时间：2012-10-24 来源: 每日经济新闻
在所有上市的股份制商业银行中，兴业银行是唯一总部位于二线城市的股份制商业银行。这家银行的异军突起，得益于差异化竞争、发展特色业务的经营思路，如截至6月末贷款占总资产的38.05%、具备优势的资金业务以及迅猛发展的零售银行业务。
兴业银行还是国内首家赤道银行。自2006年使，该行推出能效融资产品，着力发展和实践绿色金融，在履行社会责任的同时也提升了商业价值，“寓义于利，由绿到金”。
从首推能效融资、碳金融、低碳主题信用卡到率先承诺采纳赤道原则，再到设立专营机构，兴业银行的绿色金融走过了六年多的历程。在去年《每日经济新闻》“上市公司口碑榜”活动中，兴业银行获得“最具社会责任”大奖。
如今，在绿色金融市场理念、社会影响、产品研发、技术规范、服务领域、组织保障等各方面，兴业银行在绿色金融方面“位于国内商业银行第一梯队”，探索出了一条“由绿到金”的可持续金融道路。“2012上市公司口碑榜”开选之前，《每日经济新闻》对兴业银行进行了回访。
社会效益兼广阔市场
兴业银行于2006年5月携手合作伙伴国际金融公司（IFC）合作设计节能减排融资项目，创造性推出了能效融资产品，开中国绿色金融服务之先河。
李仁杰回忆说：“2005年在与IFC探索开展能效融资项目合作时，我们当时的认识总体还是比较朦胧的。当时更多的是基于一种市场的直觉和履行企业的社会责任的考虑。此后随着相关业务的蓬勃开展，我们对这一业务的认识不断深入。”
缘何涉足绿色金融？兴业银行行长李仁杰表示，当初推出能效融资产品，是基于全球应对气候变化和国家推进节能减排事业的大背景，把履行社会责任融入银行对外提供产品与服务的过程之中。
除去看似虚幻的“义”（社会责任、环境效益），“利”（即市场空间、商业利益巨大）也是兴业银行看好绿色金融的缘由。
李仁杰此前在接受《每日经济新闻》记者采访时表示：“中国40%的河流水质不达标，大部分城市面临缺水问题，因而污水的处理与再利用、沿海城市海水的淡化等都有巨大的市场空间，碳交易市场空间也非常巨大。”
因此，该行提出“寓义于利”的社会责任实践方式，探索以商业模式创新履行社会责任，以实现银行商业利益与社会环境效益的和谐发展。
在李仁杰看来，商业银行是国内金融资源配置的重要主体。大力发展绿色金融业务，既是履行社会责任的客观要求，也有利于提升商业价值，推动自身转型、变革。
李仁杰曾对《每日经济新闻》记者表示：“‘十二五’期间，国家在节能减排、可再生能源方面还需投入6万亿~7万亿元的资金。只要政府支持，对于商业银行来说，绿色金融是一块巨大的市场。”
“7万辆出租车停驶124年”
观念树立后，行内制度建设随后跟上：从2005年开始，兴业银行与国际金融公司合作，正式介入能效融资领域，并于2006年创新推出国内第一个绿色信贷产品——节能减排贷款。
2007年7月，兴业银行成立了由董事长高建平任组长的社会责任工作领导小组。李仁杰认为，这标志着绿色金融可持续发展成为银行发展战略的一个重要的组成部分，标志着该行经营理念实现了重大变革。
2008年，公开承诺采纳赤道原则，成为国内第一家也是目前唯一一家“赤道银行”，绿色信贷业务进一步扩展为绿色金融业务；2009年，在北京成立国内第一个可持续金融的专门经营机构——可持续金融中心，绿色金融业务的发展和探索进入一个更加专业化的阶段；2010年，推出国内第一张低碳信用卡，实现绿色金融业务从企业客户向个人客户的延伸。2012年，成立总行一级部门可持续金融部。
从2006年首笔能效融资项目落地，到2012年一季度末，兴业银行通过运用多种金融工具，兴业银行绿色金融客户群体初步形成，累计金额达到1290.08亿元，融资余额达到847.31亿元（其中信贷余额650.37亿元，非信贷融资余额196.94亿元），平均以每年200%以上的速度增长。
5月16日，在中国银监会主办的新兴市场绿色信贷论坛上，李仁杰在发言时表示：“这些年已实现的节能减排量相当于关闭了412座100兆瓦的火电站，或者是北京7万辆出租车停驶124年。”
绿色金融业务的发展，还同时带动了债券承销与发行、结构化融资、金融租赁、信托等新兴业务的发展。近几年，该行办理的绿色融资中，非贷款的融资已经占了比较大的比重，比如，2011年以来，该行累计办理了各类的绿色融资871亿元，其中非贷款融资已经占了30%。
建言：差别化监管和激励政策
2011年，该行产生了首笔自愿适用赤道原则项目——靖边县西蓝天然气液化有限责任公司天然气综合利用项目。自愿适用赤道原则，是国内企业正逐步从被动遵循赤道原则向主动寻求赤道原则管理风险转变。未来，如何让更多的银行和企业主动地适应赤道原则？
目前银监会已经发布了《绿色信贷指引》，对银行业发展绿色金融提出相关要求。不过，兴业银行认为，发展绿色金融是一个系统工程，除了商业银行自身在制度建设、人员配备上做出努力，还需要政府塑造良好的政策环境，鼓励银行等金融机构发展绿色金融。
因此，在政策层面，兴业银行建议对银行绿色金融业务实施差别化的监管和激励政策，如将绿色金融贷款单列，绿色金融项目不受现有信贷规模的限制，并鼓励银行发行专项用于绿色金融业务的金融债，提高银行资源投入绿色金融的积极性。
建议出台绿色金融项目认证规则，对商业银行介入绿色金融项目提供指导。例如目前银行发放的节能减排项目贷款部分分布于“两高一资”行业中有节能、减排、降耗等潜力的企业，这些企业实施的余热余压利用、能量系统优化以及锅炉窑炉改造等国家鼓励的节能减排重点工程得到银行的信贷后，贷款往往被统计进“两高一资”行业贷款，受到准入限制。为了改变这种状况，应出台绿色金融项目认证规则，统一绿色信贷的统计标准，鼓励银行对这类贷款进行单列统计，分类考核。
同时，建议给予财政税收支持，降低商业银行办理绿色金融业务的营业税率以及相关所得税税率，允许绿色金融贷款拨备税前列支，为银行投放的绿色金融项目贷款进行贴息等。
另外，建议地方政府建立绿色发展基金或是担保公司，与银行展开合作，为银行开展针对中小企业的节能减排项目提供支持。