进一步扩大对科技型中小企业的资源投入，对兴业银行优化信贷结构，推动发展模式和盈利模式转变，实现大中小客户协调发展，有利于进一步提升兴业银行的竞争能力和可持续发展能力。
时报记者 胡光华
16年前的宁德市俊杰瓷业有限公司从来就不会想过会有今天：
成立于1995年的俊杰瓷业公司原本只是一家小作坊，1997年兴业银行向其发放了第一笔50万元的贷款支持，帮助该企业引进先进设备，提高生产能力。从1997年至今，该行持续为该企业提供信贷支持，贷款规模从最早的50万元扩大到如今的6000万元。
获得兴业银行的贷款之后，该企业不仅自主研发了主要用于石油开采的新型陶瓷制品——石油压裂支撑剂，而且该产品因性能优越，畅销美国、日本、欧洲等国家，公司销售额从当初的500万元增长到现在的2亿元。
这只是兴业银行支持中小企业发展其中的一个案例，除了俊杰瓷业，石狮市永信电脑设备制造有限公司等众多科技型中小企业也都受到兴业银行的偏爱。
“截止2010年末，我行专项支持科技型中小企业近500家，累计对其发放贷款共计人民币约70亿元。”兴业银行总行小企业部副总经理王良杰告诉时报记者。
发展科技企业信贷
推动经营战略转型
权威资料表明，66%的发明专利、82%的产品开发都来自于科技型中小企业。
虽然如此，但一直以来科技型中小企业往往由于规模小，缺乏抵押物等原因，创业初期很难从银行贷到款，兴业银行却主动接过了这一“烫手山芋”。
兴业银行缘何会对科技型中小企业情有独衷？
“这主要是兴业银行推动经营战略转型的客观要求”，王良杰坦言。
当前，银行业对外开放步伐加快，同业竞争加剧，金融脱媒化、利率市场化趋势明显，商业银行迫切需要加快经营战略转型步伐。加快中小企业业务发展，进一步扩大对科技型中小企业的资源投入，对兴业银行优化信贷结构，推动发展模式和盈利模式转变，实现大中小客户协调发展，有利于进一步提升兴业银行的竞争能力和可持续发展能力。
为了切实将对科技型中小企业的金融支持落到实处，兴业银行重点针对“三高六新”类中小企业，即具备新经济、新服务、新农村、新能源、新材料、新商业模式以及高成长、高技术、高增值性的中小企业，推出了“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划。
不仅如此，该行还与福建省科技厅等部门联合，探索加大对科技型中小企业，特别是具有较大成长潜力科技型中小企业的信贷支持。
“我行与福建省科学技术厅建立合作关系，不仅将在技术层面得到省科技厅的指导和帮助，而且这种合作模式也是推进我行集群式业务拓展的重要举措之一。一方面，通过省科技厅的推荐，我行能够与众多的科技型中小企业建立银企对接关系，扩大我行中小企业客户群体；另一方面，省科技厅及各地方科技局能够为我们提供科技咨询支持。信贷人员较难判断科技型中小企业的发展前景、贷款的风险因素，科技专家的咨询指导对我行开展科技型中小企业信贷工作具有重大意义。”王良杰如是道出了兴业银行牵手省科技厅的意义所在。
而在这次签约之前，兴业银行厦门分行已与厦门市科技局签署合作协议，为厦门市科技局牵头组织的“厦门电力电器产业技术创新战略联盟”和“厦门电子元器件产业技术创新战略联盟”成员企业提供20亿元综合授信额度，专项支持厦门科技型企业发展。
企业的“三品”和“三表”
放贷必不可少的两大标准
为防范金融风险，兴业银行在授信条件上更侧重于关注能反映企业实际还贷能力的非财务信息。
“对科技型中小企业授信，我行侧重对非财务信息收集分析和运用，重点关注科技型中小企业的‘三品’（人品、产品和抵押品）和‘三表’（水表、电表和报关单）。”王良杰称，在全面了解该企业真实资金需求和偿债能力的条件下，再合理确定小企业授信额度，“只要企业产权明晰、管理规范、信誉度高、拥有核心技术、市场前景好，都会成为我行重点支持和服务的对象。”
除了关注“三品”和“三表”外，兴业银行在化解科技型中小企业潜在风险上还有许多自己独到的创新方法：如坚持现场考察和双人调查，及时、准确获取客户的第一手信息资料；强化客户账户监控，努力解决信息不对称问题。注重研究宏观经济走势，关注环境变化对客户还贷能力的影响，进一步提高风险预警的敏感性和前瞻性。
同时，兴业银行建立了科技型中小企业业务的风险分担机制。目前，该行正在积极推进“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划，将整合政府、担保机构、风险投资机构、私募基金、保险等各方资源、开展多方联动，建立一个风险分担的多元化科技金融合作平台：
在银政联动方面，该行积极与各级政府科技部门建立“项目对接、专家咨询、业务联动、联合创新”的常态化科技金融合作机制，及时化解风险；在发挥多元化经营能力方面，积极协助科技型中小企业引进投资机构，利用风险投资公司在科技企业服务方面的专业优势，降低风险；在风险分担方面，积极与担保公司、风投公司、信托公司、保险公司开展合作，引入风险分担机制，收益分享、风险共担，共同解决科技型中小企业普遍存在的抵押物不足的问题。
支持科技型中小企业近500家
累计发放贷款约70亿元
科技型中小企业在兴业银行的支持下，企业快速发展。
主要生产电脑刺绣机、针织大圆机的石狮市永信电脑设备制造有限公司，在2002年企业成立初期时，由于规模小、没有知名度，向银行融资非常困难。2004年，兴业银行雪中送炭向该企业发放了第一笔金额为300万的贷款，帮助该企业扩大了原材料采购规模，提高了销售收入。
从2004年至今，兴业银行持续为该企业提供信贷支持，贷款也从最早的300万元扩大到如今的4000万元。2005年，该企业产品入选国家高新科技企业和重点火炬计划项目，2006年产品荣获“福建名牌产品”称号，2007年通过CE欧盟认证。目前，该企业已加入该行“兴业芝麻开花”—中小企业成长上市计划，正积极筹划上市。
类似上述的例子在兴业银行不胜枚举。
一直以来，在推动经营战略转型过程中，兴业银行在中小企业贷款规模上始终按照“两个不低于”原则，即“小企业信贷计划以年度新增贷款余额增幅不低全行新增贷款余额增幅，年度小企业新增贷款余额不低于上一年度小企业新增贷款余额”。在2010年信贷计划中，该行单列小企业信贷规模200亿元，而今年在国家宏观经济政策调整、商业银行总体信贷规模趋紧的情况下，兴业银行仍计划配置300亿元的专项信贷规模用于支持小企业发展。
其中，截止2010年末，兴业银行专项支持科技型中小企业近500家，累计对其发放贷款共计人民币约70亿元。
王良杰表示，“今后，我行还将进一步践行社会责任，完善健全支持科技型中小企业的长效机制，多渠道、多形式服务科技型中小企业发展壮大。”
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兴业银行与省科技厅联手助推科技型中小企业发展
本报讯 （记者 胡光华）近期，兴业银行与福建省科技厅在福州签署合作协议，携手共建金融服务科技及其产业化发展的平台，促进金融创新与科技创新结合，支持福建省科技型中小企业发展。根据协议，兴业银行将通过组合融资、授信及“兴业芝麻开花”成长上市计划等一系列综合金融解决方案，优先支持福建省科技厅推荐的科技园区、科技型企业和项目建设，积极推动科技成果和专利转化,促进高新技术产业的持续发展。
兴业银行方面表示，将以此次与福建省科技厅签约为契机，搭建金融服务科技的新平台，为福建省科技型企业、科技园区等融资实体提供更加便捷、高效、全面的金融服务。
“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划
“兴业芝麻开花”是兴业银行2010年6月创新推出，其最大创新之处在于除了能够为企业提供贷款之外，还能够为企业的直接融资提供专业的顾问服务和技术指导。比如，针对初创期企业，兴业银行与风险投资机构合作，为企业提供创业投资支持，帮助企业尽快进入稳定期；针对成长期企业，该行与私募股权投资机构、信托公司合作，为企业引入私募基金、提供多种直接融资服务和财务顾问服务，帮助企业规范发展，争取尽快达到上市条件；针对成熟期企业，该行与券商、战略投资者、专业投资机构、上市中介服务机构等合作，筹划、辅导企业上市，加快企业公开上市进程。