今日兴业

兴业银行戴叙贤:财富管理前景广阔,精耕私行业务要体现特色化

时间:2019-11-13 来源:国际金融报

近年来,我国财富管理行业发展迅速,在全球呈现出令人瞩目的增长态势。而基于高净值人群日益凸显的财富管理需求,私人银行业务也成为各大中资商业银行的兵家必争之地。

兴业银行私人银行部总经理戴叙贤对《国际金融报》记者表示,“财富管理行业发展空间巨大,做好私行业务除了提供专业金融服务,也要体现出非金融服务的差异化及特色化经营。”

高净值人群需求转变

“近年来,随着互联网金融发展、国内金融机构专业能力不断提升以及我国监管制度的不断完善,高净值客户投资需求也随之发生改变。”戴叙贤向《国际金融报》记者表示,特别是资管新规的发布,监管部门加强对互联网金融乱象的整治后,市场呈现出较为强烈的客户投资需求转变现象。

中国银行业协会近日发布的《中国私人银行行业发展报告(2018)》显示,高净值人群的投资行为日趋稳健,主要呈现四大特点:大部分私行客户趋于稳健、投资心态日益成熟;多元化资产配置意识逐渐形成,追求长期保值增值;高净值人群更重视专业投顾建议,来应对复杂的财富管理;财富传承意识加速普及,传承需求快速提升。

“我们研究发现,大部分银行客户心态已没有早前强烈的高收益要求,越来越趋于稳健并回归理性,多元化配置资产意识也很强烈,特别是对托管财富管理银行的选择方面,除了看重金融机构品牌,他们更加注重金融服务的专业性。”戴叙贤认为。

此外,有数据显示,高净值人士更愿意接受专业机构和投资顾问的理财建议。从整体来看,72.55%的高净值人士选择以全权委托和专业咨询的方式打理财富。在净值100亿元以上的人群中,接受全权委托的比例达到27.27%,显著高于其他人群。

“现在,中国近两百万个千万富翁中,超过半数有着迫切将财富传承给下一代的金融需求,甚至部分企业还出现关于孙辈的财富管理倡议。”戴叙贤表示,可以说,私人银行在财富传承业务领域有着更广阔的市场发展空间。

发展机遇与挑战并存

近年来,伴随着我国财富管理市场规模迅速扩大及私人财富总量的迅猛增长,财富管理市场发展空间潜力很大。

《中国私人银行行业发展报告(2018)》称,2007年至2017年底,中国私人财富总量增幅近200%,增速为全球之最。截至2017年底,中国私人财富总量已高达24.8万亿美元,在世界各国的财富规模中仅次于美国。高净值人群数量同步激增,已从2008年的36万人增长至2017年的126万人,复合增长率达15%。

戴叙贤称,国际大型商业银行非常重视投资银行和个人的高端财富管理业务,是未来最具有可持续性和市场发展空间的,也是先进银行重要的利润引擎。私人银行业务具有典型“轻资产、轻资本、高效率”的业务特点,具有扩张的无约束空间和宽广的发展前景。

同时,他也表示,国内私行业务虽然发展已近12年,但还仍处于起步和摸索阶段,未能形成一个成熟的服务体系。“市场尚未成熟,金融机构专业服务能力有待提升,包括服务体系与人才的优化”。

对于银行需要面对的挑战,戴叙贤具体提出六点:第一,监管的日趋规范使得客户重新选择他的财富托管银行;第二,客户的财富集中度提高,现在越来越多的客户选择一家主要托管银行,大部分资金越来越集中在一家信赖的银行;第三,客户对资金、资产的安全保障要求优于对收益率的追求;第四,对银行的综合化金融服务与财务顾问咨询需求更高;第五,使用信息智能化应用场景要求更多;第六,资产多元化配置能力的挑战。

他表示,私人银行差异化经营模式逐步显现。资管新规使得中国的财富管理市场更加规范、健康、有序,银行也可从中获益,更好地发挥自身资源禀赋优势,提升市场份额,增强客户口碑和认可度。

打造差异化服务模式

作为零售业务皇冠上的明珠,私人银行业务将如何助力零售业务转型呢?

戴叙贤认为,目前很多商业银行均在致力于零售业务的转型发展,基于私人银行具有消耗资本较少、更具可持续性等优点,主要从产品供应及增值服务多样化等方面开展,但从当前的效果来看,具有较明显的趋同性。

“例如,多数商业银行私人银行均以大零售模式为主、实现网点全面覆盖、打造开放式的产品平台及净值化管理来应对。总体来看,从服务能力上还没有体现出很强的差异性。”戴叙贤表示,除了提供专业金融服务,也要体现出非金融服务的差异化及特色化经营。

以兴业银行为例,他透露,该行私人银行差异化服务模式主要体现在两个方面:一是发挥差异化的多元资产配置财富管理专业优势,实现客户财富的保值、增值及传承;二是在满足上述金融需求的同时,加快完善特色化的非金融增值服务体系,更注重满足高端客户在健康管理、医疗美容、子女教育等方面人性化、个性化的非金融需求。

官方数据显示,截至2019年9月末,兴业银行私人银行客户时点数超3.8万户,比年初增长24. 92%;管理资产规模超5000亿元,比年初增长20.11%。

据记者了解,兴业银行私人银行服务网络目前已覆盖国内44家分行,并建立20家独立私人银行中心,随着2018年香港分行私人银行业务的正式落地,业务触角进一步延伸至境外,助力客户实现全球资产配置和投资执行管理。

回到顶部