现金管理是近年来公司金融领域的热门关键词。作为一种现代化的金融服务，现金管理到底有何魅力吸引着众多中外资银行纷纷投身这片没有硝烟的战场？
通过高度的电子化和自动化，现金管理将银行传统的结算业务、投融资业务、账户管理业务等系列金融产品和服务加以组合，为企业提供高质量的专业金融服务，帮助客户减少闲置头寸的占用、提高资金的使用效率和降低财务风险。
近日，《企业司库》专访兴业银行现金管理部总经理黄忠斌，听其讲述兴业银行如何满足企业在现金管理上的多元化需求，如何为企业提供更加高效、更有价值的银行服务，以及在日益竞争的市场环境中如何通过差异化经营取得现金管理业务的长足发展。
满足企业多元化需求
满足用户需求永远是银行服务的第一目标。当问及兴业银行对于现金管理服务的理解时，黄忠斌表示：“现金管理是针对企业金融客户的现金流管理需求而提供的专业金融服务，涉及企业资金归集调度、支付结算、存放运用全过程，形成完整业务链，能科学有效地提升企业的资金流转效率和效益。”
自1999年由花旗银行引入中国以来，现金管理在业务广度、深度和信息化程度上持续提升，已从基本的账户管理、收付款管理扩展至现金池和合并计息等流动性管理产品乃至整体解决方案，并向投融资管理、电子政务、电子商务、供应链、财富管理等金融领域延伸。
由此可见，现金管理业务在企业集团化、商务电子化、管理精细化的背景下应运而生，而随着利率市场化持续演进、企业理财意识不断提升，考虑到通胀下行、货币政策调整和理财业务监管举措频出而导致理财市场存在一定的不确定性等客观因素，黄忠斌认为，在未来的很长一段时间，现金管理业务会有相当大的发展。
差异化路径发展
事实上，现金管理在商业银行公司业务中竞争异常激烈，截至2011年末，我国5家国有银行、12家股份制银行、8家城商行都相继推出现金管理服务和品牌，并且各家银行均在产品经理和专属科技团队建设、考核评价、软硬件及营销投入等方面给予资源倾斜。
虽然各家银行对现金管理业务都寄予厚望，但产品和服务的相对同质化也加剧了竞争的白热化程度。 “在此环境之下，取胜之道在于突破与创新，寻求差异化道路”。 黄忠斌这样认为。
兴业银行的现金管理业务并不算是先行者，但是力求创新、务实、理性是兴业的企业文化。2009年4月，兴业银行在上海正式现金管理服务品牌“金立方”，全面整合该行“兴业财智星”和“在线兴业”两大品牌的产品与服务，为企业客户量身定制现金管理服务整体解决方案，此举标志着兴业银行在满足企业客户多元化与个性化需求、提供适应企业客户业务发展的金融服务为目标的道路上又迈开了崭新的一步。
当被问及“金立方”的品牌内涵时，黄忠斌进行了诠释：“金”在中国代表资金、财富，而资金又是现金管理的核心元素，是维系银企关系的重要载体；“立方”是全方位、立体式的意思，寓示兴业银行对于现金管理“多方需求，立体解决”的具象体现。因此，“金立方”品牌，很准确地体现出兴业银行对现金管理的深刻理解。
黄忠斌认为，兴业银行在现金管理业务差异化发展方面主要表现在三个方面：
一是打破部门间避垒，为客户提供完整的现金管理整体解决方案。鉴于兴业银行对现金管理业务的理解与定位，去年，该行完成了将现金管理部门由“二级中心”提升为“一级部门”的调整工作。调整后，兴业现金管理部门直属于总行企业金融总部，作为负责现金管理业务经营管理的专业部门，负责全行企业金融板块现金管理业务的发展规划、体系构建、产品研发、渠道管理、队伍建设、营销组织、激励约束、风险管理和质量控制等工作。同时，该行企业金融总部负责全行企业金融业务板块整体发展，为现金管理业务发展提供综合协调和相关支持，推动现金管理业务与其它业务功能的有效联动，企业金融总部各部门之间互相携作，为企业提供全方位的综合性现金管理解决方案。
二是选定重点行业，树立标杆示范，引导价值发现。面对激烈的市场竞争环境，兴业银行始终坚持走专业化的发展道路，在现金管理领域形成了专业化“团队、产品、运营”三驾马车、齐头并进的发展格局。而同时值得一提的是，对于梳理不同行业企业的现金管理解决方案，遴选与兴业银行自身企业金融业务整体发展战略相契合的行业方面，兴业银行也一如既往地保持着理性、审慎和发展的态度。除既有的资金结算中心、跨行现金管理、电子政务、电子商务、银企直联和交叉营销等业务之外，黄忠斌介绍说，自去年起，该行开发的重点行业解决方案已覆盖到医疗、教育及能源等行业，通过对重点行业的研究分析、案例总结，结合区域性、行业性、专业性客户交流会，正不断深化行业内现金管理业务的合作深度，形成优势行业解决方案。
三是健全竞争机制，优化外包管理。兴业银行在引入竞争机制、健全评价制度等方面，也取得了积极的进步。近年来，通过自主创新、以及与第三方伙伴的合作，兴业银行完善了专供版资金管理系统，并成功将其特色产品和服务等“兴业芯”嵌入客户端软件，从而简化业务流程，提高效率，并增强客户参与度和满意度。黄忠斌表示，该行正积极发展网银、网上支付平台等在线支付资源，与第三方支付公司合作拓展互联网支付渠道，为企业客户提供更便捷、更安全、更稳定的支付环境。
抓住机遇 细分市场
医药、教育等行业成为兴业银行现金管理的重点行业有其缘由。“这几大重点行业的遴选并非拍脑袋之后的结果”， 黄忠斌笑言，“越来越多的银行提出将企业的财资愿景化为自身服务愿景的中短期目标，并通过提供有产业特征、细分的金融产品进行具体落实。在对比各家银行的现金管理解决方案、分析近年来各行业企业的现状、发展与特点，结合兴业自身整体发展战略与优势，我行初步确定了医药、教育及能源等重点行业。”
就医药这一细分行业而言，人们对健康的日益重视为各类制药企业提供了重大机遇，有数据预计到2020年我国医药市场的经济总量将达到1.5万到2万亿元人民币。然而，在这一极具爆发力的细分行业中，如何更有效地进行企业资金管理、应收账款管理、融资渠道管理、信息化系统的集成运用等问题困扰着很多医药集团企业。如何为这些医药集团企业提供集成服务以及合适的金融产品，兴业银行着实做了很多工作，于2010年推出《医疗行业现金管理解决方案》，旨在帮助医药企业科学管理经营投资、融资现金的流入、留存和流出环节，实现现金可预测、可监测、全景可视、全程可控，从而兼顾资金的流动性、安全性、增值性，实现效益最大化。
“又比如高校教育行业，可以说，这仍属于一片现金管理未耕地。”黄忠斌坦言道，随着高校各项事业的迅猛发展，高校资金供给增长能力越来越无法满足教学、科研的需求。而其中存在的问题也逐渐显现出来，诸如资金管理分散、账外资金循环问题比较严重、预算制度管理不严、部门节流意识和节流措施都较为薄弱等，“因此，加强高校资金的管理，使其安全完整、正常周转和合理使用，减少和避免损失浪费，从而确保教学、科研工作正常开展，成为兴业银行研究与推出《高校教育行业现金管理解决方案》的初衷。”
完善体系 合作共赢
从长远看，现金管理业务与企业客户现金流转全程水乳交融，其“嵌入性”使银行与企业的关系从相互博奕到融合共生成为可能，银行与企业不再仅仅是甲方与乙方的关系，更是紧密协作、共同成长、互赢互利的合作伙伴。而在这个合作中，作为银行，不仅要能够提供满足企业需求的服务，更要开拓创新、提高引导客户需求的能力。
因此，兴业银行提现金管理业务提出了未来三到五年的发展目标与规划，主要包括：
一是完善现金管理客户体系，着力拓展大中客户、中型实体主办行客户，兼顾中小客户，相应予以分设于客户端的专享型资金管理软件、统设于银行端的共享型资金管理软件和企业网银等差异化产品、渠道及服务管理对接，全面拓宽业务基础，并与企业金融总部内外各业务板块形成有效联动，加强协作。
二是充实现金管理产品体系，持续提升产品系列性、针对性和实效性，基于各类资金管理模式、客户规模、行业特征相应制定标准化现金管理服务方案，在合作过程中结合客户个性化需求，优化用户体验度、完善服务功能、提高服务效率。
三是加强团队建设，现金管理尤其是复杂现金管理业务，客观上技术壁垒较高，需根据客户千差万别的业务特质和管理需求进行产品组合乃至二次开发，需要产品创新、营销管理和技术支持的攻坚，较之传统、单一产品推介难度高、协调层面广、需求变数多、实施工期长、竞争压力大。因此，现金管理队伍的专业化和稳定性直接决定其生产力。
四是强化资源配置，为业务的可持续发展奠定基础，无论是品牌资源、专业人力资源、技术资源，还是财务资源、信贷资源等，总行联合分行都会予以配置，确保业务发展和维护各环节具备充足的人财物力。