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兴业绿色金融助力“治水” 综合收益与风险防控并行

时间:2018-6-9  来源:中国经营报

长江中下游地区素有“水乡泽国”之称,但该地区也是我国重要的工业基地,随着不断开发与建设,生态环境污染与破坏也随之而来。

今年4月,习近平总书记在武汉主持召开深入推动长江经济带发展座谈会时强调,长江经济带建设要“共抓大保护、不搞大开发”。

生态优先、绿色发展成为长江经济带的发展共识,国内绿色环保、固废危废治理等行业获得规模化发展新机遇,但由于初始投资大、回收周期长等原因面临融资瓶颈。破解融资难题,商业银行发挥了重要作用。

近日,《中国经营报》记者在安徽、湖北两地调研了解到,作为中国首家赤道银行,兴业银行参照“赤道原则”这一国际先进标准,建立了全面的环境和社会风险管理体系,在成本、收益与风控之间寻找平衡点,通过大力发展绿色金融助力水资源保护项目建设,兼顾经济效益与环境效益,实现可持续发展。

注重综合收益

龙窝湖是安徽省芜湖市的重要水域,由于上游一些小工业企业以及农业养殖的大量排污,该水域生态环境遭到破坏。经过治理后的龙窝湖,恢复了生态功能、减少了洪涝灾害和水土流失,已成为芜湖的“后花园”。

据了解,龙窝湖水利综合整治项目总投资为43465.4万元,建设内容包括防洪工程、河湖整治工程、生态修复工程、土地整理工程等。2016年2月,兴业银行给予该项目3亿元贷款支持,目前工程已全部完工并进入运营期。

这个项目的社会效益和环境效益非常突出,直接经济效益却并没有那么明显。“水域治理并不是单纯为了追求经济利益的最大化,我们更看重的是通过治理,对整个湖区及周边环境的改善,对长江水环境的改善也有很大的促进作用。”芜湖市三山区政府常务副区长何红旗表示。

据悉,该项目为公益性水利项目,此前在兴业银行芜湖分行尚无先例。其上级行合肥分行企业金融部兼绿色金融部总经理助理费飞表示:“鉴于该项目的社会效益和环境效益,分行与经办机构第一时间走访了项目,进行贷前实地尽调。在充分了解项目的建设情况及企业的实际需求后,完成了授信方案的设计和审查报告的撰写,提交行内风险审查,从报批到业务落地用时不到三个月。”

据了解,截至今年一季度末,兴业银行7222亿元绿色金融融资余额中,水资源利用和保护领域融资余额2497亿元,占全部绿色金融业务的比例超过35%,所支持的项目涉及工业节水、海水淡化、污水厂建设及升级改造、污水管网工程、污泥处置工程、水域治理、水环境综合整治、再生水、重金属污染防治等项目类型。

那么,银行绿色金融项目如何平衡成本与收益之间的关系?“银行不仅要盈利,同时要履行社会责任,注重的是综合收益。”兴业银行合肥分行副行长杨建表示,“我们在当地的绿色金融项目,注重银企之间的多方位合作,不能单单只看一笔业务的收益情况,考量的是综合收益,比如后续的存款、结算、项目推荐等方面的深入合作。”

据了解,兴业银行2015年就制定了“两个不低于”“两个一万”的绿色金融中期目标(即到2020年,集团绿色金融业务的增长速度不低于全集团业务平均增速,增长量不低于上年增长量;到2020年,集团绿色金融融资余额突破一万亿元,绿色金融客户突破一万户。目前该行已提前三年完成客户数破万的目标。

风险防控创新

绿色金融业务的发展,除了处理好成本与收益之间 绿色金融业务的发展,除了处理好成本与收益之间的关系,风险防控也是重点。记者在调研中发现,碳排放权、排污权以及用能权等增信方式的探索贯穿于多个绿色融资项目之中。不过用上述排污权等抵押的增信措施还处在探索阶段。

关于绿色金融项目的筛选、准入及风险防控,兴业银行总行绿色金融部总经理罗施毅告诉记者:“兴业银行一方面按照‘赤道原则’标准严格筛选项目和客户,提高环境和社会风险管理能力,减轻或缓释项目中环境与社会风险,另一方面随着我国陆续出台了绿色金融的相关政策,兴业银行严格按照政策标准实施准入。”

另外,兴业银行根据不同的行业,探索制定了相关准入标准。“分行的尽职调查机构独立于分行而归属总行直接管辖,总行不考核尽职调查中心的业绩,以保证该中心能够按照专业标准做出公正、准确的调查报告。这是兴业绿色金融风控第一步,也是重要的一步。”罗施毅表示。

记者了解到,每一笔绿色金融项目可用的担保品不同,需要银行不断识别潜在风险,将有价值的权益转化为增信方式。“上述龙窝湖项目的贷款担保措施方面,兴业银行考虑到项目用地无法办理抵押担保的情况下,创新担保方式以项目收益权质押作为替代,追加芜湖市三山建设投资有限公司保证作为补充,确保了项目顺利批复。”兴业银行合肥分行行长李军表示。

除了业务流程的专业化、增信方式的创新,兴业银行还借助金融科技手段赋能绿色金融风控和服务,上线业内首个 “点绿成金”绿色金融专业支持系统,以此实现绿色金融业务属性认定、环境效益测算、客户管理等业务管理功能,绿色金融授信业务办理、授信后管理、风险监测等风险管理功能以及考核评价、业绩计量、报表统计等运营管理功能。

“借助该系统,通过客户分级管理、沙盘客户跟踪、业务数据挖掘分析,深挖客户需求,可进而实现对绿色金融客户的定制化服务,进一步提升服务绿色金融客户的效率和能力。同时还将大数据、人工智能等前沿技术与风险控制相结合,大大增强绿色金融项目风险管理能力。”罗施毅表示。

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