现金管理类

（一）资金监管账户管理

1、产品释义

资金监管账户管理是指本行通过现金管理系统帮助机构客户构建合理的账户体系，实时掌握和监控内部资金情况，实现对于特定被监管主体的资金监管。

2、产品特点

◆满足机构客户通过多种渠道查询账户余额信息和交易明细信息等需求，实时掌握资金动态，实现有效监管。

◆特色资金监管服务包括：住宅专项维修资金监管、商品房预售款资金监管、存量房交易资金监管、农民工工资监管、住房质量保证金资金监管、工商验资资金监管等。

3、适用客户

有账户资金监管需求的机构客户。

（二）资金池（结算中心/集团服务）

1、产品释义

依托本行先进的核心业务系统，通过对各单位账户进行权限设置，实时汇总机构内部资金，实现内部成员对资金、信息和相关资源的共享，提高客户资金使用效率，降低客户资金使用成本，降低资金风险。

2、产品特点

◆根据机构客户需要建立资金池，实现客户与其下属机构单位各账户间的资金信息共享和统筹安排，

◆可提供资金池查询、资金池额度管理、资金池透支账户管理等功能。

3、适用客户

适用于有多层级下属机构单位并具有对下属机构单位垂直管理需求的类集团机构客户。

（三）法人账户透支

1、产品释义

法人账户透支是指本行根据客户的申请，在结算账户余额不足以支付的情况下，在本行为其核定的透支额度内直接取得融资，以保证支付，日间透支，日终归还，满足客户短期融资和结算便利的需求。

2、产品特点

◆本行为客户提供的便捷短期融资工具，

◆满足机构客户在日常经营中出现的期限短、发生频繁、额度较小的临时性资金需求，能够有效简化机构客户短期融资手续，减少客户资金的无效闲置，降低交易成本，提高客户资金使用效率。

3、适用客户

适用于信誉良好、经营情况正常、财务管理规范，在本行开立了基本或一般存款账户，且存款余额或结算量较大，但融资较少，有间歇性、临时性融资需求或现金管理综合服务需求的机构客户。