时间:2010-04-14 来源：上海证券报
由于席卷全球的金融危机及其滞后效应，以往被高速增长所掩盖的企业现金流亚健康运行、资金链长期紧绷等现象逐渐暴露且呈蔓延之势，强化企业现金管理的重要性、迫切性日益凸显。“现金为王，稳健为先”的经营理念正被越来越多积极应对金融危机、千方百计转变发展方式的企业所认同和接受，也得到了来自商业银行方面的主动回应。事实上，这两年来兴业银行在这方面已经做了很好的实践。
深谙资金运作、风险控制之道又有雄厚技术力量支持的国内几家主流银行，应时之需、顺势而为，将长期积累的现金管理专业经验予以整合提炼并主动向企业输出，为企业“量体裁衣”，在知识转移、技术共享的过程中不仅实现了银企双赢，同时也推演了企业金融的新生态，兴业银行堪称境内商业银行中的代表之一。
谋求可持续发展商业模式
据兴业银行企业金融部总经理朱力勇介绍，兴业银行所提供的现金管理服务是针对企业资金管理需求而提供的数字化、网络化的专业金融服务，旨在帮助企业科学管理经营、投资、融资现金的流入、留存和流出环节，实现现金可预测、可监测，全景可视、全程可控，从而兼顾资金的流动性、安全性、增值性，实现效益最大化。如果说，该行国内首创的节能减排融资是借资产业务支持人与环境的和谐共生，现金管理则是该行借中间业务、负债业务助推企业与经济社会持续发展，二者均体现了经济效益和社会责任的并行并重。
兴业银行一贯倡导以可持续发展为目标“寓义于利”的社会责任履行模式，善于洞察与银行业务有结合点的社会需求，并遵循市场准则，将其纳入自身的发展战略、经营目标、业务流程，发挥专业优势和特定资源优势，为利益相关方提供卓越的金融产品和服务，构建和谐多元利益主体关系，支持经济社会的可持续发展，同时也开辟出属于自己的“蓝海”，进一步增强核心竞争力。可以说，率先于国内同业采纳赤道原则的兴业银行，在节能减排融资、现金管理等诸多业务领域已实现了“经营实践向公司治理的共识、被动接受约束向主动寻求机会、单一金融产品推广向可持续商业模式与业务流程全面再造”的三大转变，并通过逐步优化的内部治理环境和诸多社会效应得到印证。
综合实力构筑现金管理蓝海
诚如前述，银行提供现金管理服务是通过提升银企合作层次、和谐企业金融生态、优化社会资源配置来践行社会责任。但现金管理是一项需根据客户千差万别的业务、管理需求及企业文化度身定制、相机而动的服务，是一项专业壁垒高、协调层面广、实施周期长、需要业务和技术双重攻坚的服务。打铁还需自身硬，要通过现金管理服务切实提升企业资金运作效率和效益，降低风险，加速成长，作为提供方，银行仅有社会责任意识还远远不够，还必须在资金运作、风险控制、技术支持、成长能力等方面确具实力。
在这些方面，兴业银行游刃有余。在盈利能力和成长性方面，该行连续两年蝉联中国内地银行收益指标第一名，平均资本利润率居国内银行首位，实际利润增长率位居国内银行三甲，2007年以来先后获评“中国上市公司百强金牛奖”、“中国上市公司价值百强”、“十佳最具持续投资价值上市公司第一名”、“十佳最具成长前景上市公司第一名”、“中国内地最佳股本回报奖”、“年度亚洲可持续银行奖冠军”等多项荣誉。在风险控制方面，该行资产质量居国内银行前列。在技术支持方面，该行网上银行曾获评银行及企业支付服务成就奖、中国网上银行最佳用户感受奖、功能创新奖、最佳个性化服务奖等荣誉，或可让人们对兴业银行的管理能力见微知著。2009年度兴业银行名列英国《金融时报》所评全球企业500强第292位，美国《福布斯》所评全球上市公司500强第389名，在全球307家上榜银行中，排名第62位，比上年大幅提升46位，一举超过了花旗银行、苏格兰皇家银行等知名同业。
凭借过硬的综合金融实力，兴业银行在国内同业中较早发现了现金管理服务的蓝海，并精梳自身产品、优化业务流程，创设“金立方”现金管理品牌，首倡“多方需求，立体解决”服务理念，满足了一批具区域、行业示范效应的龙头企业的迫切需求，实现了银企共赢和经济、社会效益双丰收。
“金立方”借助跨行管理平台满足客户需求
兴业银行“金立方”现金管理解决方案能通过跨行现金管理平台为客户提供科学高效的账户管理、结算管理、票据管理、资金调度、内部信贷、财务核算、风险监管、决策分析和报表分析，有效满足客户对所有银行账户的管理需求，提高其资金效率、效益和安全性，实现企业精细化、科学化公司治理的诉求。依托兴业银行这一服务，集团客户总部可基于自身展业需要和风控文化差别授权、定制流程，通盘掌控下属单位的资金流向、流速、流量，进而掌控业务流、信息流，实现自定义程度的集中统一管理。集团下属单位则可通过内部资金融通取长补短、削峰填谷，充分享受到集团优势带来的好处。
兴业银行跨行现金管理服务的对象包括单一法人或多级法人模式企业客户和集团客户、电子政务（含公共事业类）和电子商务类客户。单一法人或多级法人模式下的大型企业和集团，由于跨地区经营的各成员机构间差异性大，财务管理体系庞杂，历史沿革导致不同的成员单位与不同的银行合作，即集团需与多家银行建立业务往来，而各银行提供的网银系统彼此独立，集团现金管理部门客观上需要管理大量的分散在不同银行的账户与资金，工作繁琐、人力资源占用严重，呈现出“三失”（预算失控、信息失真、决策失灵）、“两低”（资金流转效率、效益低下）、“两高”（资金风险、财务成本高）的尴尬局面。
为协助集团企业解决此类难题，兴业银行推出跨行现金管理平台，使得单一法人或多级法人模式下的各类企业和集团客户能够通过该平台实现对多家银行账户与资金的集中管理、统一结算、数据分析等功能，真正满足集团对所有银行账户的管理需求。此外，除了单一法人或多级法人模式下的大型企业和集团外，电子政务、电子商务客户在代缴款时也会遇到各方面的挑战，如为支持各家商业银行卡的网上支付，需要和各银行进行账户清算和系统对接，不仅需要大量的技术投入，而且每日需要与各银行进行清算，因清算量大且各银行清算方法不尽相同，导致手续复杂、效率低下；部分电子商务企业也由于规模所限，所谓“分量”不够，在与一些银行商洽网上支付合作的费用、工期及方式等方面颇受阻力。为助力电子政务、电子商务的发展，支持国内各家商业银行卡的支付，避免企业重复地与各银行进行系统对接，兴业银行面向广大电子政务、电子商务客户率先推出跨行网上支付结算平台，提供代理国内各银行卡网上支付结算交易查询、结算查询、实时划款、退款等一站式服务。
量身定制个性化金融服务方案
兴业银行通过现金管理产品创新、营销管理和技术支持的全方位攻坚，专注于与客户深入沟通、确认需求后量身定制个性化金融服务方案，助推客户资金运作前瞻化、集约化、高效化、规范化、精细化多向提升。
譬如哈药集团下属上百家成员单位，由于跨地区经营的各成员单位大相径庭，资金应用上各自为政，导致部分单位资金长期冗余闲置，部分单位头寸紧张。该集团采用兴业银行现金管理服务方案后，打通了内部资金融通脉络，通过资金内部调剂，及时偿付短债8亿元，年节约财务费用3400万元，资金议价能力、收益率随资金集聚而提高，间接产生效益逾百万元。又如中原出版传媒投资控股集团有限公司采用兴业银行现金管理方案后，通过综合各银行的业务数据，资金预测日趋准确，调度频次显著下降，结算费用大幅节约，工作效率提高3倍以上，同时由于资金整合运用降低了财务费用7000万元，提高资金收益逾800万元。再如，兴业银行为深圳市好百年家居连锁股份有限公司成功构筑网上商城“家居E购网”，开业当天网站浏览人数即突破万人，网上销量超过500万元。
此外，兴业银行还鼎力支持海西发展，为福建省成功搭建首个行业电子商务交易平台--兴业能源交易中心，为客户提供煤炭行业现货即期和现货中远期的网上电子商务服务，初步形成了一个立足福建区域市场、辐射全国煤炭、建材等商品销售和运输的行业电子商务市场。该交易中心以会员制、保证金制度、交易中心代结账等制度为基础，辅以交易资金管理和在线出入金功能，保障交易商投资、套期保值、现货买卖的实时清算和资金安全；通过资金杠杆功能的提供，实现了交易商的投资收益最大化；通过交易价格和供应信息的透明化，保证了交易流程的公平、公正、公开；通过能源交易秩序的规范化，平抑了能源价格的波动，确保了能源交易商的可持续发展。
朱力勇表示，兴业银行希望将现金管理业务打造为银行业务成长的驱动力和新的盈利增长点，通过交叉销售和纵深拓展，有效夯实该行核心客户、核心负债、中间业务基础，推动业务发展模式和盈利模式的战略转型，在提升自身核心竞争力的同时，开辟与客户在发展中共成长的双赢格局和广阔蓝海，创造出和谐共生、可持续发展的金融新生态。