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兴业银行:创新破解小微企业融资“难”与“贵”

来源:新京报 时间:2015年10月29日

“切实降低企业融资成本,帮助他们爬坡过坎,渡过难关。”今年4月,李克强总理考察兴业银行福建自贸区福州片区分行时如此表态。面对小微企业融资“难”与“贵”两大问题和“大众创业、万众创新”潮,兴业银行创新产品频频“亮剑”,满足小微企业融资需求。截至今年9月末,该行小微企业贷款余额5553亿元,比年初新增389亿元。在银监会10月23日召开的2015年全国银行业小微企业金融服务评优表彰会议上,该行有3个团队、3名员工分获“小微企业金融服务优秀团队”、“小微企业金融服务先进个人”称号。

张帆(化名)是成都某高科技园区一家小型科技企业的创办者,在采购生产原材料时资金短缺,眼看采购协议不到一个月就到期,幸运地借助兴业银行“易速贷”解决了燃眉之急。

“这么快拿到480万元贷款,真让人惊喜!”张帆高兴地对记者说。在传统信贷模式下,小微企业贷款程序繁琐,申请时间长,无法满足“短、频、急”的资金需求。兴业银行“对症下药”推出“易速贷”,像张帆这样的企业,只要贷款申请资料齐备,就能采用“计分卡”形式评估企业实际经营情况和风险状况,通过标准化作业3个工作日内即可批贷。

除了能够满足小微企业融资“短、频、急”需求的“易速贷”,兴业银行还有诸多小微企业专属产品。为降低企业融资成本,提高资金使用效率,该行推出“连连贷”和“网上自助循环贷”,据该行小企业部工作人员介绍,“连连贷”最大特点是创新企业还款方式,贷款到期无需偿还本金,只要符合条件就可延贷,顺延次数不受限制;“网上自助循环贷”则支持企业线上融资,通过网银实现贷款的自助支用、随借随还,并据实计付利息。

此外,兴业银行积极探索“平台金融”模式,试水“大数据”在产品设计方面的应用,大胆研发出小微企业系列“无抵押”产品,为饱受“抵押难”困扰的企业提供了一把融资金钥匙。

记者了解到,该行小微企业“无抵押”产品主要以交易数据和自然人保证为增信手段,如“交易贷”和在线融资“e系列”就是以交易数据为增信手段的典范。其中,“交易贷”依托企业资金流、信息流和信用记录等交易数据判定生产经营状况,给予其信用免担保贷款;“e系列”包括e秒贷、e购贷、e订贷、e票贷等,根据企业在电商平台交易系统产生的订单、应收账款、电子仓单等提供贷款。自今年4月上线以来,“e系列”惠及小微企业140家,授信2.86亿元,贷款余额2.4亿元。与此同时,该行还于今年3月针对初创期小微企业发行“创业贷”,采取自然人保证方式,仅由企业实际控制人及其配偶提供连带责任担保即可获得融资。截至9月末,“创业贷”累计批贷3880万元,落地1910万元。

随着我国多层次资本市场发展机遇来临,兴业银行发挥集团化综合化经营优势,运用多金融牌照和市场资源,加大小微企业综合金融服务创新。今年8月,该行推出“V创享”特别行动计划等,创新“股债结合”融资模式,为小微企业提供集债权与股权融资、结算理财、财务顾问等为一体的综合金融服务方案,截至9月末,“V创享”计划已吸纳1408户小微企业。

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