兴业银行股份有限公司（以下简称兴业银行，股票代码：SH601166）于10月31日正式公布2009年三季度报告。
兴业银行前三季度认真贯彻落实国家宏观政策和金融监管要求，积极把握经济结构调整中蕴含的发展机会，着力主流业务，各项业务继续平稳较快增长，资产负债结构更加优化，资产质量保持良好，经济效益符合预期。
报告显示，兴业银行前三季度经营状况稳步向好，实现净利润95.72亿元，同比增加1.45亿元，增幅1.54%；其中第三季度实现营业收入80.34亿元，创出历史单季新高，实现净利润33.49亿元，同比增加4.66亿元，增幅16.17%，成功扭转了上半年盈利同比下降的形势；各项财务指标向上趋势明显，为下一步盈利增长奠定坚实基础。
规模增长强劲，结构不断优化。兴业银行收益率高、成本低的传统存贷业务增长速度远高于同期资产负债增长速度。截至报告期末，兴业银行资产总额12663亿元，较年初增长2454亿元，增幅24.04%。对资产增长贡献最大的是贷款，各项贷款总额为6939亿元，较年初增长1945亿元，增幅38.94%；其中不含票据的一般公司贷款较年初增加1900亿元，增幅达60.72%。全行信贷资产占总资产54.79%，比年初提高5.87个百分点，非信贷资产占比相对下降。
负债总额12105亿元，较年初增加2386亿元，增幅24.55%；其中客户存款总额为8462亿元，比年初增长2138亿元，增幅34％，新增存款占新增负债的比重为89.60%，各项存款占负债总额比重从年初的62.20%上升至69.90%；储蓄存款余额1371.57亿元，较年初增加482.31亿元，增幅达54.29%。全行各项存款占负债总额69.91%，比年初提高4.84个百分点，储蓄存款增速快于企业存款增速，活期存款增速快于定期存款增速。
截至三季末，兴业银行保持了良好的资本充足水平，其中资本净额784.05亿元，比年初增加206.88亿元；顺利发行100亿元次级债，资本充足率10.63%，核心资本充足率7.50%；资产负债比例状况良好，主要监管指标均符合监管要求。
盈利符合预期，成本控制出色。兴业银行前三季度实现税前利润122.54亿元，同比增长4.83%；净利润95.72亿元，同比增加1.45亿元，增幅1.54%；其中第三季度实现净利润同比增长16.17%，营业收入环比增长11.59%，利息净收入环比增长17.36%，各项指标表现出明显的上升趋势。前三季度非利息收入占比由年初的11.85%提高到12.16%；手续费及佣金收入22.94亿元，同比增长6.45%，其中银行卡类、担保承诺类、咨询顾问类收入增幅明显，分别为50％、49％、40％。
作为影响盈利的关键性因素，兴业银行净息差回升趋势良好。兴业银行通过多种方式优化资产负债结构，提高高收益资产占比，控制资金成本，将息差下降的影响控制在较低水平。兴业银行前三季度净息差为1.94%，同比下降78个基点，但第三季度净息差为2.03%，环比提高22个基点，回升趋势明显。
兴业银行采用与净收入挂钩的变动费用控制模式，从投入产出机制上保证费用的有效配置。在前三季度业务规模大幅增长、机构及IT建设力度加大的情况下，各项营业费用基本持平，前三季度业务及管理费仅微增0.51%；成本收入比35.11%，同比增加0.89个百分点，成本控制有效。四季度兴业银行将继续实行有保有压的策略，保证基础性、战略性投入，合理控制成本，力争在营业收入上升的同时保持稳定的成本收入比。
资产质量优异，风控能力突出。兴业银行第三季度实现不良贷款余额与比率的“双降”，其中不良率创出历史新低。截至三季度末，兴业银行不良贷款余额42.40亿元，比年初增加0.91亿元，较6月末减少0.73亿元；不良贷款比率0.61%，较年初下降0.22个百分点，较6月末下降0.06个百分点，达到历史目前最优水平；关注类贷款余额92.79亿元，较年初减少17.75亿元；拨备覆盖率228.44%，较年初上升1.86个百分点，处于行业较高水平，抵御风险能力进一步增强。
今年以来，兴业银行重点加大对政府信用项目、国家重点工程、基础设施建设的信贷投入，稳步降低强周期性行业的信贷比重，其中对公房地产贷款占全部贷款的比重有所下降，从年初的11.81%下降至9.56%，下降2.25个百分点；不良率仅为0.50%，低于同期全行贷款的不良率水平。与此同时，严把客户、项目准入关，加强对企业主体的审核，审慎评估授信企业信用风险；加强行业限额管理，针对重点及高风险行业设置相应限额，按月对行业指标情况进行监测，控制贷款集中度风险。
在经历前期零售信贷规模高增长阶段之后，兴业银行着力提升内部管理，完成零售信贷业务分析系统开发，为个贷风险的监测和分析提供有力的系统支持；优化零售信贷风险监测指标，强化对不良贷款、逾期贷款的监测和预警；实现呼叫中心对逾期30天内个人贷款的集中催收，提高个贷催收效率。截至三季末，兴业银行零售贷款不良率为0.31%，其中个人住房按揭贷款不良率仅为0.20%，仍然保持稳定优异的资产质量。
业务能力增强，特色板块彰显。兴业银行不断延伸业务范围、增加业务品种、优化业务水平，形成了优质高效、各具特色的机构业务、财富管理及零售业务三大业务板块。
机构业务着力于特色产品创新与推广，今年以来，成功推出“金立方”现金管理品牌，重点开展贸易融资等重点业务；积极探索小企业金融服务方案，建立专营模式；成立可持续金融中心，专注于能效金融、环境金融、碳金融领域的专业化管理和运作。截至三季末，兴业银行在35家分行开办节能减排贷款业务，支持146个节能减排项目，融资金额累计92.37亿元；可实现每年节约标准煤593.9万吨，年减排二氧化碳2022.87万吨，年减排化学需氧量（COD）31.25万吨。
机构业务的另一亮点，是力争成为资本市场和中小金融机构的银行服务专业提供商，以专业服务、积极创新为主线的银银、银证合作业务。其中“银银平台”业务发展迅速，目前已联网46家银行，连结网点超过10000个，超过自身网点的20倍；前三季度完成结算76.82万笔，结算金额447.48亿元，分别是2008年全年的2.14倍和3.84倍；前三季度累计向中小银行销售理财产品303.87亿元，超过2008年全年总量；科技输出前三季度实现商业银行信息系统建设收入1162万元，系统运维收入740万元。此外，第三方存管上线券商数量累计88家，上线客户总数181.5万户，管理账户余额313.26亿元，也为兴业银行今年储蓄的跨越式发展提供坚强支持。
财富管理业务开始从传统的资产管理和以自营投资为主转向注重负债管理和代客投资交易，综合零售理财、机构理财、代客衍生产品交易和代客远期结售汇等业务规模快速扩张，盈利能力增强。其中投资余额较年初增长39%，在市场收益率整体下降的情况下，兴业银行本外币债券仍然保持较好的收益率，投资利息收入同比增长13.28%。此外，人民币利率互换、人民币汇率即期、汇率掉期等各项业务市场排名保持在第一梯队。作为首家在全国范围内推出实物黄金业务的金融机构，兴业银行黄金自营及代客业务交易量在上海黄金交易所金融机构中均排名前二。
零售业务以个人住房按揭贷款与信用卡为两大抓手。前三季度，个人住房按揭贷款余额比年初增加171.03亿元，规模的增量和增速较上年均有所增加，一线城市业务有所回升，二、三线中心城市的业务量稳步增长。信用卡业务今年以来向盈利方向稳步迈进，前三季度新增发卡64.39万张，累计发行信用卡554.99万张；实现业务收入6.08亿元，同比增长43.19%；实现中间业务收入2.96亿元，同比增长61.55％，盈利情况良好。
市场地位和品牌形象日益提升。依托各项业务的持续健康快速发展，兴业银行得到了来自社会各界的广泛认同。根据英国《银行家》杂志2009年7月发布的全球银行1000强排名，兴业银行按一级资本排名117位，三年来排名提升143位，在国内银行中列第9位；按总资产排名列第108位，三年来排名提升37位，在国内银行中列第10位，跻身全球银行前200强和全国银行前10强。2009年6月，获得英国《金融时报》和IFC联合举办的2009年度“年度亚洲可持续银行奖”冠军，成为我国目前唯一获此殊荣的金融机构。前三季度，兴业银行同时获得了各家权威机构颁发的“2008年度最佳绿色银行奖”、“银行及企业支付服务成就奖”、“中国上市公司百强金牛奖”、“十佳最具持续投资价值上市公司第一名”等荣获。
展望四季度，兴业银行将抓住宏观经济政策相对宽松的有利时机，继续加强核心负债的拓展力度，及时合理地调整信贷投向，保持资产负债总体平稳增长。同时，全面加强风险管理与内部控制，提升专业服务能力，推进业务结构调整，改善业务发展质量，巩固并提升市场地位和竞争能力，确保各项业务快速健康发展和全年经营目标的顺利完成。