“绿色金融”助力建设美丽中国
时间：2012-12-21 来源：经济日报
在全球应对气候变化和国家推进节能减排事业的大背景下，兴业银行提出“寓义于利”社会责任实践方式，2005年与国际金融公司（IFC）探索开展能效融资项目合作，创造性地推出了能效融资产品。截至今年11月末，兴业已累计投放近4200笔“绿色金融”信贷，金额近2000亿元，项目如能全部实施，年减排量相当于关闭了151座100兆瓦的火电站，或者是北京7万辆出租车停驶45.5年，兴业银行“绿色竞争力”逐渐形成。
2005年，兴业银行携手合作伙伴国际金融公司（IFC）设计研发节能减排融资产品；2006年，在国内首家推出能效项目融资产品；2007年，在国内首家推出碳金融综合服务；2008年，公开承诺采纳赤道原则，成为中国首家“赤道银行”；2009年，国内首家成立可持续金融专营机构——可持续金融中心，首笔赤道原则项目在福建永安落地；2010年，将绿色金融从企业项目领域延伸到个人消费领域，在全国首发低碳信用卡，首笔排污权抵押贷款在嘉兴落地；2011年，发放国内首笔碳资产质押贷款，排污权抵押授信等创新性的绿色信贷产品陆续落地；2012年，升格可持续金融中心为总行一级部门，成立可持续金融部，全方位统筹发展绿色金融业务。
经过近7年在绿色金融领域的不断创新和大胆尝试，兴业银行已经成为国内可持续金融理念的倡导者、绿色金融业务的先行者。
拓荒带来新绿洲
绿色金融蕴含巨大金融服务需求，但绿色金融能否为银行带来高效益仍受质疑，兴业以近年来持续快速增长的业绩告诉人们，“绿色”投资一样能换来“金色”收益
“绿色经济是低碳经济、循环经济和生态经济三者的融合。”可持续金融部总经理梁平瑞告诉记者。
低碳经济以减少温室气体排放为目标，通过理念创新、技术创新、产业结构创新、新能源开发利用等多种手段，提高能源生产和使用的效率，增加非碳燃料的生产和利用。近年来我国清洁能源、绿色照明工程等低碳经济项目陆续开展，也成为该行积极参与和支持的对象，截至今年11月末，兴业银行累计向这些项目提供融资超过1000亿元。循环经济以资源的高效利用和循环利用为目标，以“减量化、再利用、再循环”为原则，是改变我国传统社会发展模式的重要途径。目前兴业对循环经济领域项目提供融资近440亿元。绿色经济的另一领域生态经济领域，其本质是把经济发展建立在生态环境可以承受的基础之上，建立经济、社会、自然良性循环的复合型生态系统。
通过绿色金融业务实践，兴业银行逐渐领悟了绿色金融及其延伸的可持续发展理念的深刻内涵，并逐步将这种理念上升到公司治理层面，提出“寓义于利”的社会责任实践方式，以此推动银行商务模式创新。涵盖绿色金融理念在内的可持续发展理念已经成为指导兴业银行经营管理、再造业务流程的核心理念。
今年9月23日，兴业银行在环境保护部发布的中国50家银行绿色信贷排名中居首，成为惟一获评A级（80分以上）的银行，并获中国节能协会颁发的“2012合同能源管理绿色金融创新优秀产品奖”。今年以来，该行先后获得中国银行业颁发的“2011年度最具社会责任金融机构奖”和“2011年度社会责任最佳绿色金融奖”、《首席财务官》杂志颁发的“最佳绿色银行奖”，并成为第五届世界环保大会“碳金社会公民奖”惟一获奖者。一系列荣誉的背后，是兴业银行在可持续金融领域的不懈执着。
打造专业化信贷模式
2009年成立的兴业银行可持续金融中心，是兴业银行“深耕”绿色金融的重要平台。近年来，兴业绿色金融融资增速每年超200%，业务上形成了融资与排放权金融服务两大序列产品
从2005年成立能效融资专业团队，到2009年成立可持续金融中心，再到2012年可持续金融中心升级为可持续金融部，兴业银行不断推进绿色金融的专业化运作，已经组建了项目融资、碳金融、市场研究、技术服务、赤道原则审查5个专业团队。同时按照细分领域，制定技术准入标准，形成了绿色金融信用准入，建立了绿色金融认证体系，并开展了“可测量、可报告、可核查”的环境效益测算。目前所有分行均设置了环境与社会风险统筹管理及绿色金融业务推动部门，并设置绿色金融专职产品经理。
从2006年首笔能效融资项目落地，到2012年11月末，兴业银行通过运用多种金融工具，累计为上千家企业提供了绿色金融融资近2000亿元，平均以每年200%以上的速度增长。
在融资服务方面，兴业银行针对不同客户需求和项目类型推出“8+1”种融资服务模式。“8”是传统信贷模式的运用，包括节能减排技改项目融资模式、CDM项下融资模式、节能服务商（EMC）融资模式、节能减排设备供应商买方信贷融资模式、节能减排设备制造商增产融资模式、公用事业服务商融资模式、融资租赁模式、排污权抵押融资模式；“1”是指非信贷融资模式，包括发行短券、中票、中小企业集合票据等债务融资工具、金融租赁、结构化融资、信托融资等。
在排放权金融服务方面，兴业银行分别针对国际碳交易、国内碳交易试点、排污权交易试点等开发了专项产品和服务。在国际碳交易市场方面，兴业银行推出清洁发展机制（CDM）项目开发咨询、购碳代理、核证碳减排量（CER）履约保函、碳资产质押授信等产品，均已有成功案例，涵盖了碳交易的前、中、后各个环节，并与数十家国外碳交易商和国内主流环境权益交易所建立广泛的合作关系。在国内碳交易试点方面，兴业银行已与上海、湖北、广东、天津4个地区的交易所展开碳交易试点金融创新。同时在兴业可持续金融部的全力支持与配合下，在交易规则制订、产品选择、渠道共建、系统开发、上线测试等方面提出了众多系统性和建设性的意见建议,2012年6月21日，广州交易所集团与兴业银行广州分行签署了具有实质合作内容的《广东省碳排放权交易平台建设合作协议》，标志着双方实质性合作关系的最终确认与落地，兴业银行成为广州碳排放权交易所主结算银行。在排污权交易试点方面，兴业银行率先推出排污权综合金融服务，为政府部门及企业提供排污权交易制度设计咨询、排污权交易及清算系统开发、排污权抵押授信、污染物减排项目融资等一揽子产品与服务，并在湖南、河北、山西、江苏、浙江等地区率先开始合作。
执著绿色金融积蓄后劲
尽管目前多数银行的绿色金融发展仍处于起步阶段，或多或少存在认识不够全面、政策环境需完善、专业能力有待提升等问题，但绿色金融是新增长点已渐成共识
采访梁平瑞时，他高兴地告诉记者，兴业银行2007年开始以个案形式推出合同能源管理融资，今年有了重大突破，把合同能源管理合同项下的未来收益权质押做成担保品，正式推出合同能源管理专项融资产品，从而缓解节能项目融资难、担保难的问题。
继兴业首笔以项目未来收益权质押的安徽菱电合同能源管理融资业务成功落地后，兴业又陆续落地了一批这样的节能服务商客户。如深圳市鹏桑普太阳能股份有限公司是华南地区研发能力最强的太阳能公司之一，2012年，该公司陆续承接了广西地区两所学校的太阳能热水系统节能改造项目，面临中长期融资需求。可是，长期滚动开发项目使得该司已经难以再提供有效抵押担保。更为困难的是，该类企业在投资合同能源管理项目时，难以从传统商业贷款中获得解决方案。
关键时刻，兴业银行以项目未来收益权质押为该节能服务公司提供了期限5年、总金额1400万元的项目贷款，占项目总投资的70%，有力保障了合同能源管理项目的顺利实施。据测算，项目全部实施后，预计可年节约561吨标准煤，减排1380吨二氧化碳。
绿色金融的深入推广，不仅只是提供资金支持，还要帮助客户识别、管理和防范环境和社会风险。山西强伟纸业有限公司年产30万吨石膏板护面纸项目是省级造纸产业的大型项目，项目总投资近10亿，项目建成后创税1亿元以上，并提供700人以上的就业机会，具有良好的经济和社会效益。但根据赤道原则，该项目属于B类，即存在一定环境或社会隐患，若采取有效防治措施，对周边环境造成的影响就能降到最低。
兴业银行在环境与社会尽职调查阶段中发现，企业并未按照相关标准建设污水处理的事故容量池，不按照标准建设事故池不仅存在被环保部门处罚的风险，也无法起到特殊情况下应急处置的作用。而且，如果在项目建成后再做修改，将耗费企业更多的时间和成本。针对上述情况，该行与企业深入沟通，诠释赤道原则及环境与社会风险理念，最终赢得企业认可，同意按照相关标准建设事故容量池。
项目落地不久后，上级环保部门针对当地造纸企业开展环保专项检查，未按照相关标准建设容量池的造纸企业均受到处罚，要求停产整顿，而山西强伟纸业的这个项目因按照赤道原则的要求采取了相应措施，规避了环境与社会风险，生产经营丝毫未受影响。
目前，绿色金融的理念已经被广泛接受，发展绿色金融已经成为银行业的共识。但梁平瑞认为，目前大多数银行的绿色金融发展仍处于起步阶段，还存在一些制约绿色金融发展的问题，如对绿色金融的认识还不够全面，发展绿色金融的政策环境尚需完善，发展绿色金融的专业能力有待进一步提升等。