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开放式基金业务

功能介绍  业务特色  办理流程  使用指南  资费标准  基金投资人权益须知

【功能介绍】

开放式证券投资基金是指基金规模不固定,基金单位总数随时增减,投资者可以申购或赎回基金单位的一种投资基金。在经济发达国家,开放式基金已经成为金融市场主要的投资工具,为社会大众所接受。通过购买开放式基金,您可以分享基金管理公司专家理财的优势!

        兴业银行基金代销业务秉承“同兴业、共成长”、“服务源自真诚”的经营理念,通过精选代销基金,建设网上银行、手机银行、电话银行等基金代销自助渠道,构建基金精品超市,为客户提供快捷、方便的销售服务。

【业务特色】

全面服务:兴业银行向您提供包括开户、认购、申购、基金转换、赎回、分红、转托管等各项开放式基金投资代理服务。

通买通卖:您可以通过兴业银行各地营业网点及多种电子化服务渠道进行开放式基金的交易委托和查询 , 享受跨地域的投资理财便利。

手段先进:您不仅可以在兴业银行各营业部网点办理各项开放式基金业务,还可以随时通过电话 (95561) 、互联网 (http://www.cib.com.cn) 和手机银行等多种电子化服务渠道进行各项交易和账务查询。

综合理财:您可以使用同一张兴业卡或活期存折同时进行证券、开放式基金等多种投资,并且同时具有本外币储蓄、消费、缴纳日常生活费用等多种理财功能,投资理财更轻松。

7*24 小时服务:您可以随时通过兴业银行网上银行、手机银行、电话银行得到方便、快捷和贴身的投资理财服务。

【办理流程】

个人投资者通过兴业银行购买基金时应通过以下业务流程:

(1)开立理财卡或活期存折

在兴业银行办理开放式基金业务,请事先办妥理财卡或活期存折,并存入足额资金。

(2)开立基金账户

开户申请经系统成功受理后,本行将打印《基金业务受理单》,交经办人签字,并将第二联交投资者,客户也可登录个人网上银行自行开立基金账户。客户也可登录手机银行和网上个人银行自助开立基金账户。

(3)投资者风险承受能力评估

基金投资人在本行首次办理基金业务,需要填写《客户风险评估问卷》,本行将根据基金投资人的风险承受能力推荐相应的基金品种,但本行所做的推荐仅供投资人参考,投资人应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。

(4)各交易渠道(网点柜面、网上银行、电话银行等)业务委托

(a)网点柜面

投资者持理财卡(或活期存折)到营业网点办理开放式基金认购、申购、赎回等业务委托,填写《基金业务委托单》。委托成功后,网点柜员将打印《基金业务受理单》,投资者需签名确认。

(b)网上银行

投资者登录本行个人网上银行即可对开放式基金进行认购、申购、赎回、撤单等业务委托。委托成功后,可以到本行营业网点请柜员打印《基金业务受理单》并签名确认。

(c)电话银行

兴业银行已经开通电话银行基金交易功能,个人客户无需申请,直接使用。投资者拨打95561客户服务热线,对开放式基金进行认购、申购、赎回、撤单等业务委托。委托成功后,可以到本行网点请柜员打印《基金业务受理单》并签名确认。

(d)手机银行

兴业银行已经开通手机银行基金交易功能,个人客户无需申请,直接使用。客户可登陆手机银行客户端进行开放式基金交易。

个人投资者登录手机银行基金交易,可以对本行代销的开放式基金进行认购、申购、赎回、撤单等业务委托,查询基金净值、持有基金等。委托成功后,可以到本行网点请柜员打印《基金业务受理单》并签名确认。

(5)成交确认

当日申请委托是否成功应以基金公司为准,因此,在申请委托两个工作日后,投资者可通过网点和电子渠道查询确认委托交易是否成功。投资者可以凭《基金业务受理单》第二联到网点查询交易确认情况;网上银行客户可以登录网上银行查询交易的确认情况,也可以凭《基金业务受理单》第二联到网点查询交易确认情况;电话银行客户可以拨打95561客户服务热线查询交易的确认情况,也可以凭《基金业务受理单》第二联到网点查询交易确认情况。

(6)查询

可以凭理财卡(或活期存折)到网点查询基金基本信息、基金账户信息、交易委托信息。网上银行客户可以在网上个人银行上查询基金基本信息、基金账户信息、交易委托信息。电话银行客户可以拨打95561客户服务热线上查询基金基本信息、基金账户信息、交易委托信息等。

使用指南

1、兴业银行代销基金列表

2、兴业银行推介产品风险评级标准

为更好的在客户选择产品时向其作出风险揭示,根据相关法律法规,我行结合产品投资方向、投资范围、历史业绩及波动情况、发行人管理能力等因素,对在本行推介的产品进行风险评级,具体评级标准及产品示例如下:

产品风险评级 评级说明 客户对象
R1级 投资本金没有风险,实现产品预期目标的可能性极高。 C1及以上
R2级 产品结构简单,过往业绩及净值的历史波动率低,投资标的流动性很好,不含衍生品,估值政策清晰,杠杆不超监管部门规定的标准。 C2及以上
R3级 产品结构简单,过往业绩及净值的历史波动率较低,投资标的流动性好、投资衍生品以套期保值为目的,估值政策清晰。 C3及以上
R4级 产品结构较简单,过往业绩及净值的历史波动率较高,投资标的流动性较好、投资衍生品以套期保值为目的,估值政策清晰。 C4及以上
R5级 产品结构较复杂,过往业绩及净值的历史波动率高,投资标的流动性较差,投资衍生品以追求收益为目的,估值政策较清晰。 C5及以上
R6级 产品结构复杂,过往业绩及净值的历史波动率很高,投资标的流动性差,投资衍生品以追求收益为目的,估值政策复杂。 C6

注:(1)客户购买我行产品前,需通过我行营业网点等渠道进行风险承受能力评估,填写《个人客户风险承受能力评估问卷》,风险评估结果信息作为评价客户是否适合购买产品的重要因素。

(2)我行客户根据风险承受能力,由低至高分为C1至C6六个等级。其中,C1为风险承受能力最低类别,C6为风险承受能力最高类别。风险承受能力评级越高适合购买的产品风险评级越高,适合购买的理财产品类型越丰富。客户评估问卷得分归属投资类型标准如下:

分值范围 客户风险级别 适合的产品风险级别
0-15 C1 R1
16-30 C2 R1,R2
31-45 C3 R1,R2,R3
46-60 C4 R1,R2,R3,R4
61-75 C5 R1,R2,R3,R4,R5
76-98 C6 R1,R2,R3,R4,R5,R6

3 、常见操作问题问答

(1) 什么情况下需要开立不同的基金账户?

基金账户是开放式基金注册登记机构为投资者开立的记录其持有的基金单位和基金单位变动情况的账户 , 由于目前基金管理公司发起设立开放式基金可以选择不同的注册登记机构,因此投资者购买不同基金管理公司发起设立的基金时可能需要开立不同的基金账户;如果不同的基金管理公司发起设立的开放式基金注册登记机构相同,则应使用相同的基金账户。

投资者可以在《基金招募说明书》查询基金注册登记机构。

(2)在别的代销机构开立了基金账户,如何到兴业银行买基金?

一个投资者在一个注册登记机构只能开立一个基金账户。如果投资者已经在别的代销机构开立基金账户,现需要在兴业银行购买同一基金管理公司管理的开放式基金,必须将基金账户号码告知柜台业务人员,由柜员为投资者登记基金交易关系(即开立交易账户)。

(3)认购开放式基金后什么时候可以查询基金份额?

基金管理公司在基金募集期结束,按照规定验资、宣布基金成立后,客户才能查询认购的基金份额。在基金成立前,只能查询注册登记机构是否接受投资者的认购申请。

经基金公司确认的客户认购的基金份额为:认购金额减去认购手续费,再加上认购确认到基金成立期间的利息转成的份额。

(4)申购开放式基金后什么时候可以查询基金份额?

一般在 T+2 日(基金工作日)可以查询申购是否成功,以及确认的申购基金份额。

(5)投资者如何选择基金收益分配方式?

根据基金招募说明书,基金份额默认的基金收益分配方式为现金红利或红利再投资,投资者需要变更基金收益分配方式的,需要在购买的基金份额被确认后办理基金收益分配方式变更业务。

(6)为什么认购基金被确认失败?

基金认购、申购被确认失败主要是由于开立基金账户不成功,可能是因为:一是客户证件种类不符合开户规定,如“外国护照”;二是客户关键信息有误,如姓名、证件种类、证件号错误。

(7)认购、申购被确认失败后,资金什么时间返还?

若认购、申购被确认失败,资金一般在 T+2 日晚返还到客户银行账户上, T+3 日就可以重新做认购、申购交易。

(8)赎回款什么时间到达投资者账户?

根据基金管理公司规定,赎回款一般在 T+3 日晚到达投资者银行账户, T+4 日可以使用该资金。

(9)如何做撤单交易?

在交易申请当日15 : 00 前,客户可以发起撤单交易。

(10)开放式基金能否通买通卖?

本行基金销售已经实现通买通卖功能,即在一个营业网点认购、申购的基金份额,可以到另外一个营业网点赎回。

(11)投资者为什么没有收到基金公司寄送的对账单?

基金管理公司一般定期给投资者发送纸质或电子对账单,若您在开立基金账户时填写的地址或邮箱不详细、不准确,则可能收不到基金公司寄送的资料。此时,您应当到营业网点查询、修改地址。

(12) 节假日在本行能否购买基金?

本行基金代销业务支持7*24小时交易,在节假日等非交易时间提交的交易申请,算作下一个工作日的预约交易申请。

【资费标准】

基金认购、申购、赎回手续费按照《基金招募说明书》具体规定收取。

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