2012-01-16 北方网
为积极响应天津市政府号召，解决我市科技型中小企业融资难的现实困难，兴业银行天津分行结合天津市科技型中小企业发展特点在传统信贷产品基础上灵活开展产品设计和组合，推出“兴业芝麻开花”“兴业增级贷”、“兴业迅捷贷”、“兴业积分贷”等创新产品，引入知识产权质押、商业合同增级融资、合同能源管理、信用放款等多种担保方式，破解科技型中小企业担保难的瓶颈。截止2011年11月末，兴业银行天津分行中小企业贷款余额为161.33亿元，较上年同期增长112%；支持中小企业客户283户，较上年同期增长121.09%。天津分行已累计支持通过科委项目评审认定的科技型中小企业26户，发放金额6.86亿元，为天津市科技型中小企业“铺天盖地”，小巨人企业“顶天立地”起到了积极的推动作用。
做绿色信贷特色银行，积极扶持科技节能项目
兴业银行作为中国首家“赤道银行”，已成为国内“绿色金融”和“低碳金融”的倡导者和实践者，其贷款已初步形成以能效金融、环境金融、碳金融为主的三大板块。在其支持科技节能项目的工作中，被列为天津市第四批20项重大工业项目的天津恒景再生合金材料有限公司成为其支持的典范之一。
天津恒景再生合金材料有限公司是2007年12月注册成立的一家生产、加工、销售“新型镍铬合金”材料的企业。恒景公司发明创造的名为“铬酸盐”的高效、节能、清洁制造方法，取得了全国《科学技术成果鉴定书》，该技术彻底解决了原有传统工艺高消耗和重污染难治理的问题，在世界处于先进水平。天津市政府在2008年12月20日将该项目列为天津市第四批20项重大工业项目，企业发展潜力巨大，要想把科研成果转化为生产力，该公司面临着前期项目投入大且较为集中，初期项目回报较低，资本回收期较长的发展瓶颈，企业虽筹集了大量自有资金，但距规划尚存一定的缺口。
兴业银行发现企业的融资困难后，看准公司在镍铬废渣再生领域具有较高地位，项目工艺国际先进的特点；看重该公司能够从源头消除铬污染，资源利用率100%；看清该公司在生产过程没有三废外排，高效、节能、清洁，社会和环境效应显著，发展前景较好。于是，兴业银行将该项目认定为节能减排项目，结合企业需求，分阶段为企业安排相应的融资产品。首先，给予该公司节能减排项目贷款6000万元，期限长达三年，并设置还款宽限期，减轻企业还款压力；其次，项目上线后，又为该公司办理流动资金贷款2000万元，为该公司补充启动资金，促进该项目的达产。截止2011年9月，该项目已累计实现销售收入1.9亿元，初步估算，综合利用含镍铬废弃物25.1万吨，废钢23.7万吨，减排固废物10万吨、废气17亿标准立方米，减少二氧化碳排放24万吨。
几年来，“绿色金融”的战略实践为兴业银行开创了新的业务领域，截止目前，已累计发放节能减排贷款390亿元，所支持项目每年耗氧量减少72万吨，每年使24亿吨污水达到国家一级排放标准，为社会、银行、企业共同带来了较大的“金色”收益。
“物流金融”，解链属企业融资难题
天津市海研机电新技术有限公司是一家从事节能改造为主的小型科技企业，其前身为国家海洋局海洋技术研究所机电工程部，主要经营工业自动化集成系统，低压变频装置等节能产品，并已获得了天津市高新技术企业认证，通过国际9001；2008质量管理体系认证、强制产品CCC质量认证等，具有一定的自主研发能力和较强的发展潜力。随着“十一五”期间，我市把淘汰落后产能作为全市加快转变经济发展方式、优化产业结构、提高经济增长质量和效益的重要途径，该公司接到的订单量成倍增长，现有资金逐渐不能满足经营发展的需要，向银行提出授信申请。
兴业银行通过对企业经营情况、运营特点进行调查走访，了解到该公司从事节能改造工作已有15年时间，积累了丰富的经营及管理经验，加上政府投入大量人力物力对高能耗项目进行改造，行业发展前景较好；同时，兴业银行对其主要服务对象--天铁冶金集团有限公司、天津热轧板有限公司等大型国有企业也保持着良好的合作关系，对其下游客户的经营实力和较好的履约能力认可度很高，因此，兴业银行根据该公司在合作中回款账期较长，资金周转率低，下游企业资质良好，信誉有保障的特点，向企业提出了通过应收账款方式缓解企业资金短缺难题的金融服务方案。
根据2011年上半年，天铁集团与该企业签订的1500万元节能改造合同，兴业银行为企业办理了1000万元的应收账款保理业务，并为该公司开立了保理专户。通过保理形式，一是成功解决科技型中小企业抵押物不足的难题，满足了企业融资需求；二是企业资金及时回笼并用于扩大再生产，密切了与下游客户的合作关系，提升了改造进度；三是选取同为我行客户的天铁集团作为特定买方，银企之间沟通协议较为顺畅，通过对应收账款回笼的监控，也有效降低了业务风险。