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中国经济网北京12月2日讯（记者华青剑）“私人银行在我国的发展空间非常大，但私人银行不是财富管理的升级版，而是为高净值客户个人及其家族、家族企业、基金会等提供专业化、个性化、综合化的金融解决方案，它是银行发展战略向‘大投行、大资管、大财富’转型的重要结合点。”在兴业银行近期举办的一场媒体沙龙上，兴业银行私人银行部总经理薛瑞锋向记者表示。
今年6月，兴业银行和BCG发布的2016年中国私人银行报告显示，中国私人银行市场机会巨大。预计2015-2020年，高净值人群可投资金融资产年均增速约15%。预计到2020年底，高净值家庭的数量将自2015年的207万户增长到388万户，保持年均13%的增速。
兴业银行从2011年开始介入私人银行领域，当年4月在上海设立私人银行部。在媒体沙龙上，薛瑞锋告诉中国经济网记者，私人银行应持续推进创新，提供一站式金融服务。他还介绍说，兴业银行对私人银行业务的战略规划是争取跻身国内第一梯队，为高净值客户个人及其家族、家族企业提供综合金融服务。
家族信托作为财富传承的重要工具，越来越受高净值人群的青睐，兴业银行首单家族信托于2015年3月正式签约成立，截至目前已有100多单。兴业银行私人银行部投资顾问处负责人赵韶华表示，家族信托结合银行提供的服务，能够为客户实现财富传承和风险隔离双重保障。
薛瑞锋认为，中国的家族信托业务刚刚起步，要在它的成长期加以呵护和培育，家族信托将成为该行私人银行的一项重要业务。
私人银行要以产品吸引客户、以服务留住客户
兴业银行在公开资料中提到，该行私人银行业务以“咨询驱动”为核心，狠抓业务创新和风险管控，通过提高研究分析和专业服务能力，完善高端服务体系，搭建海外平台等举措，市场影响力和规模效益明显提升。截至2016年三季度末，该行私人银行客户累计19853户，较期初增长8%；客户综合金融资产2904亿元，较期初增长11.91%。
相较于全球个人财富的增长，中国市场的潜力傲视全球。根据最新BCG全球财富市场数据库显示，2015-2020年全球个人财富年增长率预估为5.9%，中国同期预估为12%，中国将成为世界最大的高净值客群市场之一。
在薛瑞锋看来，私人银行在我国发展空间大，目前商业银行也越来越重视私人银行业务。“商业银行转型，其中一个很重要的方向就是‘大投行、大资管、大财富’，而私人银行是‘大投行、大资管、大财富’的一个重要结合点。就兴业银行而言，要根据自身特点来确定适合私人银行发展的路径和战略。”薛瑞锋指出，私人银行业务与资产管理、财富管理均有紧密关联，可以成为银行转型发展中相互协调的润滑剂与纽带。
薛瑞锋表示，目前我国私人银行客户中三分之二是企业主和企业高管。“你左手拿的身份证是私人银行客户，右手拿的法人代码就是机构客户，而大投行无一例外是以这些企业作为主要业务。”
关于私人银行业务的定位，薛瑞锋觉得私人银行不是财富管理的升级版，应是为高净值客户个人及其家族、家族企业、基金会提供专业化、个性化、综合化的服务。“私人银行的特点就是要全功能、全覆盖、全天候，同时以‘润滑剂与纽带’的作用助力全行‘大投行、大资管、大财富’的转型战略，强调以客户需求为发展核心。” 薛瑞锋说。
对于兴业银行私人银行的“五年规划”，薛瑞锋表示，借助私人财富市场的巨大潜力，该行私人银行业务未来五年的整体目标是跻身国内第一梯队，成为国内私行市场的重要参与者。
薛瑞锋将兴业银行私人银行业务的战略发展方向归纳为“一体两翼”。“一体”就是建立全行私人银行的组织机构，这个架构不仅在于组织架构，还包括客户经理准入、资产配置考核、系统建设以及人员整体培训等。“两翼”是发展策略，薛瑞锋认为就是要以产品吸引客户、以服务留住客户，通过不断创新提供一站式服务。具体而言，私人银行客户的需求是增富、享富、传富，这些无一不体现在产品和服务方面，这个产品不是摆在货架上的产品，而是为客户量身定制的； “服务”是可以留住客户的服务，包括专业服务、增值服务等，其中非常重要的是搭建统一规范的营销服务体系，也就是“1+1+N”式的营销服务体系：第一个“1”是支行客户经理，第二个“1”是分行私行专属理财经理，“N”是总分行专家咨询与投资顾问团队。
家族信托 实现资产传承和风险隔离
家族信托，是由拥有巨大私人财富的委托人为了部分或全部家族成员利益设立的信托，允许财产按照委托人的意愿分配给指定受益人，其目的通常是家族财富的管理、保护和传承。
近两年来，各大银行纷纷抢滩家族信托市场。相较于传统的财富传承方式，家族信托具备风险隔离和传承管理等优势，逐渐获得“创一代”的青睐。
兴业银行也瞄准了这块市场。2015年3月13日，兴业银行私人银行携手旗下子公司兴业信托，利用集团内合作的平台优势，共同为客户量身定制家族财富规划和管理计划，实现首单家族信托的落地。通过家族信托工具为客户打造个性化的财富规划方案，帮助客户达到财富传承、规避风险与资产保值等多重目的，这标志着兴业银行私人银行对高净值客户的服务迈出新的一大步。
“当客户开始思考怎样才能‘富过三代’的时候，‘富过三代’也就成为私人银行必须要去关注的事情。”赵韶华表示，家族信托的特色是传承和投资。传承就是受托人根据信托合同约定的时点和方式，向受益人支付信托利益；投资就是受托人、投资顾问根据合同约定对资金进行投资管理。同时，风险隔离也是家族信托的独到之处，其可以隔离破产风险，避免债权人追索；可以避免由于家族成员婚姻问题导致的财产外流以及家族成员不善管理财产导致的财富损失等。与保险和遗嘱这种较为简单的财富传承工具相比，家族信托更为灵活。
在薛瑞锋看来，家族信托是私人银行非常重要的业务，发展前景非常广阔。“虽然现在国内的私人银行刚刚起步，家族信托业务也才刚刚开始，但是我们如果现在不做准备，今后可能在这个业务方面会落后。” 薛瑞锋表示，为此该行做了大量准备，包括专业的团队建设。