风险评级说明
为更好的对客户投资选择的产品作出风险揭示,根据《基金募集机构投资者适当性管理实施指引(试行)》(中基协发〔2017〕4号)及其他相关法律法规,我行结合零售财富产品投资方向、投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素,我行零售财富产品分为安逸型(R1)、谨慎型产品(R2)、稳健型产品(R3)、增长型产品(R4)、进取型产品(R5)、激进型产品(R6)六个风险等级。
与此同时,根据客户的年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等不同情况,我行将客户风险承受能力分为安逸型(C1)、谨慎型(C2)、稳健型(C3)、增长型(C4)、进取型(C5)、激进型(C6)六个等级。我行根据风险匹配原则,在客户风险承受能力等级和产品风险等级之间建立如下对应关系,详见下表:
风险评级 | 评级说明 | 客户对象 |
安逸型(R1) | 本金风险低,产品投资目标不能实现的概率较低;或投资范围仅限于货币市场工具等风险极低的短期金融资产。 | 安逸型(C1)及以上 |
谨慎型(R2) | 本金风险相对较小,收益浮动但相对较小。产品结构简单,过往业绩及净值的历史波动率低;投资标的流动性很好或为较高等级的信用主体;或者衍生品及杆杠交易对净值波动极小;估值政策清晰。 | 谨慎型(C2)及以上 |
稳健型(R3) | 产品有一定的本金风险,收益浮动且有一定波动。产品结构简单,过往业绩及净值的历史波动率较低;投资标的流动性好或为中等及以上的信用主体;或者投资衍生品以套期保值为目的,衍生品及杆杠交易对净值波动较小;估值政策清晰。 | 稳健型(C3)及以上 |
增长型(R4) | 产品本金风险较大。产品主要投资于流动性较好的投资标的, 产品结构较简单,但收益浮动且波动很大,过往业绩及净值的历史波动率较高;或者投资标的流动性较差或为中等以下的信用主体,但产品结构简单,且不投资于衍生品及杠杆交易;估值政策简单;或者投资衍生品以套期保值为目的,衍生品及杆杠交易对净值波动较大,估值政策较清晰。 | 增长型(C4)及以上 |
进取型(R5) | 产品本金风险很大,收益浮动且波动很大。产品结构较复杂,过往业绩及净值的历史波动率高;或者投资标的流动性较差或为低等级的信用主体,期限较长;或者投资衍生品以追求收益为目的,衍生品及杆杠交易对净值波动很大;估值政策较复杂。投资者要作出谨慎的产品选择、积极的关注相关风险。 | 进取型(C5)及以上 |
激进型(R6) | 产品本金风险极大,收益浮动且波动极大。产品结构复杂,过往业绩及净值的历史波动率很高;或者投资标的流动性很差或为极低等级的信用主体,期限很长;或者投资衍生品以追求收益为目的,衍生品及杆杠交易对净值波动极大;估值政策非常复杂。投资者需要非常谨慎的产品选择、十分积极的关注相关风险。 | 激进型(C6) |
兴业银行提出的适当性匹配意见仅作为投资风险及收益的评价参考。客户将根据自身能力审慎独立决策,独立承担投资风险。
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