时间：2017-6-13 来源：金融时报
（http://www.financialnews.com.cn/yh/shd/201706/t20170613_119026.html）
漫山翠竹凝新碧，云天尽映清溪底。前不久，当记者走进这个叫余村的地方，不禁被这里澄澈美好的景象深深吸引。
在浙江湖州安吉县的这个小村庄，12年前，时任浙江省委书记习近平同志提出了“绿水青山就是金山银山”的科学理念。如今，依山傍水的绿色经济代替了昔日粉尘蔽日的采矿加工——余村的今昔对比，成为绿色发展推动山乡巨变的真实写照。
“这些年，湖州淘汰了1900多家过剩产能企业，通过发展绿色产业，产值增长了14倍，产能增长了16倍。”湖州市生态办主任钟建林告诉本报记者，2014年5月，经国务院同意，湖州市成为全国地级市中首个生态文明先行示范区。
发展绿色经济，不仅要有壮士断腕的勇气，更要有绿色金融的支持。湖州市金融办主任周昳文介绍，至2016年年末，湖州市银行机构绿色信贷余额达454.7亿元，占全部贷款余额的16.5%。仅去年一年，全市银行业就支持企业绿色转型升级项目31个，涉及金额116.8亿元。
湖州的成果，可谓近年来我国绿色发展的一个缩影。近日，记者赴江苏和浙江的多个地市调查采访时看到，随着绿色发展上升为国家战略，绿色金融创新正在成为推动各地经济绿色转型的巨大动力。其中，作为国内绿色金融的倡导者和先行者，兴业银行始终走在创新的最前沿。截至目前，该行绿色金融所支持项目的节能减排量相当于831万公顷森林每年所吸收的二氧化碳总量，产生了巨大的经济和社会效益，真正实现了守住绿水青山、造福四方百姓。
绿色支持：追回流逝的生态光阴
无论是浙江还是江苏，记者所到之处，无不深刻感受到绿色发展带来的勃勃生机。生态文明保护与建设的突出成果，已经成为一张张有分量的城市名片。
徐州是全国老工业基地和江苏省唯一的煤炭基地，多年来偏重工业的经济结构改变了城市地貌，形成多处采煤塌陷地和工矿废弃地。为修复由此烙下的“疮疤”，徐州市在全国首创“采煤塌陷地复垦综合整治新模式”，几年来为徐州增添了上百个湖泊、湿地及景观区，偿还了粗放经济模式欠下的“生态债”。
不能不提的是，兴业银行为此作出了诸多努力。“我们向徐州市生态破坏最集中的邳州两家企业提供融资4.5亿元，专项用于工矿废弃复垦项目。”兴业银行南京分行副行长蒋占琴告诉记者，项目建成后，可实现新增耕地3988.79亩，达到“非耕地向耕地转化、低等地向高等地转化”的土地改良目标。
据统计，截至今年一季度末，兴业银行南京分行在生态环境保护与修复领域累计投放的资金达到343.21亿元。
记者在调查中了解到，根据国家“十三五”规划中生态保护与治理的整体目标，目前各地政府都在积极划定生态保护红线，生态环境保护与修复均在大刀阔斧地进行。在此过程中，绿色金融的支持如影随形。
“生态建设，除了埋头干以外，背后还得有资金支持。兴业银行在我们嘉兴特别是南湖，就像宫崎骏遇到久石让。”嘉兴南湖区金融办主任傅强的比喻让在场的所有人都会心地笑了。的确，众所周知，日本电影大师宫崎骏的动画电影离不开久石让的经典配乐，正可谓“灵魂伴侣”，有你才完美。
嘉兴地处美丽的杭嘉湖平原，太湖和运河流域下游，全市河网密布，大小河流13000多条，是典型的江南水乡，依水而生、因水而兴、有水而美。然而，由于受上游和自身双重污染的影响，近20年里嘉兴水质持续下降，成为一直困扰当地经济社会发展的生态短板。
“2012年，浙江省政府对河水水系考核，嘉兴分数最低。”兴业银行嘉兴分行行长许辉回忆起当时的情景，对记者说，“那时嘉兴虽然水很多，但我们却‘无水可喝’。”
2013年的“黄浦江死猪事件”更是轰动一时，对下游黄浦江的水质产生了较大影响。也正是在这件事之后，嘉兴市政府以破釜沉舟的勇气开始全面推进“五水共治”，在全省率先打响了治水攻坚战。
为推动嘉兴市“水环境综合治理”项目的建设，兴业银行与嘉兴市政府签定了《关于合作推进嘉兴市“水环境综合治理”的战略合作协议》，积极推动当地环保和环境治理先进技术的推广应用，扶持低碳、绿色、环保经济的发展，开拓水资源治理融资的“嘉兴模式”。
到2016年年末，兴业银行嘉兴分行累计为 “五水共治”项目投放金额约120亿元。“2016年，我们嘉兴的水质、水环境就恢复到上世纪90年代初的水平了。” 许辉不无欣慰地告诉记者，在绿色金融的支持下，嘉兴市用4年的时间追回了20年的生态光阴。
聚智创新：为绿色发展增添动力
“我们制定的绿色金融中期目标任务是实现‘两个一万’。”兴业银行绿色金融部总经理罗施毅向记者介绍说，“力争到2020年，集团层面的绿色金融业务实现融资余额突破1万亿元，服务的绿色金融客户数（项目数）突破1万户。”
罗施毅还特别提到，绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色投资要分别达到1000亿元；绿色消费、绿色按揭分别达到100亿元。
据了解，近年来，在清晰的绿色金融集团顶层设计下，兴业银行以绿色信贷为基础，综合运用集团多元化产品，不断扩展绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色投资等新的绿色金融业务领域，已经成为国内一流的“绿色金融综合服务提供商”。
“2015年起，我们双良集团进行了一系列资产重组和业务结构调整，兴业银行都鼎力相助。”双良集团副总裁缪志强介绍说，由于集团旗下上市公司双良节能将业务转向节能、节水、环保三大产业，产生了较强的融资需求。针对其融资需求特点，兴业银行南京分行为其定制了多元化的绿色金融融资服务方案，除15亿元授信额度外，还提供了2.22亿元并购基金以及1.74亿元股票质押式回购业务。
像双良集团一样，记者走访的江浙两地多家企业也都从兴业银行绿色金融创新中获得了发展动力。
2016年年末，由兴业银行杭州分行主承销的民营企业盾安集团“16盾安GN002”10亿元绿色债务融资工具成功发行，这是浙江省首单银行间市场绿色债务融资工具，其最大亮点是国内首次在簿记建档环节引入了“绿色投资人”。谈及此，盾安集团副总裁喻波颇为感慨：“新能源、环保节能是盾安的转型方向。今后兴业银行的绿色创新产品，盾安都很愿意尝试。”
浙江省环保集团董事长杨静波告诉记者：“下一步，我们把重点放到推动节能环保产业的发展，目前正与兴业银行合作，准备在国有资本框架下成立一只环保股权基金。”
事实上，绿色金融本身牵涉很多金融之外的东西，没有客观标准，而推动创新的过程也正是寻找标准的过程。采访中，不少企业都向记者表达了相似的看法——在绿色金融产品和服务先行先试方面，兴业银行开始得最早，也坚持得最好。
为推动经济加快绿色转型，近年来，兴业银行在各地大力推进绿色金融创新。据悉，该行南京分行先后落地江苏省首笔排污权抵押贷款、首单绿色非公开定向发行债务融资工具，并相继落地兴业银行系统内首笔引入社会资本的PPP模式项目、首单政府购买服务项目等。
在浙江，兴业银行杭州分行灵活运用债券融资、产业基金、融资租赁、股权投资基金等多种新型工具，加大对产业客户的综合金融服务。截至今年4月末，该行各类新型金融工具绿色融资余额已达219.36亿元。
脱颖而出：实现银行可持续发展
如今，苏浙两地绿色经济效应初现，巨大的生态优势正逐步转变成为经济优势。不仅如此，记者了解到，绿色金融创新还在严峻的经济形势下，带动银行业务走出低谷，实现了可持续发展。
“发展绿色金融给我们行转型带来了实质性的提升。”对此，兴业银行杭州分行副行长彭光辉感受十分深刻，“我们是最晚进入杭州市场的全国股份制银行，但是通过绿色品牌的打造，打开了我们与政府、企业合作的大门。”
从2015年下半年开始，浙江省财政、行政事业单位、国有企业等普遍采用招投标方式选择存款合作银行。绿色金融资产投放作为对地方政府的有效支持，成为财政性存款招投标评分中的“加分项”，也由此提高了兴业银行杭州分行各项招标的中标率。2016年，该行参与投标440个，中标170个，实现日均存款新增75.14亿元。
绿色金融的投放还有效缓解了该行资产规模压力。“去年，我们绿色项目投放占分行总投放数的23%，其中绿色信贷投放占分行信贷投放的比重高达56%。今年以来，得益于绿色金融项目储备和专项规模配置，杭州分行贷款余额净新增110亿元，系统内排名第二。”彭光辉说。
值得一提的是，近年来，受全球经济放缓影响，民营企业不良率居高不下，银行的资产质量受到严峻考验。截至2016年年末，浙江省银行业平均不良率达2.17%，而兴业银行杭州分行通过有效支持地方政府在绿色领域的投入，实现了资产业务结构的合理配置，不良贷款率仅为0.98%，“关注与不良加总比例”处于当地同业的最低水平。
“绿色金融业务的资金筹集成本较低，同时，较低的不良率也是商业银行经营青睐的。”兴业银行杭州分行绿色金融部总经理汤瑛说，“这充分表明，发展绿色金融从商业模式上讲是可持续的。”
来自兴业银行的数据显示，截至今年4月末，该行已累计提供绿色金融融资12048亿元，绿色金融融资余额达到5670亿元，而不良率仅为0.38%，比年初下降0.11%；绿色金融客户数则快速增长至7603户，较年初新增573户。