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基金定投

基金定投业务,即基金定时定额投资业务,是指投资者与银行约定,采用委托银行自动扣款的方式,定期投入固定金额购买指定开放式基金的投资方式。

一、基金定投业务具有以下特点和优势:

• 起点金额低,积少成多,类似“零存整取”的储蓄业务。

• 长期投资,享受复利增值。

• 无“踏空”“套牢”之忧。

• 基金定投省时、省心。

二、基金定投业务适合以下群体:想降低投资风险的投资一族;有子女教育、养老等长期理财目标的投资者;没有时间理财的上班族;强迫自己储蓄的“月光族”及工薪阶层。

三、如何选择适合定投的基金

首先,确定自己的投资目标和投资期限。如果是为养老等长期目标,可以选择股票型基金和指数型基金等风险收益高的基金品种;如果是为了一些中短期投资目标,例如买房、子女教育等,可以适当增加平衡型或偏债型基金的投资比重。

其次,确定基金类型后,要选择合适的基金。这主要通过考察基金累计净值增长率和分红记录来选择。基金累计净值增长率=(份额累计净值-单位面值)/单位面值。例如,某基金目前的份额累计净值为1.18元,单位面值1.00元,则该基金的累计净值增长率为18%。成立期限相同的基金累计净值增长率越高的投资运作业绩越好。此外,能实现分红甚至持续分红的基金,也在一定程度上表明该基金运作状况较为理想。

第三,可将基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好,那么可以说这只基金的管理比较有效,选择这种基金进行定期定额投资,风险和收益都会达到一个比较理想的匹配状态。

第四,可以将基金收益与其他同类型的基金比较。一般来说,风险不同、类别不同的基金应该分类比较,将不同类别基金的业绩直接进行比较的意义不大。

最后,投资者还可以借助一些专业公司的分析(如晨星、理柏、银河证券、中信证券等),对基金经理的管理能力进行客观衡量。

四、定投业务投资指南

1、基金定投与普通申购有何区别?

基金定投比普通基金申购所需金额低,有的基金公司规定的定投的最低申购金额是100元,且每投资周期的申购金额是固定。普通申购面临市场流动性风险,而基金定投的资金是按期投入,投资成本较普通申购更为平均,风险更为分散。

2、定投业务如何办理赎回?

定投基金赎回与普通赎回处理相同。

3、定投业务有分红吗?

与正常申购业务一样享受基金分红。

4、收费有前后端之分的基金,办理定投业务,选择何种收费方式更好?

后端是根据投资者持有年限在客户办理基金赎回时才收取手续费,因此持有时间越长,手续费越低,甚至免费。因基金定投业务属于长期投资,因此建议投资者办理定投业务,可采用后端收费的模式(部分后端的基金不支持定投业务除外)。

五、业务办理指南

1、如何开通兴业银行基金定投业务?

兴业银行的各网点和网上银行、手机银行均可办理。流程如下:

网点办理:客户携身份证明文件、自然人生家庭理财卡(或活期存折)到兴业银行网点办理基金定时定额投资,并填妥《基金业务申请单(定时定额投资)》。

网上银行办理:客户登录兴业银行个人网银(www.cib.com.cn)-选择“投资理财”-“基金及券商产品代销”-“定投”办理,选择办理定投的基金,输入投资金额、投资周期,提交定投。

手机银行办理:登陆手机APP,选择“基金代销”-“定投”,选择办理定投的基金,输入投资金额、投资周期,提交定投。

2、定投业务的最低申购金额是多少?

定投的最低申购金额是以基金公司的约定为准,不同的基金公司规定的最低申购金额不同,一般为100、200或300元不等。

3、基金定投的申购手续费是多少?此外,还需要缴纳其他费用吗?

通过本行柜面或网银发起登记开通的定投业务,申购费用按照一般费率执行。除收取申购手续费外,客户无需缴纳其他费用。

4、投资周期和定投日期的选择?

客户办理定投业务,可选择不同投资周期:日、周、双周、月、季、年。

定投周期为月、季、年的,定投日期须在1-28中选择(自然日);定投周期选择按日的,定投日期无需选择;定投周期选择按周或者双周的,定投日期应在周一~周五中选择。

定投执行日如遇国家法定节假日,扣款将顺延至下一工作日执行。但定投周期为日的,扣款不顺延。同一笔定投委托,如因节假日因素导致顺延扣款日与约定扣款日重叠,则一个扣款日只执行一笔扣款。

5、若至指定定投扣款日,账户金额不足,定投业务是否会中止?

在指定定投扣款日,若客户账户余额不足,本投资周期不会对客户办理定投业务,但是至下一投资周期的指定扣款日,若客户账户余额足额,则仍可继续受理。

定投委托连续3次扣款失败,则该笔定投委托失效。

6、基金处于暂停申购期间,是否还可进行定投?

根据不同基金公司的规定而定,若基金公司公告规定基金暂停申购期间,基金定投申购可正常办理,则客户在该基金暂停申购期间可继续进行定投业务。

7、一张理财卡是否可开通多家基金公司的定投业务?

可以。一张兴业卡可同时开通多家基金公司的定投业务,开通定投业务时应指定定投基金产品和定投金额。

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