企业金融

资金池

跨银行现金管理平台    银企直联    银政直联    银财直联    结算中心

1、跨银行现金管理平台

*产品释义

跨银行现金管理平台是针对集团企业全面资金管理、财资管理需要,融合本行在现金管理领域的专业优势和成熟经验,打造的新一代跨银行现金管理平台。

*业务种类

在功能上实现了交易结算、账户管理、流动性管理、内部资金转移计价、资金预算管理、资金数据报表定制等业务模块,并将全面开放内部信贷管理、内部账户管理、投资管理等成熟的标准化模块,有效帮助企业实现专业化集团财资管理,强化风险控制能力,全面提升集团资金管理水平,提高资金使用效益。

*业务优势

(1)跨银行账户管理

企业使用账户管理模块,登记和维护需要管理的集团及各成员机构银行账户信息,将集团管理架构体系“复制”到系统中,准确体现集团内多层级账户管理及授权关系。通过账户管理功能,集团可随时查询和掌握各成员机构的账户资金变动和交易状况,及时获取所需的账户交易数据和要素信息。

(2)资金转移计价

集团资金集中化管理的一大挑战是如何平衡各成员机构间的利益。系统自动统计成员机构向集团上存和从集团下借资金所产生的积数,并根据事先设定的利率计算相应利息,在固定结息日结算。

(3)内部账户体系

同时借助内部账户体系的建立,构建内部资金头寸的管理平台。满足内部活期、定期、协定、通知存款等内部账户的开立、使用和管理。

(4)内部信贷管理

随着内部计价体系的建立,更多的企业集团提出了内部信贷的功能,希望模仿银行建立信贷管理系统。实现内部征信体系、内部信用评级体系的建立,为集团整体资金的使用建立科学安全的管理系统,实现内部贷款资金的贷前、贷中、贷后管理信息化。

(5)资金预算管理

实行资金预算管理是企业加强财务控制、实行资金精细化管理的前提。跨行自己管理平台可以帮助在集团内建立全面的资金预算管理体系,满足各类企业集团预算科目的灵活定制,多层级预算体系的构建。同时,资金预算管理帮助企业有效控制流动性风险,准确做出现金流预测,资金的保值增值,是企业集团财资管理的重要职能

(6)支付交易与管理

全方位、便捷的支付结算与管理功能帮助企业可以根据自身财务授权与管理需要,在系统中设置各账户支付交易的授权审批流程,同时结合资金预算进行有效控制,系统支持直联支付、网上支付、柜台票据支付等多种结算方式。

(7)统计与分析报表

报表服务器,为企业提供强大的报表管理功能。系统利用先进的数据仓库技术,制定专门的统计、分析、预测报表,为企业现金管理提供决策支持。

*适用范围

成立或采用集团结算中心模式运做的,与多家银行有业务合作关系的集团性企业;

财务管理规范健全,资金管理网络化、信息化要求较高的大中型集团性企业;

有跨行资金管理需求的各类企事业单位;

2、银企直联

*产品释义

兴业银行银企直联服务,是基于企业网上银行各项业务功能,将本行银企直联系统与企业的财务软件或资金管理软件进行网络联接,企业财务人员无需登录到本行企业网银,在企业操作财务软件或资金管理软件时,就可以实现对本行账户信息(余额、交易明细等信息)的查询和资金支付等银行业务。 目前,本行已经与国内多数企业使用的主流财务软件及资金管理软件实现了银企直联标准对接,使用这些软件的客户可以通过升级产品相应模块快速实现与本行的银企直联服务。

*业务种类

兴业银行银企直联服务提供账户余额查询、交易流水查询、转账汇款、委托收款、投资理财、查询转账交易状态等基本功能,以及集团企业的资金归集、上拨、下拨、对外支付,财务公司的代理支付,等;企业还可根据自身需要,通过资金管理软件或财务软件对上述基本功能进行灵活的组合和控制,从而满足企业特殊的财务管理需要。   

*产品特点

(1)避免了财务人员在自身财务系统和银行网银系统的重复操作,减少财务差错;

(2)节省企业财务大量劳动力,提高劳动效率;

(3)通过银企直联,企业财务系统可以直接获取银行账户信息,为财务系统提供各类报表、企业决策支持数据提供必要数据;

(4)银企直联通过数据报文实现企业财务系统与银行网银系统的直接交互,避免了用IE访问企业网银时IE页面展示造成的速度问题,可以有效提高业务处理速度。

(5)提供严谨的异常处理机制,为企业财务系统在与银行进行信息交互时出现异常情况提供处理方案。

*适用客户

已经使用资金管理软件或财务软件、并且希望通过资金管理软件或财务软件直接进行银行业务操作的各类型企业.

3、银政直联

为配合政府信息化、国家财税体制建设,提供的银行端的产品和服务,目前主要为财政客户提供代理国库集中支付和代理非税收入收缴。

(1)代理国库集中支付

*产品释义

国库集中支付方式,是以国库单一账户体系为基础,以健全的财政支付信息系统和银行间实时清算系统为依托,预算单位需要购买商品或支付劳务款项时,由预算单位提出申请,经财政国库集中支付部门审核后,将资金通过国库单一账户体系支付给收款人的制度。本行可代理各级次财政部门的国库集中支付业务,服务内容为国库单一账户体系账户管理、直接支付和授权支付以及资金清算业务。

*产品特点

(1)本行可代理中央、省、市、县级各级次财政的代理国库集中支付业务;

(2)代理国库集中支付业务资格,是分行介入当地主流业务的标志;

(3)通过为财政和预算单位服务,提高与财政客户的绑定性,加深银政合作;

(4)以代理国库集中支付业务为契机,积极争取为预算单位开立零余额账户(预算单位基本户),进而为营销预算单位财政专户奠定基础。

*适用客户

各级财政类客户

4、银财直联

*产品释义

银财直联通过互联网或专线网络连接的方式,使财务公司客户的内部系统(财务系统、ERP或资金管理软件等)与银行业务系统实现对接。财务公司客户登陆自身的系统就可以与银行的业务系统交互,直接对银行账户以及资金进行管理和调度,完成信息查询、转账支付等各项业务操作。大幅提高交易的实时性和方便性。

*产品特点

(1)低成本:涉及集团财务系统或者ERP系统的软件公司针对本行接口进行开发联调。一般都有现成接口,仅需联调测试的费用、前置机费用。

(2)上线快:客户与本行签订银财直联协议,客户财务/ERP软件公司针对本行接口进行开发联调,生产环境正式上线。周期短,上线快。

(3)效益高:能够作为银财直联给客户提供资金管理服务,标志着本行作为客户认可的合作银行之一接入客户的资金管理,是本行与客户深度合作的表现,一般都能够带来较明显效益。

5、结算中心

*产品释义

集团企业通过建立资金池的方式,对下属成员单位实行资金的统一监控和管理。资金在集团内部进行归集和下拨,调剂余缺使用。

*产品特点

(1)成本低:集团结算中心收费分为两部分,年服务费和结算费。年服务费标准:2000元,结算中心每增加一个成员单位另加收100元/年。结算费标准:与企业网银交易结算费相同。

(2)上线快:集团总账户开通企业网银,下属单位作为成员单位登记到集团总账户下。

(3)使用方便:企业客户只需要在企业网银上进行操作即可方便对下属成员单位实行资金的统一监控和管理,并进行调拨与归集等操作。

回到顶部