10月29日，第14场银行业新闻例行发布会在京召开，兴业银行副行长、董事会秘书陈信健围绕“综合化经营提速
激发转型创新活力”的主题，介绍了该行集团化发展情况，一同参与发布会的还有兴业银行计划财务部总经理李健、研究规划部总经理王升乾、风险管理部总经理邹积敏和兴业银行首席经济学家、兴业研究公司副总裁鲁政委。现场文字实录如下：
主持人:欢迎大家来参加我们第14场银行业例行的新闻发布会，今天发布的机构是兴业银行，我们发布会的主题是“兴业银行综合化经营提速，激发转型创新活力”，下面为大家介绍我们这场发布会的发布人。首先是兴业银行副行长、董事会秘书陈信健先生，兴业银行计划财务部总经理李健先生，兴业银行研究规划部总经理王升乾先生，兴业银行首席经济学家、兴业研究公司副总裁鲁政委先生，还有兴业银行风险管理部总经理邹积敏先生。先请陈行长给大家介绍一下整体的情况。
陈信健:尊敬的主持人，新闻界朋友们，下午好！感谢各位出席今天兴业银行新闻发布会，我们的主题是兴业银行综合化经营提速，激发转型创新活力。
2009年以来，以“资本合理配置、业务协同高效”为原则，兴业银行从银行业务延伸和跨业经营两个维度，积极推进综合化、集团化进程，建设以银行为主体、跨行业的综合金融服务体系。2010年，成立首家全资子公司兴业租赁，2011年收购联华信托并更名兴业信托，2013年发起设立兴业基金，2014年出资设立兴业消费金融公司。到目前，我行已拥有8大类业务牌照，4家直接控股（全资）子公司，5家间接控股子公司，投资参股5家公司，基本建成“以银行为主体，涵盖信托、金融租赁、基金、消费金融、期货、资产管理、研究咨询等在内的现代综合金融服务集团”。
近年来依托集团化、综合化经营优势，我行持续加快转型创新步伐，主要从三个方面：
第一方面是业务战略上，第二方面是业务的运作机制上，第三方面是我们结合互联网金融开展的工作。我介绍一下我们这三方面做的事情。
一是在业务战略上，坚持“大投行、大财富、大资管”导向，持续提升多市场运作和综合金融服务能力。
一方面，顺应社会融资结构变化，积极打造“大投行”业务体系，为客户提供多元化融资。我们很重视发挥全集团牌照资源，打通信贷、货币、债券、股权、衍生品和大宗商品多个市场，通过各市场间的联动为客户提供更加多元化、个性化的融资服务。体现在数据上，除了传统的信贷以外，我行已累计主承销发行非金融企业债务融资工具近1.3万亿，特别是2012、2013、2014年我们承销的融券融资工具的数额，2012年是2012亿，2013年是2412亿，2014年3118亿，连续三年居同类型股份制银行第一名，承销的只数蝉联全市场第一，服务的客户家数也是最多。
在非金融企业债务融资方面,理财直接融资工具、资产证券化、并购贷款、财务顾问、产业基金等创新融资业务也风生水起，多项业务创新属市场首单或首批，在业内保持领先。比如通过基金子公司参与组建铁路发展基金、成立厦门城市产业发展投资基金等。我行现已累计发行理财直接融资工具45只、金额超170亿元，2013至2015年年发行金额在全市场排名数一数二。资产证券化业务方面，我行已成功发行7单、金额合计369.61亿元，位列全市场第4。
另一方面，顺应客户资产配置变化，主动拥抱资本市场，大力发展“大财富、大资管”业务。从基础资产获取、产品设计、投资运作、渠道开发、后台服务等多头发力，构建“大财富”、“大资管”全业务链式服务，形成新的支柱业务和盈利增长点。
截至9月末，集团代客管理资产规模已超过3.3万亿元，接近表内资产规模；资产托管业务规模跻身行业前列，托管净值达6.77万亿元，已超过表内资产规模，位居全市场第二。
第二方面我们在运作机制上，强化不同法人实体、业务功能间的交叉联动与协同发展，充分发挥集团多牌照和平台资源作用。以银信合作为例，今年上半年，兴业信托与我行三大条线业务联动发生额达到4112亿元，联手推出了家族信托、类永续债、私募资产证券化、银租宝、类REITs、并购基金、仓贸通等诸多新业务；银租合作方面，集团内银租联动营销实现项目投放58笔、金额275亿元，占兴业租赁本年投放总量80%以上；银基合作方面，由银行提供的类信贷业务余额达277亿元，占兴业基金管理资产规模的17%，两融业务余额469亿元，占其管理资产规模的29%，兴业基金已发行的公募产品中，16%(也就是70亿元)由银行渠道销售；我们的一个新公司——兴业消费金融公司通过集团资源共享累计实现业务量3.59亿元，占其年新增贷款的30%，通过我行社区支行联合营销两个月即发放消费贷款超4000万元。
得益于集团资源共享、优势互补、业务联动，集团成员发展态势均保持良好。截至6月末，兴业租赁公司资产总额985.84亿元，上半年实现净利润5.05亿元，业务规模在第二批试点金融租赁公司中保持领先；兴业信托管理资产规模达8961亿元，跻身国内信托业五强，上半年实现净利润9.21亿元。
兴业基金资产管理规模达3152亿元，成立两年已在国内基金公司中名列第22位，三季度公司管理的公募基金整体盈利水平跃居行业第二；兴业消费金融公司去年底开业，现资产总额22.94亿元，各项贷款余额11.39亿元。兴业研究咨询公司6月份成立，是国内同业中首家采用公司化方式发起设立并通过市场化机制独立运作的专业研究机构，目前公司各项运转顺利。
第三方面我们探索“互联网+”，前瞻布局互联网金融，推进促进我们综合化经营。学习借鉴互联网思维，在融资、投资、理财、交易银行、科技服务等多方面大胆探索，培育业务和盈利新增长点。在融资领域，以大数据为基础建立风险管理新模式，推出了“融资直通车”、“兴e融”、“网络贷”等在线融资平台。投资理财领域，开创“钱大掌柜”与直销银行两大平台，“兴业宝”、“掌柜钱包”、“掌柜金生宝”等特色产品市场反响热烈。
截至9月末，“钱大掌柜”线上签约客户数已超过153万人，今年1至9月“钱大掌柜”面向终端客户销售的银行理财、信托理财、贵金属、基金等各类产品超过6200亿元；余额理财产品“掌柜钱包”年化收益水平始终稳居同类型产品前列，9月末总规模达963亿元，已成为国内十大货币基金之一。
在交易银行领域，重点推进收付、融资、财资“三大直通车”建设，从企业客户视角设计产品应用场景，并全面嵌入投资、融资、结算等服务，打造基于互联网的一体化金融服务模式。截至9月末，“三大直通车”已拓展企业客户1232户、触达终端用户近41万户。预计至年末，“三大直通车”企业客户将超过1700户、终端用户将超过100万户，年交易额将超过1000亿元。科技服务领域，继续扩大银银平台科技输出，致力成为国内最大的商业银行信息系统提供商。截至目前，银银平台已与265家银行签署了科技输出协议。
“多元布局，智领先机”。商业银行综合化经营既是大势所趋，也是转型所需。今后，我行将继续从两方面着手，打造现代综合金融集团，巩固扩大多元金融服务优势。
一是继续完善集团化布局，构建全牌照综合经营体系。上个月，我行董事会已决议公告，拟发起设立兴业数字金融信息服务股份有限公司。初期将以科技输出为基础，面向中小银行、非银行金融机构、中小企业提供金融信息云服务。后续将探索开展基于金融云的互联网金融业务，成为面向全社会，提供信息服务的数字金融企业。
我行还计划争取证券、保险等牌照，打造全牌照综合经营体系，并通过新设或收购，在境外设立综合金融服务机构或证券投资、资产管理、私人银行等专业金融服务机构。
二是进一步提升集团业务联动与协同发展能力，实现“双轮驱动”。即以银行作为核心发力点，发挥银行和子公司牌照优势，进一步从传统业务向多元化业务格局转型升级，形成强大的多元化、综合化金融服务竞争力。同时，鼓励各子公司依托母行加快发展，立足行业特点锻造核心能力，形成独特竞争优势。
以上是我行加快转型，推进集团化综合化经营的概况。接下来，我们欢迎大家提问，进一步沟通互动。
主持人:下面大家围绕今天发布会的主题，进行互动交流，请媒体朋友们提问。
新华社:刚才陈行长介绍，经过这么多年发展，兴业银行基本成为以银行为主，拿到多牌照的金融集团，咱们现在银行在体制机制上怎么保障集团各成员联动发展，然后发挥集团化和综合化的优势。此外，下一步咱们实现拿到全牌照方面有什么具体的计划？
陈信健:这个问题涉及到顶层设计、我们整个发展的规划战略，请我们研究规划部总经理王升乾先生回答。
王升乾:刚才我们陈信健副行长已经把我们行综合化总体情况向大家做了介绍，过去几年内我们兴业银行取得了多项金融牌照，按照我们自己的话说“手中有了一副好牌”，怎么打好这副牌，不仅关系到我们自己怎么从银行的单兵作战到集团军作战，也关系到兴业银行集团如何不辜负广大金融消费者对我们的期待，能不能把我们的金融多牌照变成我们的综合金融服务，为实体经济提供更好的金融服务，这方面我们行做了很多思考和探索，集中体现在几个方面：
第一是双轮驱动，在顶层设计上集团怎么样实现综合经营，怎么样提供综合经营服务，我们想一方面利用多牌照、多项金融服务优势互补，为我们广大的金融消费者，为我们的实体经济提供综合金融服务。
另一方面，我们希望每张牌照立足自己行业的特点，立足自己行业整个发展的状况，在自己的行业里能够取得应有的市场地位，实现自己所处行业的优势地位。双轮驱动两个方面实现我们多牌照集团化战略。
第二是能力聚焦。发挥多牌照的综合金融优势，不是说普遍撒网，而是把能力聚集在兴业银行有优势的领域，经济社会发展更需要的领域，我们总共有七大核心业务领域，这七大核心业务领域，我们需要发挥每张牌照，包括银行、信托、租赁、基金、消费金融等的作用，七大核心业务领域我们这样计划，第一是在城镇化金融领域，第二是房地产金融领域，第三是养老金融领域，第四是对中小金融机构服务领域，第五是大投行的领域，还有大资管业务领域，还有交易银行业务领域。我们希望在这七个业务领域使我们集团多张牌照共同发力做好，在这七个业务领域我们专门成立了推动小组，这些推动小组既有银行的人参加，也有直接和间接控股子公司的人参与，这就是我们第二方面的“能力聚焦”。
第三方面是机制配套。在综合金融发挥优势互补的过程中，我们设计了一些关键指标，比如KPI等关键考核指标，这些考核指标我们要进行定期的考核评价，考核评价的过程中我们还再利用双向记帐等一些财务的手段，能够使各个牌照提供综合金融服务的同时能按照市场定价的方式实现各自的利益，促进大家聚合在一起为实体经济提供综合金融服务。
第四是后援集中，就是在中后台能够集中共享，比如说我们的电话银行、财务管理、信息科技、行政办公、后勤保障、人力资源、党的建设这些方面都能够在多张牌照公司实行共享，比如说统一的电话银行中心，统一的财务管理、统一的信息科技建设、统一的行政办公制度、统一的人力资源管理的制度、统一的后勤保障和大宗采购，这个一方面能够提升各个牌照这方面的专业水平，另外也能够有利于降低我们的成本。
我们主要从这四个方面考虑怎么发挥我们多张牌照的作用，怎么为经济提供更好的综合金融服务，至于说我们在多牌照方面还有什么考虑和打算，刚才陈行长已经介绍了，我们还想就目前还不具备的证券牌照、保险牌照这方面继续努力。另外希望在境外设综合金融服务机构，或者投资银行，证券投资、私人银行这样的专业金融机构。我们目前主要是这样的考虑。谢谢！
路透社:我想跟各位请教一下，刚才陈行也提到咱们现在大投行、大资管的战略是咱们银行的主要战略之一，并且推动咱们行向轻资产、轻资本发展，能不能介绍一下截至到目前咱们在大投行、大资管上有哪些成绩，还有业务布局，还有未来的战略是怎么样的？
李健:商业银行在当前大的宏观形势下，确实也是面临着“三期叠加”，面临着很大的压力。另外，在利率市场化加快的大背景下，利差收窄，盈利空间也比过去小。所以商业银行的转型越来越迫于眉睫。所以在综合化经营上，对利率市场化以及刚才这些压力，我们加快了转型，有很大的空间和新的机遇。
那在大投行上，其实在利率市场化和综合化和国际化的大趋势和背景下，实际上我们已经做了工作。兴业银行在05年就设立了投资银行部，经过这么多年，特别是近几年取得了很明显的成绩，在投行方面我们三个方面的业务，一个是短期融资券和中期票据的发行。从2012年一直到2014年，近几年我们非金融企业债务承销工具的发行规模一直在国内的股份制银行里名列第一位，2014发行的只数超过300只，全市场排名第一。
第二方面，在直接融资工具上，首先在理财的直接融资上，还有资产证券化、财务顾问、并购贷款以及产业基金，这些我们都做了，都抢在第一时间参与了这些新的创新，很快的抓好创新的落地，所以这些业务我们在整个市场上也一直居于前列。
再一个对市场的需求和对客户的需求，我们不仅仅是通过间接融资，就是说通过贷款解决客户的融资需求。通过投贷结合，特别是集团化，我们有多牌照的这种经营优势。比如说前几年，我们实际上信贷规模一直是央行有控制，但是市场的需求、客户的需求是远远满足不了的，所以我们利用集团的优势和我们同业业务的优势，跟金融机构合作，比如结构化融资这些业务，都在市场上首先推出，而且也大大地满足了客户和市场的需求。包括在产业基金也在积极的探索。
总的来说，通过投行业务和银行业务相结合，投资和贷款相结合可以大大的推进我们整个大投行，满足客户、市场的需求。另外在大资管、大财富上，现在社会理财需求发展非常快，原来主要是存款、储蓄，现在客户对理财增值的需求越来越旺盛，所以我们银行首先要区分客户的类型，哪些是一般的客户，哪些是高净值的客户，然后利用整个集团的优势创设不同的产品，来满足客户不同的需求。
近年我们银行理财、信托理财、基金理财业务都有很快发展，我们今年银行的理财已经到了14000多亿，增长超过60%。信托理财9000多亿，基金理财3000多亿，加起来2.6万多亿。集团以外我们加大了金融同业的合作，采购一些适销对路的代销产品，这些产品上半年增长了15倍。在社会财富需求不断增长的情况下，我们资管业务规模达到了3.3万亿。
大资管业务也推动了我们的资产托管业务，我们资产托管的业务达到了6万多亿，在股份制银行里是第一位，在全市场排名在第二位。所以资产管理和托管业务联动使我们整个的大资管、大投行、大财富实现协同发展。而且资管业务我们有一些数据的积累和平台的优势，可以为传统的业务和客户提供增值服务。所以大资管业务对传统业务也有一个相辅相成的效果。
下一步我们将继续沿着大资产、大财富、大投行的方向推进，这对商业银行的综合服务能力也提出了越来越高的要求，所以我们要加强队伍建设，内部培养人才，同时还要吸收一些优秀的专业人才，在架构、体制、机制上进一步完善，使整个的业务能够加快推进发展，使整个银行在我们大的集团多牌照的优势下，能够投贷结合，表内外结合，母子公司结合，还有跨行业结合（即银行集团和整个金融市场的结合），促进我们的业务能够稳健发展，更好地服务客户需求，更好地拓宽业务领域，也得到更多的收益来源。
21世纪经济报道:我是21世纪经济报道的记者，我有一个问题想问一下鲁政委老师，我们注意到兴业研究公司是银行系首家研究公司，采用公司化运作的原因是什么？优势在什么地方？将来怎么把研究转化为生产力？
鲁政委:我们这个公司是今年6月28号正式挂牌，为什么要有这样一个公司以及公司的优势是什么呢？其实一个最直接的驱动力，来自于这几年银行经营的压力，比如2008年之前的十年当中信贷供给是紧张的，那时候大家都来找银行，银行额度也紧张，而且银行放出去的贷款基本不会有问题，而且坏的还会自动变成好的，因为经济增速越来越快，企业发展大环境有利。
可是从2012年之后这个情况开始发生变化，过去一些好的资产一不小心会变成坏的，所以这几年出现突出的问题，总理天天讲融资难融资贵，其实融资难融资贵对于银行也是感同身受，银行一方面拿着钱，可是放给谁才是风险可以控制的，才是最后不会有问题的。同时坏账的压力也比过去更大，怎么办呢？这个时候我觉得需要研究这些问题。
比如观察银行的资产负债表，是不是不良集中的出现在可贸易程度高的行业？比如说商贸，就是大宗商品的贸易，这跟人民币汇率存在着密切的关系。比如说制造业，在第一、第二、第三产业当中，第二产业是可贸易程度最高的行业，所以受到汇率的冲击是首当其冲。从地域上来看，首先出现在沿海地区，因为沿海地区集中分布着可贸易程度高的行业，现在开始向东北、内地扩展。有人说东北贸易量不大，媒体一直报道东北的豆子竞争不过美国转基因的豆子，这是为什么？这就是因为它是可贸易程度高的产品，因为东北的主导产业集中在农业、制造业。比如说汽车，如果汇率高导致买进口车比买国产车性价比更高，那你坐国产车不就有问题了嘛。
所以我觉得我们过去都说银行的资产压力它是顺周期的行业，因为经济增速变慢了，所以资产压力大，比如银行的行长他要怎么样事先控制资产质量？不知道，因为宏观经济自己控制不了，就只有被动地控制这个压力，但是如果事先把这个研究清楚，实际上就能够提前地进行调整。
所以我觉得“探实体冷暖，做踏实金融”，这是我们研究公司出现的第一个原因。
如果要分析行业的话，至少有30多个行业，所以我们现在的一个愿望，就是建立起足够的研究队伍，把所有的行业分析全覆盖做起来，这是第一个。跟市场上的研究机构的差别，比如一类是高校，高校离实际的运作要远离一些，另外一类是券商，券商主要服务股票的投资者，所以关注的偏短期，而我们关注中长期。因为信贷的投放投进去一会儿出不来啊，所以一定要关注三年、五年甚至更长的行业发展趋势，所以这是第一个想法，招到更多的研究员，从而把研究踏实地做下去。
第二这也是我们集团化发展的自然结果，我们现在有了信托、有了基金，我们还有很多业务单元，他们都要做自己的研究团队，如果各自做这么一摊，不仅人员重复配置，而且成本没有办法节约。所以我们想对一些共享性的研究，比如宏观、行业、金融工程、数据挖掘，这些都不涉密，都不涉及具体资产配置，可以集中起来一起研究，一套人马服务集团里所有的业务单元，这就实现了刚才陈行长讲的，真正的加强集团统一运作，节约成本，也使得我们能够制造不同业务的联动机会，所以我觉得这是我们的第二个动力，其实也是我们不同于市场上其他的研究机构的特点。比如说市场上主流的研究机构，券商只研究股票，我们覆盖宏观，覆盖利率，覆盖债券，我们未来要像研究股票一样把每只债券研究清楚。我们还会覆盖汇率，汇率券商不研究，但是我们现在的客户在汇率的避险上，老百姓在所谓全币种的资源配置上有这方面的需求，这个我们也得做。然后包括现在所谓结构性的产品，金融工程方面的，这些我们都会做。所以我想我们与市场上其他的机构相比，我们是研究领域更广，覆盖领域更全的一家机构，这也使得我们可以有更好的全局视野。
第三我觉得也是跟兴业的客户结构有关系，我们的同业客户多，比如我们跟中小银行、跟信用合作社、跟其他的非银行金融机构，比如信托公司、券商之间的业务联系，兴业具有突出的优势。但我们发现一个问题，比如城商行、农信社没有人为他们提供专门的研究服务，他们都想做自己的研究团队可是做不起来，为什么呢？比如地处偏远，可能很难招到研究团队，也没有信息优势。但是在上海这样的地方就可以。兴业目前的平台，可以做更多的事情，也有更大的发展空间，我们做起来，这些城商行就可以得到研究上的支持。
我记得大概两年多前，有个部委找我们开会讨论农信社的问题，大家都没法说得特别透彻，为什么？因为农信社大家研究的不太深。所以我在想，农信社是我们重要客户，我们公司有意愿投入更多力量把它弄清搞明白，这也是我们急客户之所急的体现。
当我们把所有的做全之后收入自然就来了，你说超市有什么特点吗？超市没有什么特点，就是全啊，全了人家就会把车开到你那买东西，什么都可以搞定。所以我想未来我们市场化运作的前景还是非常光明的。
金融时报:我的问题是今年年初的银监会的工作会上，尚福林主席曾经表示条件成熟的银行可以对信用卡理财、私人银行等这些业务板块进行子公司的改革试点，实行法人独立经营，同时我们也注意到这些年兴业银行在一些业务领域，包括同业业务、资产托管、投行、科技输出等等这些领域做的非常不错，具有一定的比较优势，我想问兴业在这些优势板块业务是否考虑进行拆分，进行子公司化运作的计划？
陈信健:这个问题也是我们兴业银行在探讨的，很多也在具体操作这个业务。条件成熟的业务板块或者业务条线转为子公司制，这是我们监管部门鼓励的，也是刚才这位记者说的，年初尚福林主席在工作会议上也特别强调的，这个工作我们近年来一直在着手探讨，刚才我们讲到的第一个数金公司就是落实银监会尚主席的讲话精神，我们第一项工作把兴业营运平台项下的科技输出业务单独拆分出来，再跟市场上比较有影响力的互联网企业、科技公司一起组成兴业数字金融信息服务股份有限公司，现在这项工作正在进行中，也进行了工商的核准登记，我们董事会整个程序都已经通过了，各项筹备工作应该说在紧锣密鼓地进行，争取会在年内以子公司的形式进行运作，这是第一个。
第二个，我们立足于我们的长项业务，像资产托管业务，我们现在资产托管业务这块规模达到将近6.4万亿，在市场里我们排名第二，应该说这项业务也是在我们兴业银行各项业务里，在市场里面表现的比较突出的。现在我们正在探讨在福建自贸区里成立一家独立牌照的公司，对这项业务进行独立的运作。
我们还在探索把兴业资产管理板块的业务进行公司化改制。现在兴业资产管理的产品今年已经超过1万亿，在同业里也算是比较突出的。在我们整个兴业同业板块里也是一块特色业务。所以我们争取能够成为第一批试点对资产管理这个板块业务进行公司化的运作。
关于条件成熟的业务板块进行子公司制的运作，我们目前初步的规划就是这么三个板块的业务的运作。
中央电视台:刚才陈行长已经讲了兴业数字金融服务公司，我想再问问刚才一开始还讲到加快全社会提供数字服务，这方面请介绍一下？另外，能否介绍一下兴业关于互联网金融这块的规划和布局？
陈信健:这块的设计、探索，主要是我们研究规划部在牵头，现在请王升乾先生回答您的问题。[18:56]
王升乾:近几年整个社会“互联网+”的大潮澎湃，互联网金融更是日新月异，发展很快。我们兴业银行在这个问题上也做了很多的思索和探讨，做了很多的实践。简单的归纳起来，我们在这方面的思考和探索两句话：一句话叫做搭建平台、内置基因。刚才我们陈行长介绍了，我们在有些方面，比如中小金融机构的信息科技服务方面，以公司化形式搭建了平台。还有对中小企业、实体经济的服务方面，我们也计划搭建相应平台。搭建这些平台，要用互联网的模式、互联网的思维、互联网的基因来发展互联网的金融业务，比如刚才讲的兴业数金公司，我们数金公司的体制机制跟银行传统的体制机制有很大区别，比如数金公司我们引入员工持股的机制，跟很多互联网企业有相同的机制。我们数金公司引进战略投资者，这些战略投资者都是带有互联网基因的互联网企业，还有科技服务的企业。我们希望通过这样的制度安排，能够用互联网基因发展互联网金融业务，所以第一句话叫“加快搭建平台内置基因，把互联网基因引入传统银行的体制里。”
第二句话叫广泛触网、天地对接，因为我们观察到在互联网+的时代，在互联网金融大潮兴起的时代，光从一个闭环，光从自我的个体出发很难适应这个时代，一定要抱着开放的心态、抱着共赢、合作的心态，引入互联网金融的技术，提供互联网金融服务。所以近一两年，我们跟社会上很多互联网企业合作，比如跟百度、阿里合作，还有跟其他互联网金融平台进行合作，进行平台的对接，我们希望能够和越来越多的有广泛平台的互联网企业合作，我们叫“广泛触网”。此外，作为银行最大的优势是什么？最大优势是物理的渠道，最大优势是我们的客户资源，这些实体的资源，实体的渠道，我们一定要在互联网金融的业态下发挥好，把互联网所拥有的服务优势和我们实体服务的优势结合起来，这叫做“天地对接”。通过这样的两个方面，我们能够为实体经济提供更好的互联网金融服务。谢谢！
主持人:今天发布会我们就到此为止，大家如果还有感兴趣的问题，包括今天发布会过程中具体的材料，大家都可以跟我们屏幕上的兴业银行的新闻口的工作人员联系。