时间：2012-12-12 来源：解放日报
日前，经营“赤坂厅”的上海风禾餐饮管理有限公司向兴业银行上海分行申请一笔260万元的贷款，用于新门店装修。令风禾餐饮颇感意外的是，没过多久，公司不仅获得了贷款，兴业银行还针对餐饮行业的现金流特点，专门设计了每月还本付息的5年期商业用房装修贷款。有了这笔贷款，“赤坂厅”在上海新开了5家门店，新创造就业岗位60多个。
兴业银行上海分行能将最合适的贷款品种送到最需要支持的小微企业手中，这与详细周密的贷前调查分不开。据了解，餐饮企业向来是银行信贷支持较弱的企业，一方面，餐饮行业中细分门类较多、生命周期较短，银行较难把握与判断；另一方面，餐饮行业的收入有相当一大部分不需要开票，长期以来经营者为了避税等考虑一般会“隐匿”部分收入，这给银行分析其财务状况带来很大困难。为此，兴业银行调查人员走访了“赤坂厅”已开业的10家门店和拟开业的5家新门店，考察周边商业环境、人流数量以及午餐和晚餐时间的进店客流量，并选择多家门店进店体验服务和产品品质。最终，通过感性体验和理性数据分析，该行决定支持这家企业的发展。
自2012年起，兴业银行上海分行一直将发展优质小企业客户作为战略调整重点。截至今年5月末，该行中、小、微型企业贷款总数达602户，贷款余额分别达到146亿元、136亿元、48亿元，总规模330亿元。为支持小微企业发展，促进社会就业，该行还调整零售信贷业务发展思路，积极发展个人经营贷款业务。截至2012年5月底，共发放个人经营贷款1485笔，贷款金额55.6亿元，目前个人经营贷款尚有余额839笔，贷款余额31.09亿元。
面向小微企业的贷款规模有效提升，还得益于创新贷款模式。位于张江高科技园区的明斯公司自主研发了汽车节能减排领域的电子控制系统产品，并在苏浙设立生产基地，预计未来5年内将大规模量产。但由于公司属于技术研发企业，正处于从研发至小批量生产的前期投资阶段，微薄的销售收入不能改变企业总体亏损的局面，资金链十分紧张。可以说，明斯公司正处在成长的关键阶段，如能及时获得资金上的支持，将会赢得巨大的商业机会。
没有优异的业绩财务报表，也缺乏抵押物，按照传统信贷规范和流程，银行向明斯公司这样的小型科技企业发放纯信用贷款的可能性几乎为零。然而，在对明斯公司的财务状况、经营方针、发展前景进行详细的调研后了解到，明斯公司已被多家风险投资机构看中，并签署了相关投资协议。针对这一情况，兴业银行上海分行积极创新，与企业、园区、风险投资机构共同商讨金融服务方案，给出“跟投跟贷”产品这一解决方案，明斯公司获得了配套300万元纯信用贷款。所谓“跟投跟贷”，即作为企业财务顾问，银行与风投机构、贷款企业签订三方协议，在风险投资机构实施股权投资的基础上，以债权形式为中小企业提供融资支持，形成股权投资和银行信贷之间的联动融资模式。目前，这一创新的金融方案赢得了不少科技园区内优质企业的热烈反响。