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细剖兴业“绿色银行”名片:“领先同业半个身位”的优势是如何炼成的?

时间:9月3日 来源:微信公众号“愉见财经”

今年年初,兴业银行(601166.SH)新一轮五年规划提出,持续擦亮三张金色名片:绿色银行、财富银行、投资银行。其中“绿色银行”这张名片,最老牌、辨识度最深刻、同业领跑优势也最为明显。

根据兴业银行最新发布的半年报,截至6月末,该行绿色融资余额12830亿元,服务企业客户32935户。有券商在分析报告中对兴业绿金的领跑优势直言不讳:“已领先(股份制)同业半个身位”。

这组金光闪闪的数据背后,是兴业银行的硬功夫——清晰而一脉相承的顶层战略,配套且确保高效的体制机制,早已锤炼打通的综合金融条线协同与流程再造,加之“商行+投行”的能力底座,锻造出一套完整且丰富的绿色金融服务体系、一支综合素质卓越的绿色金融人才队伍。

从战略定力,到差异化能力,纲举目张,水到渠成。

如今,当双碳目标成为国家重要战略,绿色低碳成为经济主流发展方式,低碳节能成为企业刚性需求,整个金融行业意识到绿色金融已成为前所未有的战略机遇、转型发展的“风口”。

而机会更多留给有准备的人。抓住这一机遇,或可迎来下一个增长极。

回顾来时路,兴业银行绿色金融的差异化优势是如何炼成的?展望下一步,兴业新五年计划中的“2万亿、5万户”(即:到2025年末,绿色金融融资余额突破2万亿元,客户数突破5万户)宏图要如何完成?本期“愉见财经”对此进行观察解析。

沿革:

从“两个1万”到“2万亿、5万户”

我至今记得将近6年前对兴业银行的一次采访,那个时期管理层在描述战略时,还喜欢用“植绿”这个关键词。如今,绿色已经深深根植在兴业银行的思维和基因里,也大面积植进了报表里:12830亿元的绿色融资余额有多大?一个可对比的数据是兴业银行的全部资产总额约8.1万亿元,亦即绿色融资余额已经相当于总资产的近16%。

兴业银行也一路成为了国内绿色金融的拓荒者、先行者。

6年前管理层说的“植绿”,其实是兴业银行2016-2020五年规划中的一大目标:到2020年,要实现“两个1万”,即集团绿色金融融资余额突破1万亿元,绿色金融客户突破1万户。

这个目标在当年来看是不容易的,绿金余额做上1万亿元是什么概念?那一年整个兴业的集团总资产不到6万亿元,各项贷款加总刚到1.9万亿元,绿色金融融资余额刚超过4000亿元。

但在当时,股份制银行里只有兴业敢提这么高的目标,因为他们已有多年深耕绿色金融的根基和积累的专业优势,兴业银行绿色金融早在2006年就在国内率先起步,与国际金融公司(IFC)合作推出能效项目融资产品,自2008年起成为中国首家“赤道银行”,进入绿色金融全面发展阶段。

一个重要观察点是,2009年,兴业银行就在总行成立了“可持续金融中心”,后升格为一级部门“可持续金融部”,也就是多年后更名为“环境金融部”、“绿色金融部”的母体。架构上有牵头部门,业务和产品体系就出来了,人才队伍从那个时候就开始锻炼起来了。

最后的成果是,“两个1万”的高目标,被兴业银行提前到2019年底就全部完成了。

去年,兴业银行编制了2021-2025新一轮五年规划,再次坚定打造“ESG表现突出的绿色银行集团”,也再下绿色金融“军令状”。这一次的目标,他们定得更高,即前文提及的:争取到2025年全行绿色融资余额突破2万亿元、绿色金融客户数突破5万户。

分支机构层面,兴业银行还要求全国各地每一家分行、子公司都成为所在区域或业务领域的绿色金融领头羊。

对于绿色融资余额目标,上一个五年的要求,是从4千亿跨上1万亿,这一个五年则是从1万亿跨上2万亿,基数大了,任务更重;对于客户数量指标,这一个五年更是要跨上5万户大关,覆盖面直接大了五倍。

眼下新一轮五年规划开局之年过半,兴业银行绿色金融发展“势能”如何呢?12830亿元的绿色融资余额,较年期初增长11.01%,快于集团对公融资余额FPA增速7.68%;32935户的绿金客户数,较年初更是大增24.80%,客户基础进一步夯实。

此外,上半年兴业银行表内的绿色贷款较年初增长29.19%至4127亿元,根据市场可比数据来看,这也是股份制银行首位。

兴业银行也已经连续两年获评MSCI全球ESG评级A级,代表了中国上市银行ESG评级的最高水平。

回到原命题。当我们探寻兴业银行“领先同业半个身位”的绿色金融优势是如何炼成的?持续多年的高速增长是如何保持住的?这背后第一大原因,是集团在战略层面的占据先机和保持定力。

这是一家率先将可持续发展提升到企业战略和公司治理层面的银行,也是将绿色金融作为集团战略核心业务的机构,开创了“寓义于利”的社会责任实践模式,并由此构建起集团化、多层次、综合性的绿色金融产品与服务体系。

各位是否留意到,在兴业银行“绿色银行、财富银行、投资银行”三张金色名片的排序中,“绿色银行”是位列第一的——这并非偶然。兴业银行行长陶以平表示:“作为国内绿色金融领域最早的探索实践者,我们把贯彻新发展理念,服务绿色发展作为五年规划的重中之重,进一步提升了绿色金融的战略高度,并将‘绿色银行’确定为升级打造三张金色名片的第一张。”

护航:

从组织架构到体制机制

航向既定后,需要顶层架构和体制机制的保驾护航。兴业银行在这些方面的长期建设,是成就其绿色金融领先优势的第二大原因。

在组织结构方面,兴业银行的绿色金融“合纵连横”。垂直的,形成了从董事会、总行到分行的绿色金融架构,从专业产品到专项营销,都有力量“传输带”;横向的,在集团层面还有专项小组,拉齐集团内多牌照资源进行业务协同。

-在董事会层面,成立由董事长挂帅的社会责任工作领导小组;

-在总行层面,设立绿色金融业务委员会,负责全行绿色金融业务规划与重要事项决策;设立绿色金融部作为全行绿色金融业务的统筹牵头管理部门,主要承担全行绿色金融业务推动、环境与社会风险管理;

-在分行层面,有条件的分行设置绿色金融部,负责辖内绿色金融业务统筹管理与营销推动;未设绿金部的分行,则配置专职绿色金融产品经理。

-在集团层面,设立绿色金融专项推动小组,负责协调推动集团层面绿色金融业务发展。

架构理顺,如同机器部件完整,而让机器高效运作起来,还需要专门的配套激励机制。

-在考核评价上,兴业银行把绿色金融业务纳入对分行的年度综合经营计划考评;

-在资源配置上,绿色金融业务有专项的信贷风险资产及信贷规模。

据悉,今年以来,兴业银行进一步加大了对绿色金融的支持力度,包括考评权重提升、信贷规模加大、对重点区域绿色贷款投放给予内部资金成本补贴等。

引擎:

从专业能力到创新能力

定了航向,有了护航,下面要看这艘航船的引擎动力了。动力何在?其一,前文已提及,兴业银行夯实了绿色金融客户基础;其二,从产品到服务,用兴业银行绿色金融部总经理罗施毅话说,兴业银行的绿色金融是有“差异化能力”的,产品创新也抢占市场先机,引领市场潮流。这也是成就其绿色金融领先优势的第三大原因。

“差异化能力”何以体现?

首先,兴业有着“商行+投行”的经营战略与能力底座,其本身又是一个以银行为母体的综合化经营的金融集团,放在绿色金融的视角观察,这些均是实现差异化能力的抓手,整合形成集团化的绿色金融产品与服务体系。

在兴业银行,提及绿色金融服务,远不止于传统信贷。事实上,在全集团的绿色金融融资余额中,接近50%的是非信贷产品、投行产品。该行可以通过绿色债券、绿色资产证券化、绿色基金、绿色信托、绿色融资租赁,以及绿色理财、绿色按揭等多样化产品,贴合客户需求,为客户提供一整套的综合金融解决方案。

而这种全集团、行内跨部门的竖井打通、协同效应,又是基于兴业十数年的人才练兵和机制养成。

上半年,除了表内贷款再创新高,兴业银行的绿色金融综合服务也是多点开花:绿色租赁业务融资规模较年初增长12.09%至384亿元。表外的财富银行、投资银行业务同样进展喜人,包括落地首款聚利ESG私募产品,规模余额7亿元;绿色信托存续规模519亿元;绿色债券承销规模接近160亿元,同比增长近1000%。

其次,就产品和服务的创新能力而言,兴业银行一直走在市场前端,贴合客户个性化需求推出了一系列引领市场的绿色金融产品:排污权抵押贷款、碳资产质押贷款、绿色信贷资产支持证券、林权按揭贷、阳光贷、环保贷、节水贷、绿创贷、绿票通、蓝色债券等特色产品不胜枚举。

综合金融服务方面,兴业银行还承销了市场首单碳中和债,推出了首款ESG理财产品,研究并发布了绿色租赁行业标准,发行首只绿色主题公募基金,落地福建省首单碳排放权绿色信托等。

此外,作为领跑者,兴业银行还积极参与绿色金融的规则制定和顶层设计,比如参与《绿色信贷指引》、绿色信贷统计制度、绿色信贷自评价、绿色融资统计制度、绿色债券支持项目目录、绿色贷款统计制度、绿色银行评价等一系列政策制定;参与《关于构建绿色金融体系指导意见》的各项工作推动落地,绿色金融标准化体系建设;还应邀直接参与了首批五个绿色金融改革创新试验区规划方案的起草制定,协助福建、内蒙、厦门、江西、甘肃等地出台绿色金融相关政策文件和统计标准;参与中国金融学会绿色金融专业委员会、中国银行业协会绿色信贷专业委员会、全国金融标准化绿色金融标准工作组、“一带一路”绿色发展国际联盟、亚洲金融协会绿色金融合作委员会(副主任单位)相关工作。

一枝独秀不是春,兴业银行对绿色金融的推动,不是以一己之力的单打独斗,而是赋能行业,形成全行业势能,合力推动绿色青山延绵不绝。

前行:

打造“绿色银行”金字招牌

2021年上半年,兴业银行已经打出了新一轮五年规划的绿色金融开局之势,下半年的发展重头会在哪里?

一是,继续围绕“减污降碳”加快绿色金融业务发展,除了做好水资源利用与保护、大气治理、固废处理等环境保护传统重点领域,更加聚焦于碳减排的重点领域,结合长江大保护、黄河流域保护、粤港澳大湾区、长三角一体化发展等重点区域,加大绿色贷款投放力度,加强绿色租赁、绿色信托等集团多元化产品运用,加强产品创新,加快重点客户、标杆项目拓展、落地,推动业务增长上量,有效服务碳减排、碳中和。

二是,加强创新服务碳市场,依托兴业银行在碳金融领域的实践经验,以全国统一碳市场启动为契机,继续以“融资”+“融智”为载体,以“交易”+“做市”为抓手,以“碳权”+“碳汇”为标的,为碳市场和交易主体提供一揽子金融服务。同时,积极探索金融助力生态产品价值实现。目前兴业银行已经在多个生态资源丰富地区,围绕林权、水权、林业、农业、茶业等生态产品推出了一系列金融产品。

在“商行+投行”的能力底座之上,下一步,兴业银行在做大做强信贷的基础上,会继续积极推动绿色租赁、绿色信托、绿色基金等集团绿色金融业务加快发展;扩大绿色金融范畴,努力担当环境权益做市商,积极推动绿色供应链、绿色投行、绿色零售、绿色理财、绿色投资等绿色金融业务协调发展;加大创新力度,把握市场趋势,打造一批具有“首创”“首单”意义的绿色金融特色产品与服务。

凭借着在绿色金融领域深耕多年的优秀表现,兴业银行已经连续三年获得亚洲货币评选的“年度最佳绿色金融银行”等多个重量级奖项,“绿色银行”名片不断擦亮。

正如兴业银行董事长吕家进所说,经济社会发展面临绿色转型,随着碳达峰、碳中和深入推进,绿色金融迎来历史性“风口”,兴业银行作为国内首家赤道银行,有实力也必须登上绿色金融行业之巅。

前进的号角已经吹响,兴业银行正朝着新一轮五年计划目标,全速冲刺。

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