时间：2013-06-25来源：21世纪经济报道
近期，湖南长沙翔鹅节能技术有限公司从兴业银行获得了一笔绿色信贷，用于支持其在山西进行的三个合同能源管理项目。记者获悉，这笔贷款不仅是一笔普通的节能减排贷款，它还是兴业银行与国际金融公司（IFC）合作推出的节能减排贷款（三期）项目首笔落地项目。
据悉，兴业银行此次与IFC合作推出的节能减排贷款（三期）项目，是中国首个专项服务于欠发达地区中小企业节能减排业务融资项目，应用损失分担机制，相当于该行为中小企业的融资购买了一份保险，解决了许多“轻资产”中小企业融资难的问题。
长沙翔鹅节能公司财务总监邹琼告诉记者，此前她所在的公司也曾尝试向其他银行融资，但一直因为节能项目规模相对较小，以单个项目申请贷款，银行往往顾虑成本和风险，并且公司可供担保的资产少，因此迟迟未能拿到贷款。“还好有兴业银行与IFC合作推出的节能减排贷款（三期）项目，这笔融资解决了公司近期的大部分融资需求。”邹琼说。
绿色金融一直是兴业银行关注和重点发展的领域，记者还获悉，除了针对中小企业的节能减排贷款（三期）项目，今年兴业银行也将重点关注水资源的保护和治理。
节能减排贷款三期锁定中小企业
兴业银行此次推出的节能减排贷款（三期）项目专注服务中小企业，针对其“轻资产”的特点提供了与国际金融公司（IFC）共同分担损失的“保险”机制。
“兴业银行此次解决了我们近70%的融资需求，我们对将来做大做强更有信心了。”邹琼表示。
邹琼所在的公司主要从事合同能源管理业务，近期他们在山西开展的三个合同能源管理项目获得了兴业银行绿色金融的贷款支持，贷款金额为300万元，融资期限3年。这笔资金解决了公司业务发展的资金瓶颈。
记者获悉，这笔贷款也是兴业银行与IFC节能减排贷款（三期）项目协议项下的首笔落地项目。节能减排贷款（三期）最大的特点是节能减排贷款专项用于服务中小企业，即总资产低于人民币1亿元，同时上一年度营业收入总额低于人民币1亿元或上一年末员工总数少于300人的中小企业。
这个项目的推出，针对的是绿色金融领域中小企业融资难问题。
由于很多节能服务企业属于“轻资产”的中小企业，在向银行融资时常常会面临缺乏抵押物如固定资产的困境。因此，由于常规手段对风险难以把控，此类企业在发展过程中往往遭遇融资瓶颈。
“国内很多银行也推行绿色金融服务，但我们和一些银行接触后，他们对我们的项目吃不准，贷款一直批不下来。最终还是从兴业银行拿到了贷款。”邹琼对记者说。
此外，在原有项目贷款的基础上，兴业银行还增加了流动资金贷款这一贷款品种，将项目贷款和流动资金贷款合二为一。
流动资金贷款看似风险大，但对兴业银行来说，节能减排三期的业务和其他绿色金融业务相比，风险并不会更大。
“这些项目的认证是由兴业银行和IFC双方把控，所以评估和认证比普通贷款更严格。”兴业银行可持续金融部总经理梁平瑞说。对于这些项目，兴业银行会请第三方机构进行认证，对项目的技术、能力、履约进行评估。还会严格审查和长期跟踪流动资金的用途和流向，企业要确实将贷款用于节能减排，且能效要过15%的基本要求。
今年重点关注水环境治理
绿色金融一直是兴业银行关注和重点发展的领域，也逐渐成长为该行引以为豪的特色业务。今年，在常规绿色金融产品之外，水资源的保护和治理也成为兴业银行绿色金融的一个工作重点。
“我们计划在每个分行都设立绿色金融专营业务部，把绿色金融业务在区域里做专做大。” 说到绿色金融，梁平瑞难掩兴奋之情。
实际上，作为中国首家赤道银行、国内绿色金融业务的先行者和倡导者，兴业银行早已从节能减排贷款看到了一个更为广阔的绿色金融领域。
据记者了解，今年兴业银行推出了“绿金融·全攻略（2013）”，这是一个从产品、融资模式到解决方案的多层次的全新业务模式。
产品层面，除传统银行通用产品，还包括诸如合同能源管理项目未来收益权质押融资、合同环境服务融资、碳资产质押融资、排污权抵押融资、节能减排（CHUEE）融资等的特色产品。
模式层面，提供节能减排设备制造商增产融资模式、公用事业服务商融资模式、特许经营项目融资模式、节能服务商融资模式、融资租赁公司融资模式等五大服务模式。
综合解决方案包括碳交易、排污权交易、节能量交易、水资源利用和保护、产业链综合服务、行业整合、特定项目融资等。
此外，兴业银行绿色金融专营团队还将根据节能环保领域各细分行业全产业链的需求特征，制订个性化改造方案。
记者获悉，水资源的保护和治理将是今年兴业银行绿色金融的一个重点，目前，兴业银行对水领域的融资支持已经接近该行绿色金融融资的三分之一。
水资源问题往往涉及面比较大，流域治理对于一个银行来说有难度，所以兴业银行今年把重点放在综合治理水污染的地级市。该行今年刚在石家庄开展了“美丽中国行·美丽燕赵——河北省绿色金融政银企会议”活动，重点在石家庄开展水资源保护和治理的项目，承诺未来三年投资500亿，用于河北的环境治理，并在贷款期限及贷款利率上给予优惠。河北省环保厅有关负责人对兴业银行在绿色金融领域的努力给予了充分肯定，表示兴业银行在河北省开展“美丽中国行”活动，充分契合了该省环保工作的实际需求，将会全力支持，促使绿色金融成为促进污染减排的助推器。
据兴业银行透露，该行下一步将陆续在济南、武汉、南京等地开展此类项目，推动全国水环境治理。
绿色金融尚需政策助力
对许多从事绿色金融领域的企业特别是中小型企业来说，想要融资发展仍然存在着不少障碍，不少中小企业在试图贷款时都碰到了“玻璃天花板”，这正是兴业银行节能减排贷款（三期）项目想要解决的问题。
以合同能源管理行业为例，我国很多节能服务公司属于“轻资产”的中小企业，经济实力较弱，在项目运行过程中一旦出现资金链断裂，企业发展就难以持续。而较弱的经济实力又进一步限制了节能服务公司从商业银行贷款的能力，如在向银行融资时常常会面临缺乏抵押物如固定资产的困境。
针对这一问题，兴业银行提供的节能减排贷款（三期）就专门给中小企业提供它们需要但又欠缺的担保措施，从而有效缓解中小企业节能项目融资难、担保难的问题。
“节能减排贷款（三期）实质上免费为这些公司提供了一个贷款担保，帮助它顺利地获得了银行的融资，也免去了寻找其他担保的融资成本。”梁平瑞说。
“他们（兴业银行）有个专门从事绿色金融的团队，对合同能源管理业务理解很透彻，对合同的风险分析也很到位。”邹琼对记者说。
记者发现，节能减排贷款（三期）是兴业银行推出的标准化产品，不是几个单独的融资案例，它具有复制性和可持续性，从而能够让更多的中小企业节能减排项目获得规模化的融资支持。
除了中小节能服务公司自身特点带来的融资障碍，从制度和政策层面上看，绿色金融领域企业想要融资也并不容易。要进一步发挥绿色金融的重要作用还需要银行业自身和外部政策两个方面的共同努力。
记者了解到，兴业银行规定其他贷款的规模优先让给绿色金融，每年新增的贷款本不多，但每年至少要给绿色金融划出100亿元。
从2005年到现在，兴业银行已经将绿色金融作为一个经营理念融入到所有的日常流程当中，是发展战略、组织构建、机制体制、制度流程的全面变革，而不仅仅是概念的引入。
兴业银行的业务从能效起步，先是考虑怎样为企业融资，逐渐将银行的整个功能都放到绿色金融里，比如排污权和碳交易，让银行来做中介交易、建立清算系统、建立交易制度等，逐渐把业务做大。