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用大数据“画像” 让天下无融资难 “金服云”普惠万千闽企

时间:2020-9-22 来源:福建日报

注册企业超过61000户,入驻金融机构29家,提供融资产品355个,累计为近6300户企业解决融资逾260亿元……日前,福建省金融服务云平台暨“快服贷”产品推广发布会在福州举行,公布了这样一组数据。

经过一年多的开发运营,“金服云”平台建设成果初显,越来越多的闽企高效获得融资。特别是在今年抗击疫情这个特殊年份,“金服云”平台成为支持复工复产、纾困中小微企业的利器,全力支持福建经济恢复性增长,助力福建高质量发展超越。

金融“一号工程”

打破“信息孤岛”

“金服云”平台是我省八大金融工程中的“一号工程”,由福建省金融监管局、数字办牵头推动,兴业银行负责建设和运营。该平台以政务数据为基础、企业经营数据为核心、第三方数据为补充,致力打破信息孤岛、突破银企信息不对称瓶颈,形成金融数据资源中心,多元对接各类金融机构,为中小微企业提供一站式全方位综合金融服务。

“目前,平台已汇集电力公司、税务局、人社厅、市场监督管理局、公安厅、住建厅、交通厅等17个部门4000多项公开政务数据和经企业授权采集的经营数据。”“金服云”平台相关负责人说。

基于这些权威、完整的数据,“金服云”平台试点开展了企业身份认证、企业精准画像、信用报告、信用评分和风控建模等数据应用,在客户画像、贷前尽职调查、信贷产品创新、风控建模等业务领域为金融机构提供支持。

“这些功能让银行更全面地了解企业,从而有利于银行准确、快速地进行风险决策,高质量解决小微企业的融资难题。”兴业银行中小企业部总经理李泰顺在谈及银行如何运用平台开展业务时说。

目前,“金服云”平台实现了用户线上身份认证、融资需求发布、企业信用评分及报告、银企智能撮合和全线上融资产品、股权融资、惠企政策实施、地方特色金融专区等多项功能和服务。

凭借“数字政府+科技金融+产品创新”的政银企合作模式,“金服云”平台近日拿下了资产管理领域全国性大奖——“2020卓越普惠金融创新服务平台”奖项。

抗疫“金融利器”

“贷”动复工复产

“不用出门,不用提供材料和签订纸质合同,当天就完成了贷款审批,太方便了。”福建鉦兴建设有限公司负责人对“金服云”平台高效便捷人性化的融资服务称赞不已。

受疫情影响,福建鉦兴建设有限公司流动资金出现缺口,但又急需采购一批原材料,企业随后在“金服云”平台一键注册,在线发起“快易贷”融资申请。在了解到企业困难后,兴业银行一天之内就完成信用免担保贷款项目审批。

“就目前来说,‘金服云’平台在线上化金融服务方面有着独特优势,主要体现在企业入驻流程全线上化、平台数据真实多样、金融供需线上对接、金融产品线上流程和政银企流程贯通等。”“金服云”平台相关负责人说。

今年5月,福建省设立首期100亿元贷款规模的中小微企业纾困专项资金,即依托“金服云”平台来实施落地。9月2日,随着当天纾困专项资金发放到位,短短3个月,100亿元资金全部落地,共惠及2475家中小微企业,主要流向制造业、批发零售、“三农”、科技等实体经济领域。

“我们充分运用‘金服云’平台,实现企业在线申请、平台智能匹配、银行线上对接、政策及时兑现,大大提升小微企业金融服务的可得性、便利性和覆盖面。”福建省金融地方监管局相关负责人说,“金服云”平台日渐成为我省增强金融服务实体经济能力,深化金融供给侧结构性改革的重要载体。

疫情发生以来,“金服云”平台迅速响应、高效对接福建省一系列财政金融惠企政策,成为联通政银企之间的便捷通道,有力地支持疫情防控和复工复产。

云上“金融超市”

造福万千闽企

福建是民营经济大省,中小企业多但融资难是长期以来困扰企业发展的难题。而破解中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”问题,就是“金服云”平台成立的初衷。

目前,“金服云”平台已汇集由兴业银行、福建省联社、厦门国际银行、福建海峡银行、泉州银行等29家金融机构发布的355项金融产品,真正成为企业融资的“金融超市”。依托线上金融服务功能,银行通过大数据实现“让信息多跑路,让企业少跑腿”,为急需资金的中小企业开设绿色通道,实现企业融资“网上办、掌上办、马上办”,打通普惠金融“最后一公里”,有效解决企业融资难问题。

“不用出门,两天就完成300万元的贷款审批,真的太方便了!”收到贷款申请获批的消息,福建晶华生物科技有限公司负责人高兴地说。该公司是一家长期从事洗护用品、消毒制品等生产销售的小微企业,需资金采购大批量原材料,通过一键注册“金服云”平台并在线办理融资申请,两天即完成了300万元的贷款审批,解决了资金难题。

除了搭载各家银行通用产品,“金服云”平台还推出商贸贷、外贸贷等“快服贷”系列专属精准产品。8月12日,首笔“外贸贷”落地,中国银行福建省分行为龙岩市一家外贸企业发放金额200万元、年利率为3.85%的信用贷款;8月26日,首笔“商贸贷”落地,兴业银行为泉州市石狮一家中小微批发零售企业提供授信金额800万元、年利率3.5%的抵押贷款,首次放款220万元……

为精准对接地方金融需求,“金服云”平台还积极开展地方专区建设,已建成上线泉州晋江专区、三明绿色金融专区、福州鼓楼专区,惠及更多的民营企业和中小微企业,持续提升服务实效。

“平台开通了一个融资对接窗口,银行通过平台数据初步了解企业情况,并在晋江金融管理部门推动下,每日反馈企业融资需求、对接进展,确保能贷尽贷,提高企业融资成功率。”晋江市金融监管局相关负责人表示,自今年3月设立以来,晋江专区累计对接331家(次)企业,满足资金需求27.12亿元。

从零起步,仅一年时间,就吸引超过6万家企业入驻,解决260余亿元的融资需求,“金服云”平台迈出了矫健的第一步。下一步,“金服云”平台将紧紧围绕做好“六稳”工作、落实“六保”任务,进一步畅通政银企对接联通渠道,源源不断地向八闽企业输送金融“活水”,助力福建实现高质量发展超越。

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