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打造云生态圈 兴业银行旗下数字金融服务股份有限公司开业

12月22日,兴业银行集团化发展再落一子——兴业数字金融服务股份有限公司(以下简称“兴业数金公司”)在上海开业。

兴业数金公司注册资本5亿元,由兴业银行携手高伟达软件公司、金证科技公司、新大陆云商股权投资企业共同出资,并施行员工持股。其中,兴业银行通过控股子公司兴业基金管理有限公司旗下全资子公司兴业财富资产管理有限公司持股51%,员工持股平台(合伙企业形式)上海倍远投资管理中心持股19%,其他三家共同出资人分别持股10%。

迎战数字化浪潮

互联网时代,更具开放性和包容性的互联网企业将业务触角延伸至传统金融行业,锻造种种出人意料的商业模式,不断“蚕食”着银行业已有的市场份额。面对来势汹汹的“跨界”挑战,唯有主动求新求变才能突围取胜,对此兴业银行有着清醒的认识。

该行于2005年推出“银银平台”,凭借支付结算、财富管理、科技输出、融资服务、资本与资产负债结构优化、资金运用、代理国际结算、培训交流八大业务板块构成的综合金融服务解决方案,帮助众多中小银行实现了经营管理水平和市场竞争力提升,开创了银银合作的全新模式并迅速成为其在同业业务领域突出的竞争优势。截至2015年11月末,银银平台累计签约客户637家,上线529家,柜面(互)通合作银行294家,联结网点超过3.5万个,支付结算总金额超过2.5万亿元。其中为中小银行提供科技输出一项,累计签约客户269家,上线135家。

优势面前,兴业银行依然保持着敏锐的“市场警觉”。该行认识到在数字化浪潮席卷各行业的时代,越来越多金融同业和互联网巨头加入市场竞争,自己依托银银平台所开辟的业务领域正在变为竞争的红海。

对于如何在数字化浪潮下创造新的领先优势,经过对市场格局的深入分析、拆解,该行得出两个基本判断:其一,平台模式作为互联网企业最擅用的一种商业模式,正在迅速向传统行业蔓延;其二,云计算和大数据是数字化浪潮下推动企业进步的关键信息技术。传统银行业在数字化时代创造新的竞争优势的关键就在于此。

同时,该行也敏锐地捕捉到在移动互联、云计算、大数据、人工智能等数字化革命推动下,金融服务场景将经历从线下到线上迁移的变化、金融服务覆盖的群体将呈普惠性变化、金融服务对数据的分析应用将更加依赖。于是,为实现新的突破,兴业数金公司应运而生。

据介绍,公司成立之初将承接兴业银行“银银平台”的科技输出优势,为中小银行、非银行金融机构、中小企业提供金融信息云服务,包括接受金融机构委托从事金融信息技术服务外包、金融业务流程外包、金融知识流程外包,应用软件开发和运营服务、系统集成服务等,后续将视集团整体战略及市场需求,业务范围逐步扩大。

多元股东优势互补

互联网+与混改背景之下,监管导向鼓励商业银行设立互联网金融专营事业部或独立法人机构,并提出可考虑在子公司引入混合所有制,实行管理层适度持股等具体指导意见。

生逢其时,兴业银行也希望借成立兴业数金公司的机会,探索引入外部战略投资者,探索实行员工持股等一系列创新的体制机制。与此前公告一致,兴业数金公司由兴业银行、高伟达、金证科技、新大陆等数家公司共同投资设立,并推出员工持股。

高伟达是国内领先的金融软件产品和综合服务提供商,主要面向金融行业客户提供包括IT解决方案、IT运维服务、以及IT系统集成服务等全方位的信息化服务,公司具有自主知识产权的解决方案产品几乎覆盖了银行业IT解决方案的所有应用领域。

金证科技是一家面向金融、互联网金融等领域提供行业信息服务的企业集团,在证券核心业务系统其市场占有率达到45%,高居全国第一,在公募基金行业、信托、保险等资产管理行业也占据主要的市场地位,同时在现货、股权交易所及金融资产交易等为代表的泛金融行业,也已占有70%的市场份额。

新大陆公司是国内为数不多的集端末产品与应用为一体的服务商,也是全球重要支付设备提供商和国内主要支付终端提供商,特别专注于小微商户支付终端领域,经过数年耕耘,其市场占有率已超70%。

兴业银行副行长陈锦光在开业仪式上表示,“基于对未来金融服务数字化发展趋势的共同判断,我们走到了一起”,上述合作伙伴未来都将是兴业数金这个新平台重要而平等的建设者,也将是兴业数金为全社会提供普惠数字金融服务的重要参与者。

分析人士认为,多方联手对新公司当前及未来一段时间内主营业务的能力和资源将构成有力支撑。兴业数金公司将整合这三家发起人股东的优势资源,包括产品、技术、人才、客户等,在金融云领域形成合力,为新公司打造新竞争力。

主营业务规划“三步走”

兴业数金公司成立即“开宗明义”:抢抓数字革命机遇,利用移动互联、云计算、大数据、人工智能等新兴技术,深化集团融合发展,并依托集团化优势,面向全社会提供普惠数字金融服务。

在兴业银行“银银平台”科技输出基础上,主营业务规划“三步走”,既分三步打造金融云生态圈:

首先集中力量完成现有科技输出业务的全面升级,建设国内领先的、符合银行业监管标准的云计算服务中心,构建面向银行的云端服务,全面提升中小银行科技服务水平;在此基础上,依托集团非银金融机构的发展经验,进一步扩展行业云服务的外延和内涵,为蓬勃兴起的非银金融以及各类新兴互联网金融企业提供云端信息服务,将银行云升级打造为金融云;从更远大的目标来看,兴业数金还将依托金融云、互联网连结中小企业,通过资源整合、通过数据积累为中小企业提供更准确、更及时、更贴身的金融服务,从而把兴业数金打造成为国内领先的普惠金融服务平台,即普惠金融云。

随着互联网应用的发展和新技术的出现,信息产业由提供软件向云端服务迁移的速度不断加快。美国市场研究公司IDC预测,2016年中国区的行业云平台数量将增加至100个以上,80%以上的新增云应用将在IAAS(基础设施即服务)、SAAS(软件即服务)、PAAS(平台即服务)等六大云基础平台托管。全球权威IT研究与顾问咨询公司Gartner报告也显示,全球25%的企业已在“云计算”上有所投资,中国的比例则达61%;2024年以前,全球基于“公有云”服务的企业其应用将占企业全部应用的50%。

对于许多小型企业来说,在云上享受软件服务,是其采用先进技术的最好途径,消除了购买、构建和维护基础设施和应用程序的需要,节约信息化建设成本,获取信息共享红利,将金融云运用于中小企业,无疑可使兴业数金在数据化时代获得极大的成长空间。

兴业数金公司成立之前,兴业银行已拥有8大类业务牌照,4家直接控股(全资)子公司,5家间接控股子公司,投资参股5家公司,形成了以银行为主体,涵盖信托、金融租赁、基金、消费金融、期货、资产管理、研究咨询在内的综合金融服务集团。背靠着母公司兴业银行这个综合金融服务集团,兴业数金在把银银平台科技输出业务做大做强,构造云生态圈的同时,也将为整个集团的互联网金融业务拓展新的疆土。

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