金融是现代经济的核心，银行在现阶段是中国企业融资的主要来源，作为主流商业银行，兴业银行与各类企业一路同行，穿越经济周期和市场波动，通过拓展多元融资渠道，创新服务产品和融资模式，减费让利、调整风险处置策略等手段，降低企业融资成本，与企业共同应对风险，支持企业渡过经营上的“阵痛期”，实现可持续发展。

拓展直接融资渠道 缩短融资链条

随着中国经济进入新常态，企业经营面临周期性压力。面对经济周期的挑战，兴业银行充分发挥综合化经营和多牌照优势，通过产业基金、债转股、PPP、资产证券化等模式，为企业拓展多种融资渠道，满足企业的融资需求。

首先，兴业银行继续大力发展债务融资工具业务，服务兴业银行核心企业金融客户；大力发展长期限含权中期票据、并购债券、项目收益票据、供应链票据、碳收益票据等债务融资工具创新品种。同时,兴业银行还在投资银行部成立资产证券化处，推动资产证券化业务有序发展。通过资产证券化业务实现资产流转，腾出更多的风险资产投放到融资难、融资贵的中小企业以及国家扶持的节能减排行业。

此外，兴业银行积极响应银监会牵头推动的理财直接融资工具产品创新，进一步拓宽企业融资渠道，缩短融资链条，降低中间成本。理财直接融资工具的创立，可以减少信托等中介机构的通道费用，降低融资人0.05%-0.3%的综合成本。通过产品与业务创新，有效降低了企业的融资成本。

创新服务产品和融资模式

近年来，通过持续创新金融服务产品和融资模式，兴业银行有效降低了企业的融资成本。

针对节能环保领域的中小型企业融资需求，兴业银行通过引入损失分担机制缓解节能环保领域中小企业的融资难问题。例如，兴业银行与IFC(国际金融公司)合作推出CHUEE三期(节能减排项目融资三期)，在兴业银行承担损失分担费的情况下，不需要企业承担额外费用，引入IFC损失分担机制，专门投向于非发达地区的中小企业节能减排项目。这一机制实质上通过第三方损失分担机制，弱化传统信贷中对借款人提供抵押担保的要求，降低了中小企业的融资门槛和成本，有效缓解中小企业强烈的节能减排融资需求与普遍存在的融资难、融资渠道窄的矛盾。

在创新融资担保方式方面，兴业银行也积极作为。兴业银行针对技能服务企业普遍规模较小、“轻资产”特征较为明显的特征，有针对性推出了以技能服务项目未来收益权质押的合同能源管理融资模式，将非典型意义上的项目未来收益权确权合并成为标准化的担保品，同时辅以现金流管控措施，缓解轻资产型的节能服务公司融资担保难题。这一创新产品推出以后，兴业银行已经为广大节能服务企业提供了融资支持。

兴业银行还大力开展业务产品、服务方式与管理制度创新，持续推进小微企业还款方式创新、创新“四权”（林权，农业机械、农村土地承包经营权，农村住房以及宅基地抵押贷款）抵押贷款业务、创新绿色信贷产品，通过创新金融服务产品和融资模式帮助三农、小微、节能减排企业降低融资成本。

在三农领域，兴业银行也将加大信贷投放力度，在黑龙江、河南等农业大省分行设立农业（或食品）产业金融中心，对农业产业链实行专业化经营，科学配置专项信贷资源及政策，支持当地农业产业发展。

此外，兴业银行还积极支持我国区域经济产业升级和结构调整。例如，针对福建省内企业产业升级和结构调整方针，兴业银行与福建省经贸委、福建省财政厅签订了《福建省企业技术改造风险补偿贷款(融资)合作协议》，合作创新推出福建省技改融资风险补偿贷款(融资)业务，共同扶持承担福建省经贸委组织实施的福建省重点技术改造项目计划，有效解决企业技术改造融资难题，推动海西产业转型升级。风险补偿贷款(融资)业务。即在申请企业缴纳一定比例的助保金和福建省级财政出资5000万风险补偿金共同作为增信手段的基础上，兴业银行按独立评审原则，向福建省经贸委推荐的福建省重点技术改造项目提供50亿元风险补偿贷款。兴业银行根据融资人的资信状况、并结合第一还款来源落实情况，给予企业一定利率优惠(原则上执行基准利率)或抵押率放大政策(最高可达150%)。

坚持减费让利 降低融资成本

一是坚持“减费让利”。严格执行《商业银行服务价格管理办法》，特别针对小微企业额外免除法人透支承担费、承兑承诺费、日常财务顾问服务费、贷款承诺、贷款意向、信贷证明手续费、信息咨询及咨询业务服务费、产品咨询及资讯服务费等8项收费项目。针对小微企业主和个体工商户，还提供“兴业通”综合金融服务方案，对于合作优质、信用记录良好的贷款客户，给予利率优惠政策，帮助客户节约融资成本。

同时，兴业银行重申贷款办理过程中的房屋抵押登记费不得转嫁客户，而由兴业银行承担，另外对公行内柜台转账汇款手续费自2013年10月25日起至2016年8月1日暂免收费。

二是规范服务收费。近年来，兴业银行积极响应国家降低企业融资成本、规范服务收费的号召，已将完善服务收费价目表的工作嵌入日常经营管理中，根据监管要求和日常管理发现的问题持续对服务价目表进行完善，力求对各个项目服务内容、收费标准和优惠措施等的描述更加清晰、易懂，便于客户理解。同时，在全行范围开展不规范服务收费专项清理工作，从制度建设、内部管理、价目公开、收费行为、投诉机制、责任追究等方面逐项检查、深入整治，切实做到“能不收的尽量不收”；调整有关考核政策，要求分支机构严格区分利息收入和服务收费的界限，严禁任何方式和途径的“息转费”，切实贯彻“禁止息转费”、“质价相符”等监管政策。

三是细化成本计量。组织经营机构梳理业务拓展过程中的资金成本、资本成本、风险成本构成，综合考虑企业各方面收益因素，精确计量，集约经营，合理确定贷款定价，为企业减负。

四是调整风险处置策略。针对企业融资过程的实际困难，采取项目展期、转贷、加快续贷流程、提高授信支持企业重组、执行贷款优惠利率等方式，支持企业度过经营上的“阵痛期”，实现可持续发展，不搞“一刀切”抽贷、压贷。

案例：

“以客户为中心”打造全方位综合化集团客户服务

日前，兴业银行与东软集团、沈阳鼓风机集团在沈阳分别签订战略合作协议。这是东软集团首次与银行业金融机构签署战略合作协议，也是沈鼓集团首次与全国性股份制商业银行签署战略合作协议。

作为我国经济发展的重要支柱之一，大型企业集团群体近年来快速崛起。面对大型企业集团金融服务需求综合化、个性化、创新化的特点，兴业银行坚持“以客户为中心”，从为客户创造价值的角度，主动贴近客户需求，充分发挥综合化、集团化经营优势，创新服务模式，积极为企业提供全方位综合金融服务。

数据显示，截至2016年末，兴业银行服务的企业集团客户近3.5万家。

集团协同 满足企业集团经营新需求

2014年12月，东软集团引入战略投资者，分拆东软医疗和东软熙康两大业务品牌，加大行业整合和并购扩张力度，同时加快国际化步伐，目前已拥有14家境外子公司。伴随而来的是战略整合扩张、上下游产业链发展、降低融资成本、财务风险管理、资本保值增值等多元化经营发展需求，满足这些需求需要合作银行具备多牌照、多市场、多产品的综合化服务能力，更需要快速的响应能力。这正是兴业银行具有竞争力的优势。

经过多年发展，兴业银行目前已形成以银行为主体，涵盖信托、金融租赁、基金、期货、资产管理、消费金融等多金融牌照的金融服务集团。通过有效整合集团内各条线、各子公司资源，形成了“企业+零售+同业”、“银行+子公司”、“商行+投行”等灵活联动模式，能够共同为集团客户提供包括传统银行信贷、结算、票据业务及供应链金融、现金管理、投资银行、财富管理、财务顾问、资产管理、金融租赁、信托、私人银行等多种金融服务。

为提升客户体验，提高对集团客户的综合服务水平，兴业银行逐步探索并建立起了一套完善的自上而下、总分联动的分层服务体系，将集团客户分为总、分行战略型、重点型等多个层级，由总行和集团客户子公司所在区域分行协同做好整体金融服务，具体由总行客户管理部门牵头对接集团客户本部，搭建总对总合作平台，统一调度服务资源，并针对不同层级的集团客户构建差异化服务团队，分别由总、分行牵头组建专属服务小组，配备专业的客户经理、产品经理、风险经理，为集团客户提供专业、高效的一条龙服务。

双方合作后，兴业银行为东软集团提供了包括并购基金、产业投资基金、出口买方信贷、国内反向保理、汇率避险、货币互换、跨境外汇资金池、债务融资工具、内保外贷、营改增租赁保理等在内的综合化金融解决方案，切实满足了东软集团运营中诸多需求，获得东软集团高度评价。

创新定制企业集团专属服务

企业成长壮大的过程必然伴随越来越激烈的竞争，而企业集团的金融需求则趋向多元化和个性化。兴业银行充分发挥集团化经营优势，大力推进产品、流程和机制创新，将综合化、定制化的服务方案化为企业集团客户发展的强劲金融动力。

企业集团很看重银行的服务效率，为此，兴业银行为集团客户设计了专属的授信业务作业流程，包括专属的营销发起、客户拜访、服务方案设计、业务审批通道、业务落地实施等安排，缩短业务受理时间，提升对企业集团客户需求的响应速度。而重大项目更是“一户一议”，例如为江习高速项目（中电建路桥）等重庆集团客户城镇化项目提供融资超100亿元，配备专业服务团队，推动创新产品和融资服务模式落地。

企业集团的资金结算管理是财务核心问题，兴业银行创新推出“系统对系统”的合作模式，为企业集团客户一对一单独开发企业专属系统，实现银企系统直联，支付结算、现金管理等基础性业务可直接通过系统办理，相当于将银行网点延伸至企业集团内部，随时随地为客户提供高效便捷的服务。自2013年以来兴业银行与中国铁建实施系统对接，目前中国铁建已有近50家下属企业使用兴业银行银企直联、资金池-结算中心、结算中心、资金管理、跨行资金管理、电子票据等多种现金管理产品及系统，有效满足了个性化需求。

优化企业集团客户资产负债结构也是需求点，兴业银行加强集团联动、股债并举，完成多项融资产品结构创新。2014年9月，兴业银行通过旗下兴业财富资产管理有限公司作为优先股股东，首次出资额20亿元人民币参与铁路发展基金的设立，推动铁路融资体制改革。同年，又成功为杭州萧山水务集团发行2.5亿元全国首单绿色金融理财直接融资工具，降低该集团融资成本，拓宽其融资渠道。为济宁供水集团总公司提供“短期融资券+项目融资+融资租赁+传统融资服务”服务方案，在降低企业财务成本的同时，解决了水务行业投资回收期相对较长的难题。