国•海峡项目成果交易会”。上线小微企业线上融资业务系统,实现全流程线上智能风控与业务自动审批,融资业务办理时间缩短至三十分钟。兴业管家把握企业移动支付先机,新增融资营销功能,有效提升小微企业服务水平。C(客户)端重点突破,持续优化织网工程“好兴动”、再造手机银行,打造社交化、智能型、开放性移动App,构建未来银行用户体验。

公司打造“业务+数据”双轮驱动,助力开放共享。流程银行“客户、渠道、风险、产品、中后台”五大主题建设工作基本完成,流程优化价值突出,用户体验明显提升,“整体银行”建设取得阶段性成果。全面推广RPA流程机器人,投产对公开户客户信息采集与比对、理财信息智能采集、自动对账监控等数条流程。数据治理工作取得重大进展,在持续完善传统业务数据质量的基础上,进一步提升业务创新活跃领域的数据治理水平,创新数据产品不断涌现,“金名单”累计营销51.8万户,新增3.7万VIP客户,“大数据智能风控”累计审批118万笔个人贷款,以数据驱动业务经营模式转变和精细化管理,逐步形成“管理靠数字”、“经营靠数字”的良好局面。

未来,公司继续实践数字化探索。推进人工智能、大数据、区块链等金融基础服务平台建设工作,持续探索5G、物联网等新技术创新亮点和业务价值,在智慧网点建设、风控管理优化、供应链金融、物联网金融等方面加快推动创新应用落地。推进云原生、分布式、MASA架构全面落地,引入数字化设计理念和方法,加快敏捷研发模式的复制和推广,推动“价值优先”的思维转变。继续深化金融科技体制机制改革,设立杭州研发基地,完善科技组织布局。

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