作为国内拥有金融牌照最多的商业银行之一，近年来兴业银行充分发挥集团化综合化经营优势，积极进行筹融资工具创新。融资工具方面，在合理运用传统信贷工具的同时，通过租赁、信托、债务融资工具等多元化融资产品为绿色金融客户提供融资服务。目前绿色金融融资余额中，通过租赁、信托等非信贷方式提供的融资占比接近50%。在筹资工具方面，通过绿色信贷资产证券化、金融债等方式，为绿色金融业务提供丰富资金来源。

       目前兴业银行已构建起门类齐全、品种丰富的集团绿色产品服务体系。兴业银行绿色金融集团化产品将围绕节能产业、资源循环利用产业、环保产业、水资源利用和保护、大气治理、固废处理、集中供热、绿色建筑等绿色经济的重点领域，为客户提供涵盖绿色融资、绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色投资、绿色消费等系列化、个性化绿色金融解决方案。

       绿色信托

       作为兴业银行集团环境金融专项推动小组成员，兴业信托专门成立“绿色信托推动工作小组”，组织制定《公司2016-2020年“绿色信托”业务规划》，明确“重点塑造绿色信托业务”为未来五年核心业务发展定位之一。

       兴业信托加强与兴业银行集团旗下机构联动，联动范围逐步扩大，联动模式以创新型融资为主，包括设立绿色产业基金、绿色资产证券化、绿色金融资产流转等，落地产品最多的产品为非标债权收益权投资、企业资产证券化、类永续债。除兴业银行外，兴业信托与其他同业机构及企业客户联动绿色金融业务10单，规模6.9亿元，成功为江苏、浙江、山西、甘肃、湖北等多地的水利农田建设工程、水利水务建设、新能源再生项目提供资金支持。

       截至2016年末，兴业信托绿色信托业务规模达100.43亿元，涵盖交通、水利、新能源、节能环保等领域。

        绿色租赁

        经过六年探索，兴业金融租赁公司已在绿色租赁领域确立较为清晰的业务模式，围绕低碳经济、生态经济、循环经济三大领域，整合推出了绿色出行、清洁能源、节能减排、水环境治理、土壤治理、资源循环六类绿色租赁产品序列，推动蓝天、绿水、净土三大绿色工程。

       截至目前，兴业租赁在绿色租赁领域累计投放752.50亿元，租赁资产余额408.66亿元，始终保持在公司资产总额的三分之一强。其中，为北京、广州、济南、天津、长春、苏州等十多个城市开展清洁能源公交、地铁、城轨等交通建设运营项目投放125亿元，支持14条地铁线路建设、5000多辆新能源公交车采购、2000多辆新能源公交车电池采购。为滇池治理项目提供14亿元融资服务，为南水北调工程提供20亿元综合金融服务。为镇江市“万顷良田建设工程”提供5亿元融资服务。

        绿色零售信贷

       2016年初，兴业银行推出零售绿色信贷产品“绿色按揭贷”和“绿色消费贷”。

        “绿色按揭贷”是指兴业银行向借款人发放的、用于购买符合绿色建筑标准的初次交易商品住房/商用房，或售房人已取得房屋产权证、可在房地产市场上合法正常交易的房屋，并以借款人所购房产向兴业银行提供抵押担保的贷款，含个人一手住房（商用房）贷款和个人二手住房（商用房）贷款。“绿色消费贷”是指兴业银行针对居民家庭购买、使用节能环保低碳产品等绿色消费行为提供的人民币贷款。为便于界定和统计，目前“绿色消费贷”暂仅包括“新能源汽车贷款”。

       针对上述业务，兴业银行总行优先配置年度信贷规模及风险资产额度，在现有财务资源配置框架下，配备专项财务资源或适当提高配置标准；同时，开通受理审批“绿色通道”，实行“限时审批制”，若贷款资料齐全，应在2个工作日内审结。

       截至2016年末，全行共有5家分行开展了“绿色按揭贷”业务，当年累计发放金额合计17.75亿元、累计发放户数1743户，贷款余额17.27亿元、户数余额1727户。

       绿色基金

       近年来，兴业基金通过专户子公司兴业财富积极介入新能源汽车产业链，先后参与创业板公司坚瑞沃能并购沃特玛定增项目、中小板上市公司沧州明珠定增项目、新三板挂牌公司大地和定增项目，不断助推新能源汽车产业的发展；通过设立PPP基金参与认购投向为绿色环保产业的产业基金份额，以及参与为绿色环保企业、环境治理项目提供委托贷款等方式开展的绿色金融业务，过去一年共落地6个项目，金额超过47亿元；以污水处理项目运营收入作为基础资产，运用资产证券化工具为创业板上市公司安徽国祯环保节能科技股份有限公司成功募集资金4.88亿元，实现了金融资本与绿色产业的“无缝对接”。

        绿色消费

        2010年1月，兴业银行推出“中国低碳信用卡”，将绿色消费带入千家万户，吸引着越来越多热爱环保的普通人参与低碳行动，实现了环保理念从企业融资到个人消费领域的历史性跨越。这也是国内首张低碳主题信用卡。

       成功申办中国低碳信用卡，即可享消费满额送碳权益，核卡首年刷卡交易金额满3万元，即可获赠由兴业银行出资购买的1吨碳减排量，碳减排量由北京环境交易所和上海环境能源交易所提供。为积极倡导绿色刷卡理念，兴业银行还设置了“低碳乐活”购碳基金：客户持低碳系列信用卡产品，每刷卡1笔，兴业银行即出资1分钱，于每年4月22日世界地球日集中向环境交易所购买自愿碳减排量。

       截至2016年12月31日，中国低碳信用卡累计发卡533487张，购买自愿碳减排量159910吨，有力地支持了湖南东坪72MW水电碳减排项目、桦南横岱山东风电碳减排项目、广东省下坪垃圾填埋气收集利用项目、贵州省阿珠27MW水电碳减排项目、贵州省翁元20MW水电碳减排项目、HFC消解项目、甘肃黄河柴家峡水电、贵州石垭子碳减排水电项目项目，相当于中和了115万人乘坐飞机飞行1000公里所产生的碳排放。

       案例分享

       首发绿色金融债

       2016年1月29日，境内首单绿色金融债——兴业银行首期发行的100亿元绿色金融债完成全部缴款，标志着国内绿色金融债正式落地。

       此次绿色金融债募集受到市场热捧，获得超过2倍认购，期限3年，票面利率2.95%，创下同评级同期限商业银行金融债券的发行价格新低。资金全部投放于《绿色债券支持项目目录》所界定的绿色金融项目，如节能、清洁交通、清洁能源、资源节约与循环利用、污染防治等，并且对节约标煤、二氧化碳减排类项目要求至少减排10%以上；对其他主要污染物减排类项目，排放指标要求至少达到行业先进值以上。

       发行国内首单绿色信贷资产支持证券

       继2014年兴业银行成功发行35亿元全国首单绿色信贷资产支持证券后，2016年1月5日，总金额为26.457亿元的兴业银行绿色信贷资产证券化成功发行，并获得超2.5倍认购。这也是2016年成功发行的国内首单绿色信贷资产支持证券。此次绿色专项信贷资产证券化的成功发行对在推动国内绿色金融市场发展、培养责任投资者等方面均起到积极作用，并展示了我国金融机构在服务气候变化、节能环保领域的努力和实践。

       该单绿色金融信贷资产支持证券基础资产池来自29个借款人的42笔贷款，全部为绿色金融类贷款，是从兴业银行贷款中严格筛选出来的优质贷款，覆盖污染治理、节能改造、资源循环利用、环保设备制造、公共设施管理等节能环保领域，项目投向符合中国人民银行近期发布的《绿色债券支持项目目录》和银监会关于绿色信贷统计相关标准的要求。

       兰州水源地建设项目

       兰州市作为全国唯一不具备第二水源地的省会城市，水源地建设具有极大的必要性和紧迫性：一是因为市区用水量大幅增加，随着兰州市建设发展，常住人口超过300万，已出现供水量不足的情况。二是现有水源地面临污染，随着第一水源地上游的化工企业不断增加，2014年以来已发生多起自来水异味、水质不达标事件，对兰州市居民生活产生重大影响；兰州市供水以黄河水为主水源，黄河水源一旦遭到破坏，全城将失去供水能力，后果极为严重。

       兴业租赁以管网等作为租赁物，采用售后回租模式为兰州市提供了15亿元融资服务，用于兰州市水源地建设工作，项目建成后，一方面兰州市中心城区供水保证率将达到98%，同时增强应对突发性水污染等事件的能力；另一方面，作为兰州新区备用水源，2030年将为新区人民综合生活提供0.83亿立方米水量，2040年提供0.96亿立方米水量，对支持兰州市城市发展具有重要意义。该项目属于当地一号民生工程，填补了甘肃省国计民生建设事业的重大空白，社会效益非常显著。

      清洁能源公交项目

      清洁能源公共交通体系建设是打造实实在在城市民生工程的重要体现，兴业租赁一直高度重视以清洁能源公交、轨道交通等为代表的城市绿色出行体系建设，早在2014年就携手亚洲开发银行，通过发行境外专项债券的方式融资1亿美元，支持清洁能源公交客车的批量推广，共同为治理雾霾净化环境做开创性尝试。

       济南市作为全国首批“公交都市”试点城市，一直十分重视低碳、高效、大容量城市公交系统建设，市公共交通总公司对清洁能源公交车更新置换有长期融资需求。兴业租赁积极抓住业务机会，搭建售后回租架构，开立财政补贴专户，实现资金封闭监管，降低项目风险。该笔业务一方面在财政补贴尚未完全到位的情况下，及时满足了济南公交购车需求，保障了人民群众的正常出行；另一方面社会效益显著，仅仅在济南地区800余辆清洁能源公交车的置换采购，保守估计每年可减少1.76万吨标准煤消耗和1.04万吨碳排放。目前该模式已经在天津市、苏州市、福州市、唐山市、淄博市和绍兴市等实现批量投放。