时间：2018-3-5 来源：《中国新闻周刊》（2018年第8期）
当前企业绿色融资需求多样化，结构复杂，这就要求金融机构供给结构也必须丰富和完善，以满足企业多元化融资需求。2015年12月，人民银行等七部委发布《关于构建绿色金融体系的指导意见》（下称《指导意见》），在《指导意见》指引下，绿色金融体系建设取得突破性进展，绿色债券、基金、信托，以及环境权益等多元化融资渠道和模式也获得了快速成长，绿色金融供给结构更加优化完善。
作为绿色金融的领军者，兴业银行在绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色租赁等领域经过多年探索实践，构建了较为完善的门类齐全、品种丰富的绿色金融服务体系，充分运用多元金融产品已成为兴业银行绿色金融服务的“新常态”。据介绍，目前兴业银行集团绿色金融融资余额中,通过信托、租赁等非银行信贷方式提供的融资占比已超过50%。
绿色信托：力争2020年实现2000亿规模
业内专家表示，伴随着国家产业结构升级调整以及可持续发展理念的深化，未来绿色产业的发展空间巨大，而信托业依托投向、产品的灵活性，信托目的的多样性，以及破产隔离制度的优势，绿色信托或将成为信托业新的增长点。
《中国信托业2016年社会责任报告》显示，截至2016年年末，信托公司存续绿色信托项目284个，存续资金规模1021.9亿元，2013～2016年，项目数量年均增长4.6%；资金规模年均增长29.7%，其中以节能环保、新能源为代表的绿色产业是重点领域。
在绿色信托领域，兴业银行子公司兴业信托开展了积极探索。截至2017年末，兴业信托绿色信托业务规模达522.57亿元，较年初增长420.33%，已成为全国信托行业绿色信托业务的探索者和领跑者。
2017年8月，兴业信托发起“中新互联1号集合信托计划”，总规模9.595亿元，并与中新政府股权引导基金、渝富资本等一同以合计30亿元的并购基金，对京津冀周边及华东地区的三个光伏发电项目进行了收购，用以支持光伏电站在项目建设期的资金缺口，从而促进新能源产业的健康和可持续发展，为中国提供更多的“绿色电源”。根据光伏发电历史数据统计，以京津冀地区为例，目前其周边地区建成的光伏发电站每千瓦的日发电量为4-6度，按此计算，此次并购基金已收购的80MW（80000千瓦）光伏电站目前日发电量已达到32-48万度，节省了巨大的能源消耗，并大大降低了温室气体和大气污染物的排放。
据介绍，作为兴业银行集团重要成员，兴业信托成立了由公司领导任组长的“绿色信托领导小组”，充分发挥集团协同化优势，逐步建立“绿色信托”统计口径以及绿色属性认定流程。在传统债权类信托、绿色金融资产证券化、绿色环保创业投资基金、绿色投资产业基金、绿色环境PPP引导基金领域进行了积极实践。在绿色金融资产证券化领域，通过与兴业银行集团联动，先后成功发行绿色金融信贷资产证券化产品、绿色金融租赁资产证券化产品，涉及电力、热力生产和供应业、生态保护和环境治理业、水处理、水利工程、新能源公交等多个环保热点领域，有力支持了资源节约型和环境友好型经济产业发展。在绿色创投基金领域，兴业信托以全资私募股权投资管理子公司兴业国信资产管理有限公司为平台，发起设立“福建稳晟节能环保创业投资基金”，投资了多个新能源、新材料项目。
为了更好地支持兴业银行绿色金融集团发展战略目标，助力构建完善绿色金融体系，2017年3月，兴业信托率先于信托业编制并印发《兴业国际信托有限公司2016—2020年“绿色信托”业务规划》，明确了到2020年要实现绿色信托业务存续资金规模达到2000亿的目标，通过绿色金融信托服务，引导资金配置流向环境友好、资源节约以及倡导可持续发展的领域、部门或企业，努力为生态文明建设作出新的“绿色贡献”。
绿色租赁：打造绿色租赁共同体
金融租赁是与实体经济结合最为紧密的业态，在推动产业创新升级、促进社会投资和调整经济结构等方面具有重要作用。“十三五”期间，我国绿色租赁市场需求将达到2.9万亿元。近年来，金融租赁业加快了业务创新转型的步伐。绿色租赁已成为金融租赁公司调整产业结构、服务国家战略的一大亮点。
作为兴业银行全资子公司，兴业金融租赁公司先天就继承了母公司兴业银行的“绿色金融”基因，成立之初便提出绿色租赁的发展理念。“当年申请筹建开业的文件，绿色租赁就已经是我们的战略核心。”兴业金融租赁公司总裁郑常美表示。围绕低碳、生态、循环经济三大领域，着力服务蓝天、绿水、净土三大绿色工程的兴业金融租赁，目前已形成绿色出行、清洁能源、节能减排、水环境治理、土壤治理、资源循环等六类绿色租赁产品序列。
张家口经济发展长期以来掣肘于环境问题，而现在得利于丰富的风力资源，张家口成为风力发电的北方重镇。由于风力发电工程前期需要投入大量资金成本，相对其他清洁发电项目，投资压力巨大，面临融资困境。
兴业金融租赁公司发挥租赁融资与融物相结合的优势，与中国华电集团合作，将其张家口坝上项目计划分为三期开发，以前期项目全套风电机组作为租赁物，为项目提供了3亿元资金支持，为后续开发资金提供了重要保障。目前该项目已经作为CDM（清洁发展机制）减排项目，在联合国注册成功。风电厂投入运营后，可实现年发电量2.457亿千瓦时，与同等规模的燃煤发电厂相比，每年可节约标煤8万吨，折合原煤11万吨。每年可减排二氧化硫3632吨，氮氧化物1031吨，一氧化碳26吨，二氧化碳19万吨，碳氢化合物10吨，烟尘2万吨。
截至2017年末，兴业金融租赁公司绿色租赁业务累计投放超千亿，资产余额超520亿元，占公司资产总额约40%，已成为兴业集团绿色金融板块的重要组成部分。
如今，绿色租赁已经被越来越多的金融租赁机构认可并付诸实践。2017年9月23日，兴业金融租赁公司作为发起方之一，与上百家金融租赁和融资租赁公司，共同成立了国内首个绿色租赁发展共同体，致力于搭建平台实现租赁资源共享和信息互换，推动租赁公司在绿色租赁业务领域的合作与交流。据了解，中国绿色租赁发展共同体成员单位资产总规模近3万亿元。
绿色基金：撬动最广泛的资金为绿色产业赋能
十九大之后，绿色产业基金发展迎来新机遇，发展绿色基金正当其时。兴业基金公司作为兴业银行在证券基金行业的重要布局，通过其子公司兴业财富资产管理有限公司（以下简称“兴业财富”）积极探索发展绿色金融业务，推动我国绿色环保产业快速发展。
据介绍，除了采取目前流行的PPP模式外，兴业财富还运用定向增发、证券融资、资产证券化等金融工具为绿色产业提供资金支持，推动实体企业在新能源、节能减排、淘汰落后产能等方面取得更大突破。
2016年11月发行的国祯环保污水处理费资产证券化产品（ABS）便是兴业财富首次运用资产证券化工具将金融资本引入绿色环保产业的成功实践。
据了解，安徽国祯环保节能科技股份有限公司（下称“国祯环保”）在全国11个省份运营90多座生活污水处理厂，污水处理能力达到300万吨/日，运营项目数量和规模都居于国内前列，其污水处理项目符合中国金融学会绿色金融专业委员会发布的《绿色债券支持项目目录》要求。然而单个污水处理项目规模较小、市场认可度差、融资成本较高，一直是国祯环保所面临的难题。
为此，兴业财富通过发行资产支持证券成功募集资金4.88亿元，帮助国祯环保解决了融资难题。国祯环保将这笔资金全部投入到污水处理项目的生产经营和提质改造，对设备和工艺进行优化更新，提升污水处理的应急处理能力，确保水质稳定达标，进一步改善当地生态环境。同时本次国祯环保污水处理费ABS的成功发行，也为兴业财富运用多样化金融工具持续发力绿色金融领域奠定了良好基础。
此外，兴业基金还通过子公司兴业财富参与坚瑞沃能并购沃特玛等定增项目，共计2.93亿元，助推新能源汽车产业发展；通过设立PPP基金参与认购投向为绿色环保产业的产业基金份额，以及参与为绿色环保企业、环境治理项目提供委托贷款等方式开展绿色金融业务，截至2017年末共落地项目12个，融资金额为122.33亿元，融资余额为110.14亿元。
绿色按揭：引领绿色消费
作为绿色零售信贷板块的主要业务，绿色按揭贷主要面向交易符合绿色建筑标准房屋、且符合个人住房按揭贷款资格的客户。
为了更好引导普通客户选购绿色信贷产品，兴业银行于2016和2017年连续多次发文鼓励分行和客户办理绿色按揭贷业务。“如用户可享受更低的贷款利率，普通按揭贷款利率定价为基准利率1.1倍，绿色按揭贷款利率定价则可以为基准利率1.07倍。”兴业银行零售资产负债部工作人员介绍。
2016年，兴业银行推出零售绿色信贷产品“绿色按揭贷”，为公众搭建参与低碳环保事业的便捷渠道和方式，鼓励和引导绿色消费。2016至2017年，兴业银行以国家低碳生态城示范区——太湖新城为突破口，取得了39个在售绿色按揭楼盘中有26个与兴业银行开展了“绿色按揭贷”合作的好成绩，其中不乏万科、融创、绿城等知名开发商，合作楼盘购房者对于兴业银行的绿色信贷产品纷纷点赞。
在当前绿色发展理念深入人心的背景下，兴业银行“绿色按揭贷”的推出正是该行“寓义于利”商业模式的具体体现，它不仅为客户提供了信贷渠道，更深远的意义在于通过绿色信贷产品能够吸引更多客户关注和参与中国绿色产业发展中来，以实际行动支持生态文明建设。
让绿色金融触手可及，近年来兴业银行绿色金融已逐步从服务机构客户扩展到服务零售客户，除了绿色按揭贷，还先后推出了面向零售客户的低碳主题信用卡、绿色理财等绿色金融服务。据悉，面对客户多样化产品与服务需求，目前该行计划开展针对购买新能源汽车的“绿色消费贷”业务，为购买符合要求的新能源汽车的客户，发放“绿色消费贷”，提供利率定价优惠和绿色审批通道等便利。如今为企业和个人客户提供多元化绿色金融产品已成为兴业银行绿色金融服务的新常态。集合绿色融资、绿色租赁、绿色信托、绿色债券、绿色基金、绿色投资、绿色消费等，兴业银行建立了全方位多元化的绿色金融服务模式，正助力绿色金融发展踏上新征程，开启新篇章。