个人金融

安全用卡指南

兴业银行“自然人生”家庭理财卡安全使用手册

一、 介绍

二、 卡片安全篇

三、 密码安全篇

四、 ATM操作安全篇

五、 POS刷卡安全篇

六、 网上购物安全篇

七、 网上银行安全篇

八、 防范常见欺诈案例篇

九、 挂失服务篇

 

一、介绍

更好的服务、更强的功能是兴业银行“自然人生”家庭理财卡(以下简称理财卡)不断追求的目标,也是我们争创银行卡优秀品牌的承诺。为让您在使用理财卡过程中能更加“放心用卡、安全支付”,避免因使用不当而增加困扰,我们特意为您奉上这本安全用卡手册。该手册囊括了必要的安全用卡常识与技巧,并就常见的欺诈案例进行作案过程分析和防范技巧教育,掌握了这些常识和技巧,能让您的用卡生活更加精彩。

 

二、卡片安全篇

★ 领用卡片

如果您从我行网点柜台申领理财卡,请在申领同时设置六位数的个人安全交易密码;若为批量申领的理财卡,请您务必确认密码函未破损。若发现密码函已破损,请尽快更改密码或前往发卡行申请密码重置。

★ 保管卡片

要像保管现金一样保管好您的卡片,不要随手放置,也不要将您的理财卡转借他人。

请将您的理财卡与身份证分开存放,以免丢失时造成不必要的损失。

公共场合不要将卡片放在袋子、公文包、外套口袋等不易注意的地方。

请您不要将卡片放在带有磁性物品周围,亦不要将卡片和尖锐物品放在一起,以免磁条损坏,无法正常使用。

如果卡片遗失、被盗或发现被冒用时,请您及时拨打我行95561客户服务热线进行挂失。

★ 保护卡片信息

理财卡因破旧补发新卡时,请将旧卡片的磁条(或芯片)损毁。

妥善保管您的理财卡签购单、对账单等单据,由于其中包含卡号等敏感信息,请妥善保管或及时销毁,切勿随意丢弃。

不要将卡号告知他人或回复要求提供卡号的可疑邮件或短信,也不要在公共场所使用的电脑里留下卡号信息。在任何情况下,兴业银行都不会发送索取您卡片密码的邮件或短信。如果您收到此类信息,请拨打95561核实。

请认真核对理财卡对账单,定期关注账户资金情况,如果发现不明交易,请立即联系发卡网点。

★ 使用卡片

随时查看你的卡片和卡片上的信息。

牢记发卡行的紧急联系电话,并将相关信息存放在钱包以外的地方。

在理财卡使用过程中,您可以通过我行的网点柜台、ATM机、网上银行和电话银行随时修改密码。

建议持有两张以上的理财卡,一张作为日常使用,一张作为投资理财使用。尽量少在ATM、POS使用作为投资理财用途的卡片,并控制日常使用卡片的余额在适宜的范围内。

POS机刷卡时,请不要让卡片离开您的视线范围。

操作ATM时,留意插卡口是否有改装的痕迹;ATM出现吞卡故障时,不要轻易离开,可在原地拨打ATM屏幕上显示的服务电话或直接拨打我行的客户服务热线95561进行求助。交易结束后请及时取回卡片和现金。

操作ATM时,避免被不法分子转移注意力,调包理财卡。

如果您在持卡消费或取现时经常出现不正常的情况,请及时到我行网点柜台检查。

 

三、密码安全篇

★ 设置密码 

设置易于记忆但难以破译的密码。不可设置简单数字排列的密码(如111111)或用生日日期、电话号码作为密码,防止被不法分子破译。

★ 保管密码

不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方。不要将密码存放在手机里,更不要写在卡片背面。

千万不要将密码与卡片放在一起保管。

确保只有您本人知道密码。若怀疑密码泄漏,请即刻通过我行的网点柜台、ATM机、网上银行和电话银行修改密码。

请不要向任何人透露您的密码。银行和公安机关决不会向您询问密码。

★ 使用密码

刷卡进入自助银行的门禁无需输入密码。

留意自助银行门禁及ATM上是否有多余的装置或摄像头,ATM密码键盘是否有改装痕迹。

输入密码时,应用另一只手或身体挡住操作手势,防止其它人或针孔摄像机偷窥。如果您发觉密码被偷窥,请立即修改密码或致电我行客户服务热线95561办理口头挂失,并在5天内持有效身份证件到本行网点柜台办理书面挂失手续。

 

四、ATM操作安全篇

★ ATM操作前

刷卡进入自助银行的门禁无需输入密码。

首先保证您自身安全。留意取款环境是否安全。注意提防周围的人。如果有人离您太近,并且举止可疑,请改用其他的ATM。

检查ATM。如果发现ATM上有多余的装置或摄像头,或者插卡口或出钞口有异常情况或有被改造的痕迹,请不要使用该ATM,立即与我行联系。

认真识别银行公告,我行决不会发布要求客户将钱转到指定账户的公告。千万不要相信此类公告,若发现此类公告请尽快向我行或公安机关举报。

警惕银行卡短信诈骗。应谨慎确认可疑手机短信,如有疑问应直接拨打我行客户服务热线95561进行查询,不要拨打短信中的联系电话。

★ ATM操作时

专心操作,不要接受陌生人的“善意”帮助或其他人的询问。被他人引开注意力时,应用手捂住插卡口,防范骗子将卡调包。

输入密码时,应尽量快速并用身体遮挡操作手势,以防不法分子窥视。

如果ATM出现吞卡或不吐钞故障,不要轻易离开,可在原地拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打我行客户服务热线进行求助。

★ ATM操作后

离开ATM前,记住取走理财卡和现钞。

请确认取出的卡片是否是您本人的卡片。

选择打印ATM交易单据后,不要将它们随手丢弃,应妥善保管或及时销毁单据。

 

五、POS刷卡安全篇

★ 刷卡前

申领到理财卡时,务必在卡背面签名条上签名,并按上述《密码安全篇》中的提示,妥善设置并保管理财卡密码。

★ 刷卡时

在商场刷卡消费时,不要让银行卡离开视线范围,并留意收银员的刷卡次数。

输入密码时,应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势,以防不法分子窥视。

★ 刷卡后

收银员交回签购单及卡片后,您应认真核对签购单上的金额是否正确,卡片是否为本人的卡片。

刷卡消费时若发生异常情况,要妥善保管交易单据,如发生卡重复扣款等现象,可凭交易单据及对账单及时与我行联系。

根据对账单及时核对用卡情况,如有疑问,请及时联系发卡网点或拨打我行客户服务热线95561进行查询。

 

六、网上购物安全篇

★ 了解与您交易的网上商户

在您信任的网站进行购物,如果是初次交易,建议确认商户的固定电话(而不是手机号码)以及邮寄地址(而不是邮箱地址),验证商户的真实可靠性。

★ 使用安全的网站

在支付页面进行支付时,留意网页地址的前缀变为“https://”,并且IE浏览器右下角状态栏上显示图案,这些标志表明您的交易受到加密措施的保护;如果标记出现在网页上,那一定是骗子制作的假标记。

★ 保护个人信息

建议查看网上商户的隐私保护条款,了解商户收集了哪些有关您的信息,以及这些信息如果被使用。千万不要透露账户信息及密码等重要信息。

★ 保存订单及销售条款

 由于购物网页随时有可能更换,建议将订单及网页上有关消费保证的事项,包括送货时间、客户服务、退货办法等打印出来,万一受骗,及时向工商管理部门举报。

★ 定期检查您的对账单

如果您发现可疑交易,应立即联系我行。

★ 保护您的理财卡

千万不要随意放置银行卡,尽量不将卡片给他人,也不要让他人复印您卡片的背面。建议您专门用一张银行卡进行网上购物支付。

★ 防范账户被盗用 

不要将自己的理财卡卡号、凭证号、密码等信息透露给虚构卖家。不要登录卖家诱导的支付平台,谨防虚假支付网站。

 

七、网上银行安全篇

★ 登录正确的网上银行网站

直接在浏览器中输入兴业银行网站地址(www.cib.com.cn)进入网站页面,不要通过其他网站链接访问网银网站。如果发现仿冒网站,请立即向我行举报。

★ 查看安全锁

 使用个人网上银行服务时,请您留意IE浏览器右下角状态栏上显示的图案,这个标志表明您的交易受到加密措施的保护。

★ 不轻易透露账户和密码

 不要向任何人透露账号、密码信息,不要相信任何通过电子邮件、短信、电话等方式索要账号和密码的行为。已经向不明人员或网站提供账号及密码的持卡人,请立即通过网上银行或柜面服务修改密码,或通过我行客户服务热线95561申请密码挂失。尽可能不要在公共场所(如网吧)使用网上银行;完成网银业务或中途离开时,要及时退出网银页面。

★ 设置复杂的密码作为单独的网上银行密码

 不采用简单数字排列、生日、电话号码等作为密码,将您的网上银行密码与其他用途的密码区分开,不要采用同一密码。

★ 正确使用数字证书

数字证书是一段包含用户身份信息、用户公钥信息以及身份验证机构数字签名的数据。它是您在网上进行信息交流及商务活动的身份证明,证书签名在法律上等同于您的书面签名。在电子交易的各个环节,交易的各方都需验证对方数字证书的有效性,从而解决相互间的信任问题。因此,您必须非常谨慎的保管自己的证书和证书登录密码,不要轻易泄漏给其他人。一般来说,证书签名是无法仿造的,只要您能够妥善保管自己的证书和证书登录密码,就不会有任何风险。

★ 定期查询账户余额和明细

 如果发现异常交易或账务差错,应及时与银行联系,避免损失。

★ 确保您的电脑安全

在您的电脑上设置复杂的开机密码,安装防火墙和杀毒软件,并定期更新杀毒软件,防范您的电脑受到恶意攻击或病毒的侵害。

 

八、防范常见欺诈案例篇

案例一:吞卡+假提示

欺诈过程:骗子在ATM插卡口处安装吞卡装置盗卡,并在ATM旁张贴假的银行告示,诱骗持卡人向冒充银行工作人员的骗子说出银行卡密码后,支开持卡人,从ATM上盗取存款。

防范技巧:遇到ATM故障,应待在原地拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话,或拨打我行的客服热线95561及时与我行取得联系。对ATM旁张贴的通知上的服务电话要谨慎识别。记住,银行工作人员是决不会向您询问密码的,那是骗子的伎俩。

案例二:吞卡+窥号

欺诈过程:骗子在ATM插卡口处安装吞卡装置,在持卡人背后或在远处用望远镜窥视密码。等持卡人离开后,骗子取出银行卡,用密码取款。

防范技巧:使用ATM取款时要防范可疑的人,如有陌生人靠近,请提高警惕,防止骗子偷窥密码。

案例三:窃号+伪卡

欺诈过程:骗子用微型摄像机偷窥卡号和密码或捡走持卡人随手丢弃的ATM/POS交易凭条,制作伪卡冒领存款。

防范技巧:不要随手丢弃ATM/POS交易单据,也不要轻易向别人透露您的卡号及密码。

案例四:假提示

欺诈过程:骗子在ATM旁张贴假的银行公告,以“银行程序调试”等为由,要求持卡人将自己银行卡的资金通过ATM转账到指定账户上,盗取持卡人存款。

防范技巧:只要是要求客户将钱转到指定账户的,该公告或通知一定是个陷阱。发现此类公告应尽快打电话向银行或公安机关举报。

案例五:窥号+掉包

欺诈过程:骗子趁持卡人取款时,窥视密码,并故意将钱丢在地上,“友好提醒”持卡人去捡钱,骗子同伙快速将ATM上的银行卡掉包。

防范技巧:不要随便接受“热心人”的帮助,被其它人引开注意力时,应用手捂住插卡口,防范骗子将卡掉包。

案例六:假冒银行工作人员行骗

欺诈过程:骗子制造ATM故障吞卡,冒充银行工作人员以修理机器等名义骗取卡号、密码等资料,制造伪卡取款。

防范技巧:银行工作人员绝对不会询问您的取款密码,遇到这样的“工作人员”一定要小心。

案例七:假短信

欺诈过程:骗子假冒银行名义,利用手机短信或电话的方式,以“商场消费请您确认”或“银行卡资料泄露”为名,借口转移资金到安全账户,或添加安全码等,骗持卡人到ATM转账,或直接套取受害人的卡号、密码。

防范技巧:收到类似短信,要提高警惕,如果对自己的银行卡消费确有疑问,应亲自到银行柜台或者致电我行的客户服务热线95561进行查询,不要拨打短信中的联系电话,那可能是骗子的圈套。

案例八:吞卡+假门禁或假键盘窃号

欺诈过程:骗子在ATM插卡口安装吞卡装置盗卡,在ATM键盘上贴假ATM键盘或安装假门禁,以电子方式窃取持卡人密码后,盗取存款。

防范技巧:在使用ATM时,要对易被改装的部位如:入卡口、出钞口、键盘及隐蔽探头等进行检查。当卡被吞以后,应待在原地并立即拨打我行客户服务热线95561请求帮助。记住,门禁是不需输入密码的。

 

九、挂失服务篇

如果您的银行卡遗失、被盗或被冒用,请立即联系我行办理挂失,及时冻结账户,避免欺诈损失。我行理财卡持卡人可拨打客户服务热线95561办理口头挂失,但必须在5天内持有效身份证件到兴业银行辖内任一网点办理书面挂失手续。

我行及中国银联反欺诈服务中心热线:

兴业银行95561

银联卡反欺诈服务中心 95516*1

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