【编者按】在中国经济步入“新常态”和利率市场化加速推进的背景下，被外界普遍认为最具市场化基因的兴业银行，坚持差异化经营策略，深化转型，不断创新，大力推进综合化、集团化经营，积极构建“大投行、大财富、大资管”业务格局，向“轻资产、轻资本、高效率”银行转变。在经济的严冬中，栉风沐雨，砥砺前行，各项业务继续保持稳健发展，已成为国内股份制商业银行龙头和拥有最多金融牌照的商业银行之一。
年关将近，兴业银行喜讯频传——
在新近揭晓的《2015年亚洲银行竞争力排名研究报告》中，兴业银行在10个亚洲国家和地区的130多家银行中脱颖而出，综合竞争力位居第六，居国内股份制银行之首，此外还接连摘得“2015年度金控集团”奖、“年度最佳普惠金融银行”奖和“2015中国上市公司卓越董事会（主板）”奖，蝉联“亚洲最佳股东回报银行”奖。
光芒的背后，是近年来兴业银行在日益严峻的外部经营环境下，不断深化改革转型，以创新引领发展，加力打造一流现代金融服务集团，保持各项业务稳健发展。截至2015年三季度末，该行总资产达5.3万亿元，居国内股份制银行之首，实现营业收入1123.54亿元，同比增长23.67%，净利润412.21亿元，同比增长7.62%；总资产收益率和净资产收益率分别为0.86%和15.75%，继续保持国内上市银行优秀水平。
与财务表现相辉映的是该行各项业务的持续稳定增长。至2014年末，该行近五年总资产年均复合增长24%；各项存款余额22670亿元，年均复合增长19%；各项贷款余额15460亿元，年均复合增长17%；资本净额3083亿元，年均复合增长31%；2014年实现净利润471亿元，年均复合增长26%，已连续27年盈利；净资产收益率（ROE）平均保持约24%的较高水平，2014年达21.19%，居国内上市银行第一。
与此同时，市场地位节节攀升，品牌形象持续提升，稳居全球银行50强、世界企业500强和全球上市企业100强。根据2015年最新权威排名显示，兴业银行按总资产位列全球银行1000强第42位，比2001年首次上榜提升371位，按一级资本排名第36位，较首次上榜提升532位；位列《财富》世界500强第271位，较两年前首次上榜提升157位；位列《福布斯》全球上市企业2000强第73位，较2009年首次入围提升316位。
根植福建，服务福建。作为唯一一家总部位于我省的全国性银行，兴业银行在持续加码服务新福建建设的同时，积极回馈桑梓。至2015年11月末，该行在省内缴纳各项税款168.19亿元，近五年复合增长34%，连续两年位居福建企业第一。
公司治理三次升华 股东结构和谐多元
日前，“2015中国上市公司卓越董事会评选”在深圳揭晓，兴业银行董事会凭借卓越的公司治理和运作绩效，从数千家上市公司中脱颖而出，摘得“2015中国上市公司卓越董事会（主板）”奖。
如果把一家公司比做一艘航船，那么公司治理可以形象地视为“掌舵人”，始终把握航向。兴业银行成立以来，一贯秉承市场化的经营导向，以引进境外投资者和公开上市为契机，持续完善公司治理，积极构筑权责明晰、制衡有效、运转协调的良性公司治理格局，推动公司治理目标由“股东利益至上”到“兼顾相关者利益”，再到“充分考虑多元利益主体诉求”的不断升华，全面确立了“可持续发展”的公司治理理念。尤其是2006年以来，在全球气候变暖等环境问题日益突出的大背景下，创造性地提出“寓义于利”的社会责任履行方式，将企业社会责任与可持续发展理念一同融入经营管理实践，通过创新商业模式，构建人与自然、环境、社会和谐共处的良好局面，实现了银行综合经济效益与社会环境效益的和谐发展。
在董事会的引领下，凭借国际化的战略视野和科学民主的决策机制，以及股东大会、董事会、监事会和高级管理层分工明确、相互制衡、有机衔接、氛围良好的公司治理运作规范，该行实现了从地方性银行、区域性银行、全国性银行、上市公众银行再到以银行为主体的综合金融服务集团的五级跨越。
从2000年第二次增资扩股引入八家大型全国性企业，到2003年引入国际金融公司、恒生银行等３家境外投资者，到2007年挂牌上市，再到2012年定向增发引入中国人保、中国烟草等战略投资者，兴业银行股东结构不断丰富优化。目前主要股东包括福建省财政厅、中国人保、中国烟草等，形成了“结构多元、比例恰当、优势互补、和谐匹配”的股东格局，不仅引进了战略投资与先进的商业银行管理技术和理念，而且还在业务、公司治理、风险控制、财务管理、IT建设、绿色金融等领域开展了广泛深入的合作。
“一家好的上市公司，不仅应该有好的业绩，还应该有好的分红政策，体现善待股东，善待投资者。”兴业银行董事长高建平表示。无论在经济的顺境还是逆境中，兴业银行始终给予股东和投资者良好的价值回报。数据显示，自2007年上市以来，该行累计现金分红412.62亿元，分红比例达20.21%,净资产收益率平均保持在24%以上。其中向福建省财政现金分红75.6亿元，资本公积金转增股本及红股共计21.34亿股。今年再度蝉联“亚洲最佳股东回报银行”。
差异化发展 创新之花别样红
“买林地就像买房一样！”上月，三明市林农李肇远以所要购买的491亩林地作抵押，获得兴业银行90万元“支贷宝”贷款，顺利买下这片早已看中的林地。
为帮助我省林农缓解林权受让、流转交易过程中自有资金不足的难题，今年10月，兴业银行创新推出“个人林权流转支贷宝”，期限长达30年，林农只需用拟购买的林地作抵押，相较市面其他个人经营贷产品，可节约融资成本30%～40%。这项业务推出仅两个月，审批金额已达750万元。
也是在兴业银行1亿元贷款支持下，今年2月，厦门市首个垃圾BOT招商引资项目——“厦门市城市生活垃圾分类处理厂”并网发电。“在项目用地暂无法办理抵押的情况下，兴业银行以垃圾处理费收费权质押作为替代，提供优惠贷款支持，让我们真切地体验到了绿色银行的专业服务和敢为人先的精神！”项目承建方、厦门联谊吉源环保工程有限公司相关负责人由衷点赞。
作为国内绿色金融领军银行，兴业银行在绿色金融领域建树不断。从2006年首推能效融资，该行多项环境金融业务和产品属业内首创。2015年初，该行进一步将绿色金融业务列入集团七大核心业务群之一，在集团层面加快推进协同发展，实现从“绿色银行”到“绿色金融集团”的升级。至11月末，该行已累计为近6000家客户提供绿色金融融资7706.64亿元，余额3768.60亿元。其中，福建省内绿色金融融资达306.31亿元，减排量相当于115万公顷森林每年所吸收的二氧化碳总量。
“自成立以来，我们一直坚持以创新为抓手，走差异化发展道路，努力形成自己的经营特色和领先优势。”兴业银行行长李仁杰如此总结。多年来，兴业银行充分发挥自身市场嗅觉敏锐、创新能力强、体制机制灵活等优势，把握市场发展机遇，大胆开辟新“蓝海”，走出了一条特色鲜明的发展之路，并在多个领域形成竞争优势。
资产负债市场化、多元化程度最高。至11月末，该行资产结构中各项贷款占比仅为35%，负债结构中各项存款占比仅为50%，存贷款占比在国内银行中最低，同时，大力发展创新型负债工具，截至11月末，NCD发行量保持行业第一，CD首期发行量列同类型银行第一，资产负债结构率先实现多元化，为应对利率市场化挑战打下了较为坚实的基础。
同业业务规模、合作客户覆盖面均在国内银行中名列前茅。至11月末，该行已与758家法人金融机构建立了业务关系，客户合作覆盖率超过83%。全行同业负债余额合计22919亿元，比年初增长36%；同业资金运用22148亿元，比年初增长23%。“银银平台”一枝独秀，目前累计签约客户637家，支付结算总金额达25374.40亿元，柜面代理结算累计联结网点超过3.5万个，超过任何一家四大国有银行网点数。“手拿卡折走遍全国”，一度曾是农信社客户的梦想，已通过兴业银行银银平台柜面互通得以实现。通过这一平台，兴业银行将先进的管理经验、金融产品与科技能力等输出到广大的三四线城市及农村地区的中小型金融机构，使三四线城市、农村、偏远地区的居民、小微客户也享受到同等的现代化金融服务。
以“大投行、大财富、大资管”为导向的多项新兴业务同样领先市场。截至11月末，该行集团代客管理资产规模超过3.3万亿元，接近表内资产规模；资产托管净值达6.47万亿元，已超过表内资产规模，居全市场前列；非金融企业债务融资工具承销规模连续三年稳居同类型股份制银行第一名，承销只数、家数均居全市场第二。理财直接融资工具、资产证券化、并购贷款、产业基金等多项业务创新属市场首单或首批。据悉，该行正积极申请在我省自贸区成立单独持牌的专业托管机构。
多市场运作 打造一流金融服务集团
12月22日，兴业数字金融服务(上海)股份有限公司宣告成立，标志着兴业银行集团化发展再下一城。这家由兴业银行联手新大陆云商、高伟达、金证科技等公司共同出资设立的数字金融企业，将提供面向中小银行、非银行金融机构、中小企业的金融信息云服务，致力于成为国内领先的普惠金融服务平台。
其实从2010年成立全资子公司兴业金融租赁起，兴业银行就加速推进集团化综合化经营，业务版图不断扩张。目前，该行已拥有银行、信托、租赁、基金、消费金融、期货、资产管理、研究咨询、数字金融等9大业务牌照，4家直接控股（全资）子公司，6家间接控股子公司，投资参股5家公司，从单一银行演进为拥有多个金融牌照的综合金融服务集团。
依托集团化综合化经营优势，兴业银行全面介入人民币资金交易、外汇交易、大宗商品、衍生品等市场，成为目前国内最为活跃的利率、汇率、黄金市场做市交易商之一，多年来交易量稳居市场前列。同时，加强母子公司联动，以“大投行”思维打通信贷、货币、债券、股权、衍生品、大宗商品等多个市场，为企业提供多元化融资服务。
旗下各子公司均发展势头良好，部分子公司已跻身所在行业第一方阵。截至9月末，兴业信托管理资产规模达9288.47亿元，跻身国内信托业五强，实现净利润11亿元，并已全面介入期货、PE、证券、财务公司、资产管理、财富管理等金融领域，成为兴业银行集团综合化经营重要平台；兴业租赁资产总额1061.11亿元，前三季度实现净利润9.33亿元，业务规模在第二批试点金融租赁公司中遥遥领先；兴业基金管理资产总规模达3316.27亿元，成立两年已在国内基金公司中名列第19位，基金子公司专户规模排名第6位，处于第一梯队，管理的公募基金三季度整体盈利水平居行业第二；兴业消费金融资产总计30.81亿，贷款余额17.95亿，积极布局“互联网+”，通过特商及网商业务部等“线上孵化器”累计新增贷款2亿元，占当年新增贷款总额的10%；首家“银行系”研究公司——兴业经济研究咨询股份有限公司今年6月成立，市场知名度已迅速打开……
12月16日兴业银行公告，该行董事会决议通过在香港设立非银子公司——兴银国际控股有限公司，集团化进程再次提速。兴业银行未来还将积极争取证券、保险等牌照，构建全牌照综合经营体系。
输血实体 力挺国家战略
为支持“大众创业、万众创新”，该行紧抓我国多层次资本市场快速发展机遇，针对小微企业不同发展阶段的特点与金融需求，在继续发展“易速贷”、“连连贷”和“交易贷”，加大小微信贷投入的同时，积极借助股权市场、债券市场等多市场资源，努力为小微企业提供集债权融资、股权融资、结算理财、财务顾问等为一体的综合金融服务，全力支持小微企业做大做强。
例如，推出“创业贷”重点支持创业期小微企业孵化发展；在小微创业企业孵化成长后，重拳打造“芝麻开花”中小企业成长上市计划，进一步助力小微企业发展壮大，围绕“资本导航、引入资本和对接资本市场”三大类服务方向，提供引入资本业务、上市（IPO）服务业务、“新三板”挂牌业务、投联贷、新三板挂牌融资等一揽子、全流程金融服务，通过“债权”与“股权”相结合，“融资”与“融智”相结合，真正实现对小微企业生命周期的金融服务全覆盖。
今年8月，在该行举办的福建新三板企业专题路演会上，福州西岸全网传媒股份有限公司就与一股权投资机构达成了初步意向，待其向全国股转系统申报后，即可获2000万元股权资金，诸如此类获益的中小企业越来越多。截至11月末，兴业银行“创业贷”审批金额已达4445万元，“芝麻开花”客户中已有187户挂牌新三板，47户已在中小板或创业板上市，并为近2000家中小企业客户提供融资，贷款余额约470亿元。其中，在我省已实现新三板挂牌或中小板、创业板上市23户，并为约460户中小企业提供融资，贷款余额约126亿元。
兴业银行还主动对接“一带一路”、自贸区等国家战略，加紧战略布局。目前该行在“一带一路”规划涉及省市基本实现机构全覆盖，设立自贸区分支机构14家，其中福建自贸区3家，并且子公司兴业租赁已在福建自贸区成立智能装备事业部，积极筹建智能装备专业租赁子公司。同时，整合多牌照资源，创新通过产业基金、资产证券化、银租一体化等方式，为国家战略重大项目提供多元化融资支持。例如，参与组建铁路发展基金、参股丝绸之路黄金基金、成功落地总规模100亿元的兴业厦门城市产业发展投资基金、合作设立古雷石化产业基金、通过文化产业基金设立马尾船政文化有限合伙企业支持自贸区文化产业发展等。
近年来，该行坚持“传统业务互联网化”和“开辟新兴业务模式”两翼齐飞，积极构建互联网+金融的“兴生态”，打造基于互联网的一体化金融服务模式。重点推进收付、融资、财资“三大直通车”建设，全面嵌入投资、融资、结算等服务，不断丰富应用场景，先后推出E缴费、兴E融、移动医疗、随兴盈等创新产品。截至11月末，该行“三大直通车”共拓展企业基础客户753户、终端用户181万户，交易金额达1453亿元。以移动医疗为例，今年6月，兴业银行与福建省妇幼保健院合作开发的“掌上妇幼”正式上线，除在手机上可完成预约挂号及预缴金充值外，还涵盖了社保卡预注册、线上候诊、智能导诊等功能。通过APP，可以线上查询报告单、就诊记录、费用清单、妇幼保健记录等医疗文书，大大缓解了医院患者排队长、看病难的状况。目前，兴业银行移动医疗已在福建省立医院、佛山市中医院、武汉市儿童医院等50余家医院上线。
作为福建金融龙头企业，多年来兴业银行深耕八闽大地，以服务福建科学发展跨越发展为己任，全力支持新福建建设。先后提供125亿授信支持福州保障房建设，成功实现火车北站及新店片、鹤林片、连潘片等棚户区改造；10亿信贷支持浙北—福州特高压交流输变电工程建设，大幅提高了我省与华东电网之间的输电能力；创新融资方式支持我省基础设施建设，如作为主承销商承销发行福建省投资开发集团中票22.5亿元，超短融20亿元，与同期贷款基准利率相比，可节约资金成本约1.1亿元，有效降低融资成本。截至11月末，该行今年新增投放230余亿元资金，共支持我省150余个重点项目建设，贷款余额383亿元，较年初新增170亿元，主要投向福州、泉州等棚户区改造，连江申远己内酰胺工程、漳州古雷石化基地等重点项目。